- การจัดสรรสินทรัพย์ ของหุ้นพันธบัตรและเงินลงทุนอื่น ๆ ให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยง
- การปรับสมดุลอัตโนมัติ
- การเก็บเกี่ยวความสูญเสียทางภาษีสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี
- เครื่องมือการลงทุนด้านการศึกษารวมทั้งการวางแผนการเกษียณอายุและการศึกษา
ที่ปรึกษา Robo ได้แก่ Wealthfront และ Betterment มุ่งมั่นที่จะให้คำปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม
ดังนั้นพวกเขาจึงกองขึ้น?
ที่ Robo-Advisors Shine
มีพื้นที่ที่หุ่นยนต์ (หรือถูกต้องมากขึ้นแพลตฟอร์มการจัดการเงินที่ได้รับการสนับสนุนโดยอัลกอริทึมที่ซับซ้อน) เป็นผู้จัดการด้านเงินที่ดีกว่าที่ DIYer หรือที่ปรึกษาทางการเงิน
ค่าธรรมเนียมและขั้นต่ำ
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่คิดค่าบริการเพิ่มขึ้นหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของ AUM (สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร) เพื่อรับมือกับพอร์ตการลงทุนของคุณ ในทางตรงกันข้ามค่าธรรมเนียม robo-advisors 'มีตั้งแต่ศูนย์สำหรับ WiseBanyan และ Schwab Intelligent Portfolios ถึง 0.89 ต่อรายสำหรับ Personal Capital ที่มีประโยชน์ นอกจากนี้ที่ปรึกษาจำนวนมากจะกำหนดให้ลูกค้ามียอดเงินคงเหลือขั้นต่ำที่มาก โดยตรงกันข้าม Wealthfront จะช่วยให้คุณในประตูเพียง $ 500 และ Betterment ไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี
การปรับสมดุล
การวิจัยชี้ให้เห็นว่าการ ปรับสมดุลการลงทุนของคุณ กลับไปเป็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการช่วยเพิ่มผลตอบแทนและช่วยลดความผันผวนเป็นระยะ ๆ การปรับสมดุลเป็นกลยุทธ์เพื่อรักษาสัดส่วนการลงทุนของคุณในหุ้นพันธบัตรและกองทุนอื่น ๆ อย่างต่อเนื่องและสอดคล้องกับความต้องการของคุณ
คุณสามารถทำได้ด้วยตัวคุณเองหรือให้ที่ปรึกษาการลงทุนของคุณปฏิบัติงานนี้ แต่ที่ปรึกษา robo จะทำงานอัตโนมัติในการลงทุนในงานลงทุนที่น่าเบื่อนี้
จับคู่ราคาตลาดของ Benchmarks
ถึงแม้ว่าผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดจะไม่เป็นที่น่าสนใจ แต่กองทุนรวมที่ใช้งานมากที่สุดไม่สามารถปฏิบัติตามเกณฑ์เหล่านี้ได้
นักวิจัยระดับ แนวหน้า และนักวิจัยนับไม่ถ้วนได้เปรียบเทียบผลตอบแทนของผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานอยู่กับดัชนีตลาด พวกเขาพบว่าผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานมากที่สุดล้มเหลวในการเอาชนะดัชนีตลาดและผู้ที่มีผลการดำเนินงานดีกว่าหนึ่งปีจะไม่ค่อยมีผลตอบแทนต่อเนื่องในตลาด
อะไร Robo-Advisors ไม่สามารถทำได้ (ส่วนมากของเวลา)
แม้จะมีข้อดีของ robo-advisors แต่ก็มีงานที่ดีที่สุดสำหรับมนุษย์โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณรวยมากและ / หรือมีความต้องการทางการเงินที่ซับซ้อน นี่คือที่ปรึกษาของ robo ที่ตกสั้น (เกือบตลอดเวลา)
สร้างแผนการเงินที่ครอบคลุม
หากคุณมีมูลค่าสุทธิสูงหกหรือเจ็ดรูปเงินที่ปรึกษา robo อาจจะไม่เพียงพอสำหรับคุณ คุณจะต้องเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ซึ่งสามารถตรวจสอบภาพรวมทางการเงินของคุณได้รวมถึงข้อพิจารณาด้านอสังหาริมทรัพย์การเสียภาษีการลงทุนและการประกันชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงินแบบเต็มรูปแบบกับที่ปรึกษาที่ปรึกษาที่เกี่ยวข้องอาจเป็นสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับความกังวลด้านเศรษฐกิจในวงกว้างของคุณ
ที่ปรึกษา robo เช่น Betterment ให้ความช่วยเหลือจากมนุษย์ แต่มีข้อเสนออาจจะขาดมือในแนวทางแบบองค์รวมของการวางแผนทางการเงิน
เลือกสินทรัพย์ทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง
หากคุณต้องการลงทุนในการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ห้างหุ้นส่วนจำกัดหลัก จำกัด กองทุนท้ายหุ้นหุ้นพันธบัตรสกุลเงินตัวเลือกและอื่น ๆ จากนั้นที่ปรึกษา robo จะไม่สามารถใช้งานได้
ที่ปรึกษาของ Robo ส่วนใหญ่มีข้อ จำกัด ในประเภทของการลงทุนที่มีอยู่ ในความเป็นจริงมีไม่มาก robo ที่ปรึกษาที่ให้การเข้าถึงมากกว่า 12-25 กองทุน
หากคุณเป็นผู้เลือกซื้อหุ้นที่มีการใช้งานอยู่และต้องการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพยายามให้มีประสิทธิภาพดียิ่งขึ้นนายโรโบผู้ให้คำปรึกษาไม่ใช่สำหรับคุณ เครื่องมืออัตโนมัติส่วนใหญ่ไม่ยืดหยุ่นพอสำหรับนักลงทุนที่ต้องการเลือกสินทรัพย์ของตัวเอง
ที่กล่าวว่ามีที่ปรึกษาการลงทุนแบบโรโบเหมือนที่มีความยืดหยุ่นในการลงทุนเล็กน้อยเช่น Motif หรือ M1 Finance และโบรกเกอร์แบบดั้งเดิมเช่น Charles Schwab ได้เริ่มให้บริการที่ปรึกษาอัตโนมัติทำให้ผู้ถือบัญชีสามารถใช้ที่ปรึกษา robo ในขณะที่ยังใช้ประโยชน์จากการลงทุนแบบเดิม ๆ ที่นำเสนอโดยนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
ตีตลาด
ที่ปรึกษาของ Robo ส่วนใหญ่ปฏิบัติตามกลยุทธ์การลงทุนในกองทุนดัชนีซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะสามารถจับคู่กับประสิทธิภาพของตลาดได้อย่างใกล้ชิด แต่ก็ไม่สามารถเอาชนะได้
บริการบางอย่างเช่น Hedgeable, Q plum และกลยุทธ์ Smart Beta ของ Betterment มีกลยุทธ์เฉพาะที่พยายามเอาชนะตลาด แต่ผลการปฏิบัติงานยังคงออกมา
อัลกอริทึมที่ซับซ้อนหรือไม่ที่ปรึกษา robo ของคุณอาจจะไม่สามารถเอาชนะตลาดหุ้นได้ แต่แล้วอีกครั้งที่ปรึกษามนุษย์ของคุณไม่
Barbara A. Friedberg เป็นผู้จัดการการลงทุนและเป็นผู้ ลงทุนด้านการลงทุนและเอาชนะข้อดีสร้างและจัดการผลงานการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ การเขียนของเธอปรากฏอยู่ในเว็บไซต์ต่างๆ ได้แก่ Robo-Advisor Pros.com และ Barbara Friedberg Finance Finance ส่วนบุคคล