การตัดสินใจเกษียณอายุในลักษณะที่แตกต่างกัน
ต่อไปนี้เป็นห้าประเด็นที่คู่สมรสอาจต้องการปรับเปลี่ยนวิธีตัดสินใจเกษียณอายุ
1. ดูว่าเป็นเงิน / เงินของคุณ
คู่สมรสหลายคนคิดในแง่ของ "เงินของฉัน" และ "เงินของคุณ" คู่สมรสคนหนึ่งอาจลงทุนเงินเกษียณได้ค่อนข้างอนุรักษ์นิยมในขณะที่คู่สมรสคนอื่น ๆ ใช้วิธีก้าวร้าวมากขึ้น
คู่สมรสคนหนึ่งอาจมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณสูงสุดในแต่ละปีในขณะที่คู่สมรสคนอื่นมีส่วนน้อยเพียงอย่างเดียว
มีสถานการณ์ที่ถูกต้องเช่นการแต่งงานที่สองหรือสามซึ่งแต่ละครึ่งจะต้องดูที่สินทรัพย์ของพวกเขาเป็นของตัวเอง แต่โดยทั่วไปเมื่อวางแผนเพื่อการเกษียณอายุคู่รักส่วนใหญ่จะดีขึ้นโดยการใช้มุมมองของใช้ในครัวเรือน
ตัวอย่างเช่นถ้าแผนการเกษียณอายุของคุณมี ตัวเลือกการลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ และแผนคู่สมรสของคุณมีตัวเลือกบัญชีที่ดีหรือไม่? ด้วยการประสานงานความพยายามในครอบครัวคุณอาจได้ผลลัพธ์ที่ดีกว่าการเลือกตัวเลือกการลงทุนที่เป็นอิสระจากกัน
2. ไม่พิจารณาอายุขัยเฉลี่ยความแตกต่างของอายุและสุขภาพ
อัตราต่อรองที่สูงที่หนึ่งหรือคนอื่น ๆ จะมีชีวิตอยู่นานกว่าที่คุณคิด คุณต้องวางแผนเรื่องนี้ แม้ว่า การอภิปรายเกี่ยวกับอายุขัย อาจเป็นเรื่องยาก แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทำเช่นนั้น
และหากมีช่องว่างระหว่างอายุระหว่างคุณสองคนนี้จะต้องเป็นปัจจัยสำคัญในแผนการกระจายสินค้าของคุณ
ความแตกต่างของอายุมีผลต่อการวางแผนของคุณอย่างไร? หนึ่งในคุณอาจต้องเริ่มต้น การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น จากบัญชีการเกษียณอายุเมื่อหลายปีก่อนหน้านี้ สิ่งนี้จะนำไปสู่แนวทางการลงทุนที่แตกต่างกันในบัญชีที่ต้องใช้เร็ว ๆ นี้
นอกจากนี้หากอายุน้อยกว่าและอาจมีอายุยืนขึ้นอาจทำให้การซื้อ รายได้รอตัดบัญชีรายได้ ในบัญชี IRA ของคู่สมรสที่มีอายุน้อยกว่านี้
ความแตกต่างด้านสุขภาพยังเป็นเรื่องสำคัญเนื่องจากส่งผลต่อความต้องการในการดูแลระยะยาวทางเลือก (และค่าใช้จ่าย) ของแผนประกันสุขภาพที่คุณเลือกและประเภทของกิจกรรมที่คุณมีส่วนร่วมในช่วงเกษียณอายุ
3. เลือกตัวเลือกบำเหน็จบำนาญหรือเงินบำนาญเดี่ยว
เป็นการยากที่จะทำให้เงินเป็นจำนวนมาก หลายคน เกษียณเงินสดในแผนบำนาญ คิดว่ามันจะดีกว่าสำหรับพวกเขาที่จะมีเงินที่มีอยู่ในบัญชีมากกว่าจ่ายออกไปให้พวกเขาเป็นเงินงวดตลอดชีวิตของพวกเขา นี่ไม่ใช่การตัดสินใจที่ดีที่สุด
คุณสามารถคำนวณอัตราผลตอบแทนที่คุณจะต้องได้รับจากการลงทุนในการสร้างรายได้เดียวกันให้กับตัวเลือกรายปีและในหลาย ๆ กรณีคุณจะได้รับอัตราผลตอบแทนที่เท่ากัน ระมัดระวังในการเป็นที่ปรึกษาที่บอกคุณว่า "ทำได้ดีกว่าแผนบำนาญ"
ชีวิตคู่กับตัวเลือกชีวิตร่วมกันมีความ สำคัญเช่นกัน นี่คือตัวอย่างหนึ่งของข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่: บริษัท exec ในการแต่งงานครั้งที่สองเลือกตัวเลือกชีวิตเดียวในเงินบำนาญของเขา (หมายถึงผลประโยชน์ที่จะหยุดเมื่อเขาตาย) และในเวลาเดียวกันทำให้ภรรยาของเขาได้รับผลประโยชน์จาก IRAs ของเขา
เขาเสียชีวิตในวัยเกษียณประมาณ 18 เดือนและสวัสดิการบำเหน็จบำนาญ 6,500 เหรียญต่อเดือนก็หยุดลงทันที มันจะดีกว่าสำหรับทุกฝ่ายถ้าเขาได้เลือกตัวเลือกชีวิตร่วมที่ยังคงเงินบำนาญให้กับภรรยาปัจจุบันของเขาและ IRAs ซ้ายลูกชายของเขาจากการแต่งงานก่อนหน้านี้ของเขา
4. ละเว้นความแตกต่างในความรู้ / ประสบการณ์ทางการเงิน
เป็นเรื่องปกติที่จะมีคู่สมรสคนหนึ่งเป็นผู้ตัดสินใจหลัก คู่สมรสคนอื่นมักไม่สะดวกในการตัดสินใจเรื่องเงินใหญ่หรืออาจไม่มีความรู้หรือทักษะในการประเมินตัวเลือกการลงทุนหรือธุรกรรมทางการเงินที่ซับซ้อน
คู่สมรสที่มีความซับซ้อนน้อยลงจะจัดการกับสิ่งต่างๆได้อย่างไรหากเขา / เธอสูญเสียหุ้นส่วนของพวกเขา? พวกเขาจะสามารถจัดการเงินจำนวนมากหรือรู้วิธีการเลือกบุคคลที่เหมาะสมเพื่อทำเช่นนั้น?
ชาวอเมริกันผู้สูงอายุได้กลายเป็นเป้าหมาย
คู่สมรสของคุณจะจัดการกับสายการขายหรือแรงกดดันจากคนที่อาจใช้กลยุทธ์หลอนหรือกลยุทธ์ "เพื่อน" เพื่อเสนอเรื่องที่ไม่เหมาะสมอย่างสมบูรณ์หรือไม่?
มีการสนทนาที่ซื่อสัตย์กับคู่สมรสของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้และดูขั้นตอนที่พวกเขาต้องการจะทำเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาอยู่ในมือที่ดีถ้าเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น
5. การเริ่มต้นประกันสังคมโดยไม่คำนึงถึงผู้รอดชีวิตและผลประโยชน์ของคู่สมรส
สวัสดิการประกันสังคมมีรูปแบบของการประกันชีวิตสำหรับคู่สมรสที่เรียกว่า ผู้รอดชีวิตได้รับประโยชน์ ด้วยการวางแผนเพียงเล็กน้อยคุณสามารถได้รับผลประโยชน์จำนวนมากจากผู้ที่มีรายได้มากที่สุดและจำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์ที่สูงขึ้นจะมีผลต่อชีวิตคู่สมรสที่ยาวนานที่สุด
นอกจากนี้ในหลาย ๆ กรณีคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำสามารถ รับผลประโยชน์ของคู่สมรสได้ ไม่กี่ปีในขณะที่รอให้จำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์ที่ได้รับจะสูงขึ้น
เนื่องจากทางเลือกทั้งหมดที่มีก่อนที่จะอ้างว่าคู่สมรสต้องดูว่าการเลือกใช้ประโยชน์เพื่อความปลอดภัยทางสังคมของพวกเขามีผลต่อเรื่องอื่นอย่างไรและผลกระทบต่อครอบครัวอย่างไร
ใช้เวลาในการสื่อสาร แต่ในฐานะทีมคุณสามารถบรรลุผลที่ดีขึ้นโดยการวางแผนร่วมกัน