กฎของ Thumb สามารถกลายเป็นล้าสมัย - นี่คือบางส่วนที่อาจไม่ทำงาน
เมื่อพูดถึงเรื่องเงินสิ่งต่างๆเปลี่ยนไปตามจังหวะของหอยทากและเป็นเรื่องที่เป็นจริงในการตัดสินใจเกษียณอายุ การตัดสินใจเกษียณอายุจำนวนมากยังคงดำเนินอยู่ตามภูมิปัญญาดั้งเดิม บางครั้งโชคดีส่งผลให้เกิดการตัดสินใจที่เหมาะสม แต่บ่อยครั้งผลลัพธ์จะทำให้ผู้ที่มีผลดีไม่ใช่เรื่องใหญ่ ด้านล่างมี 7 ตำนานการเกษียณอายุที่ยังคงแพร่หลายในพื้นที่การวางแผนทางการเงิน
1. ใช้ประกันสังคมในช่วงต้น - อาจไม่ได้อยู่ที่นั่น
คนจำนวนมากยังคงคิดว่าพวกเขาควรจะ เอาประกันสังคมมาโดยเร็วที่สุด
นี่เป็นการตัดสินใจที่เหมาะสมสำหรับกลุ่มเล็ก ๆ ของประชากรเท่านั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนที่แต่งงานแล้วและเป็นผู้มีรายได้สูงกว่าการประกันสังคมในช่วงต้นอาจเป็นอันตรายต่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณ แทนที่จะใช้ประกันสังคมในช่วงต้นให้เอาไปใช้เมื่อมีเหตุผลทางการเงิน นั่นหมายถึงการสร้างแผนการเงินโดยละเอียดซึ่งมักจะเป็นการปรึกษากับมืออาชีพ การวิเคราะห์นี้ควรพิจารณาอายุขัยในปัจจุบันสถานภาพสมรสในอดีตและปัจจุบันผลประโยชน์ของคู่สมรสและผู้รอดชีวิตอัตราเงินเฟ้อและความต้องการรายได้ตลอดชีวิต
2. Medicare จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดของฉัน
หลายคนคิดว่าเมื่อพวกเขาอายุครบ 65 ปีแล้วจะไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายทางการแพทย์เพราะ Medicare จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านั้น แม้ว่าการประกันสุขภาพของ Medicare จะเริ่มต้นที่อายุ 65 ปี แต่จะครอบคลุมเพียงครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการดูแลสุขภาพเท่านั้น แทนที่จะเป็น "เมดิแคร์จะครอบคลุม" อยู่ในความคิดของเมดิแคร์เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การดูแลสุขภาพโดยรวมของคุณ
คุณอาจจำเป็นต้องมี Medicare Supplement หรือ Medigap policy เพื่อช่วยปิดช่องว่างในการครอบคลุม
3. ไม่ถอนเงินจาก IRAs และ Retirement Accounts จนกว่าอายุ 70 ½
สำหรับบางคนก็มีเหตุผล แต่สำหรับคนอื่น ๆ ก็เป็นเรื่องที่โง่เขลา เมื่อคุณมองไปที่รายได้การเกษียณอายุของคุณโดยรวมคุณคิดว่าสินทรัพย์และแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณเป็นชิ้นส่วนปริศนา
จากนั้นก็ให้วางปริศนาไว้ด้วยกันเพื่อสร้างภาพ เมื่อคุณมองด้วยวิธีนี้บางครั้งคุณจะได้ภาพที่ดีขึ้น (เช่นเดียวกับรายได้ตลอดอายุการใช้งาน) โดยการถอนตัวจากบัญชีเกษียณก่อนหน้านี้ - ไม่ช้า อีกครั้งวิธีการตัดสินใจเกี่ยวกับเวลาที่ดีที่สุดในการถอนเงินคือการมีแผนการเกษียณอายุที่คำนึงถึงแหล่งรายได้ทั้งหมด
4. อยู่นอกดอกเบี้ยและเงินปันผล
อัตราดอกเบี้ยไม่น่าเชื่อถือและ บริษัท สามารถลดการจ่ายเงินปันผลได้ สินทรัพย์ทางการเงินของคุณมีอยู่เพื่อใช้ในการสร้างวิถีชีวิตที่สะดวกสบายสำหรับคุณ เมื่อคุณทดสอบความเครียดด้วยแผนการรับผลตอบแทนภาวะเงินเฟ้อและการใช้จ่ายที่หลากหลายคุณมักจะเห็นว่าสามารถใช้จ่ายเงินต้นได้ตลอดเวลา จะดีที่จะอยู่ออกดอกเบี้ยและเงินปันผล แต่ที่อาจจะเป็นไปไม่ได้ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือของคุณ เป็นเป้าหมายที่ดี แต่ไม่ได้วางแผนที่จะหมุนรอบแนวคิดนี้
5. ชำระหนี้ทั้งหมดและไม่ได้เงินทุน
บริษัท ส่วนใหญ่รักษาหนี้สินไว้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การเงินขององค์กรที่มั่นคง ครอบครัวที่ประสบความสำเร็จทางการเงินอาจจะดีกว่าการไล่ตามกลยุทธ์ที่คล้ายกันแทนการมุ่งเน้นความพยายามในการลดหนี้ เมื่อสินทรัพย์ของคุณเติบโตขึ้นจำนวนเงินที่คุณต้องแบกรับจะเติบโตได้ดี
สำหรับบางคนที่ถือครองตราสารหนี้มีความสมเหตุสมผล แต่ถ้าคุณมีปัญหาเกี่ยวกับหนี้สินในอดีตหรือปัจจุบันคุณมีภาระหนี้สูงคุณจะไม่ต้องเกษียณอายุด้วยการชำระหนี้เป็นจำนวนมาก หากคุณมีมูลค่าสุทธิสูงกว่าการถือครองตราสารหนี้บางอย่างก็อาจมีความหมาย
6. ใช้ผลรวมเป็นรายงวด
หลาย บริษัท ที่เสนอเงินบำนาญมีตัวเลือกการชำระเงินแบบก้อนเดียว หลายคนถือว่าพวกเขาจะดีกว่าในการควบคุมของเงินและว่าพวกเขาสามารถได้รับอัตราที่ดีของผลตอบแทนโดยการลงทุนเงินที่ แผนบำเหน็จบำนาญได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพและเมื่อมองในแง่ของผลลัพธ์ที่เป็นไปได้และอายุขัยตัวเลือกการรวมตัวอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด เงินที่เกษียณอายุของคุณไม่ใช่ที่ที่คุณเรียนรู้ที่จะลงทุน ถ้าคุณจะใช้เงินก้อนให้กับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประวัติผลตอบแทนที่ได้รับการพิสูจน์แล้วหรือไม่ใช้เงินก้อน
7. วางแผนอย่างที่คุณจะไม่มีวันได้
อายุขัยมีผลต่อการตัดสินใจเกษียณอายุจำนวนมาก คนจำนวนมากเกินไปตัดสินใจ "ในกรณีที่" พวกเขาผ่านต้นเมื่อในความเป็นจริงสถิติบอกเรามีโอกาสมากขึ้นคือพวกเขาจะมีชีวิตอยู่อีกต่อไป การตัดสินใจทางการเงินควรทำอย่างน้อยที่สุดเช่น ถ้าคุณใช้ชีวิตโดยเฉลี่ยไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในอนาคตของคุณคุณจะขอบคุณสำหรับการมองด้วยวิธีนี้ วางแผนเช่นถ้าคุณต้องการให้ 88 ปีเพราะคุณมีโอกาสที่คุณจะอยู่นานกว่าที่คุณคิด