คุณต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมเกี่ยวกับเจ้าของบ้านหรือไม่
ประเภทของนโยบายเจ้าของบ้าน
นโยบายส่วนใหญ่ของเจ้าของบ้านครอบคลุมความสูญเสียจากไฟไหม้, ความเสียหายจากพายุและความเสี่ยงที่มีชื่ออื่น ๆ
นโยบายของคุณจ่ายสำหรับการซ่อมแซมการสูญเสียการใช้การเรียกร้องความรับผิดการชำระเงินทางการแพทย์และอื่น ๆ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความคุ้มครองของคุณ นโยบายการประกันเจ้าของบ้านมีอยู่หลายประเภทซึ่งจะครอบคลุมถึงความสูญเสียที่แตกต่างกันไปซึ่งรวมถึงความครอบคลุมขั้นพื้นฐานกว้างและพิเศษ (ทุกอย่างเป็นภัย) นโยบายเหล่านี้จะชดเชยความสูญเสียตามมูลค่าเงินสดที่แท้จริงเพื่อทดแทนบ้านและทรัพย์สินของคุณโดยหักค่าเสื่อมราคาหรือตามมูลค่าต้นทุนทดแทน (ค่าใช้จ่ายจริงในการเปลี่ยนบ้านหรือทรัพย์สินของคุณให้อยู่ในวงเงินนโยบายของคุณน้อยกว่าค่าเสื่อมราคา) ไม่ว่าคุณจะได้รับการชำระเงินด้วยมูลค่าเงินสดที่เกิดขึ้นจริงหรือจ่ายค่าทดแทนการชำระเงินจะขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายเจ้าของบ้านที่คุณมีอยู่
นโยบายเจ้าของบ้านมีหลายประเภท บางคนทั่วไป ได้แก่ :
- HO-1 : นี่คือนโยบายเจ้าของบ้าน ครอบคลุมถึงอันตรายที่ระบุไว้เฉพาะในนโยบายเท่านั้น
- HO-2 : HO-2 เหมาะสำหรับ บ้านเคลื่อนที่ และครอบคลุมถึงภัยเฉพาะที่ระบุในนโยบายทั้งโครงสร้างและเนื้อหา
- HO-3 : HO-3 เป็นนโยบายการประกันของเจ้าของบ้านที่เป็นที่นิยมมากและปกป้องภัยพิบัติทั้งหมดยกเว้นที่ได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะ นโยบายนี้เป็นรูปแบบที่กว้างขึ้นของการประกันภัยของเจ้าของบ้านและให้ความคุ้มครองครอบคลุมมากขึ้น
- HO-4 : HO-4 เป็น นโยบายการประกันของผู้เช่า นโยบายนี้ปกป้องเฉพาะเนื้อหามากกว่าโครงสร้างเท่านั้น ครอบคลุมเฉพาะภัยเฉพาะที่มีชื่อภายในนโยบายเท่านั้น
- HO-6 : นโยบาย HO-6 ให้ การประกันสำหรับคอนโดมิเนียมหรือสหกรณ์ คุณได้รับความคุ้มครองจากการสูญเสียจากภัยคุกคามที่ครอบคลุมในนโยบายสำหรับส่วนของโครงสร้างที่คุณเป็นเจ้าของ
- HO-8 : ให้ความคุ้มครองขั้นพื้นฐานสำหรับบ้านที่มีอายุมากกว่าสำหรับมูลค่าเงินสดที่แท้จริงหักค่าเสื่อมราคา นโยบายเหล่านี้มักไม่สามารถเสนอตัวเลือกต้นทุนทดแทนได้เต็มรูปแบบ เป็นนโยบาย "อันตรายที่มีชื่อ"
การยกเว้นนโยบายการประกันภัยของเจ้าของบ้านโดยทั่วไป
คุณควรตรวจสอบภาษานโยบายเจ้าของบ้านของคุณทั้งหมดรวมทั้งหน้าประกาศและรับทราบถึงประเภทของความเสียหายที่ได้รับการยกเว้นในนโยบายของคุณ การยกเว้นของเจ้าของบ้านโดยทั่วไป ได้แก่ ความสูญเสียจาก:
- น้ำท่วม
- อุปกรณ์ธุรกิจ
- การเกิดแผ่นดินไหว
- ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่มีค่า
- สินทรัพย์ในอนาคต
- ความเสียหายจากสงคราม
- มลพิษ
- อุบัติเหตุนิวเคลียร์
- ความเสียหายโดยเจตนา
- การสึกหรอและการสึกหรอตามปกติ
- ข้อบกพร่องในการก่อสร้าง
- ยานพาหนะที่จอดอยู่ในสถานที่ให้บริการของคุณ
- ท่อแช่แข็ง
- การป่าเถื่อน
- ทรัพย์สินของผู้เช่า
- สัตว์เลี้ยงและสัตว์อื่น ๆ ในทรัพย์สินของคุณ
นี่ไม่ใช่รายการที่สมบูรณ์ของการยกเว้นของเจ้าของบ้าน แต่เพียงบางส่วนของคนทั่วไปมากขึ้น แม้ว่าอันตรายอาจไม่ครอบคลุมนโยบายเจ้าของบ้าน แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถได้รับความคุ้มครองจากการสูญเสียประเภทนี้ได้ ในหลายกรณีคุณสามารถรับรองนโยบายเจ้าของบ้านของคุณกับสิ่งที่เรียกว่าผู้กำหนดนโยบาย
ผู้ขี่นโยบาย (การรับรอง) เพื่อเพิ่มการป้องกัน
ผู้ขับขี่ในนโยบาย (หรือที่เรียกว่าการรับรอง) จะเพิ่มความคุ้มครองสำหรับความเสี่ยงที่ไม่ได้ระบุไว้ในนโยบายของคุณ ผู้ขับขี่ในนโยบายจะให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่คุณต้องการสำหรับพรีเมี่ยมเพิ่มเติม นอกจากนี้คุณยังมีตัวเลือกในการซื้อนโยบายความคุ้มครองพิเศษหากการรับรองไม่สามารถเพิ่มลงในนโยบายเจ้าของบ้านได้ นโยบายพิเศษบางอย่างรวมถึง การประกันภัยสัตว์เลี้ยงประกัน เรือประกัน แผ่นดินไหว และ การประกัน น้ำท่วม ( การประกัน น้ำท่วมจะได้รับการเสนอผ่านทางโครงการประกันภัยแห่งชาติน้ำท่วม (NFIP) และ บริษัท ประกันเอกชนที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น)
การรับรองการประกันภัยสำหรับเจ้าของบ้านที่ต้องพิจารณา
ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเพิ่มเติมบางส่วนที่คุณอาจต้องการทำเพื่อประกันของเจ้าของบ้าน:
- แผ่นดินไหว : บ้านของคุณได้รับการประกันเฉพาะความเสียหายจากแผ่นดินไหวหากคุณได้เพิ่มการรับรองการเกิดแผ่นดินไหวต่อนโยบายเจ้าของบ้านของคุณแล้ว การยืนยันการเกิดแผ่นดินไหวจะต้องจ่ายค่าซ่อมที่บ้านและอาคารอื่น ๆ ที่ไม่ติดกับบ้านของคุณ (เช่นโรงรถ) หลังเกิดแผ่นดินไหว นอกจากนี้ยังสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายเพื่อนำบ้านของคุณไปตามรหัสอาคารปัจจุบันและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นเช่นการกำจัดเศษ
- ยามอัตราเงินเฟ้อ : เราทุกคนเข้าใจถึงต้นทุนเงินเฟ้อและผลกระทบต่อหนังสือพ็อกเก็ตของเรา หากคุณประกันบ้านของคุณสำหรับราคาที่คุณจ่ายสำหรับมันอาจจะไม่เพียงพอที่จะจริงแทนที่บ้านของคุณหากเกิดการสูญเสียทั้งหมด นี่คือที่ที่การอนุมัติเงินเฟ้อของนโยบายเจ้าของบ้านของคุณสามารถช่วยได้ ปริมาณความคุ้มครองจะเพิ่มขึ้นทุกๆปีเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ
- การสำรองข้อมูลท่อระบายน้ำ : การสำรองข้อมูลท่อระบายน้ำอาจทำให้เกิด ความเสียหายต่อน้ำที่ มีราคาแพงซึ่งยากที่จะซ่อมแซมและอาจทำให้เกิดความเสี่ยงต่อสุขภาพและครอบครัวได้ ไม่ใช่การรับรองที่มีราคาแพงเพื่อเพิ่มนโยบายเจ้าของบ้านของคุณบางครั้งอาจเสียค่าใช้จ่ายเพียง $ 40 หรือ $ 50 เหรียญต่อปี ตรวจสอบกับ บริษัท ประกันภัยหรือตัวแทนประกันของคุณเพื่อขอรับค่าใช้จ่ายเฉพาะเพื่อเพิ่มการรับรองนี้กับนโยบายของคุณ
- ทรัพย์สินส่วนบุคคลที่กำหนดเวลาไว้ : ถ้าคุณมีสินค้าที่มีคุณค่านอกเหนือจากสินค้าคงคลังของใช้ในครัวเรือนทั่วไปเช่นเครื่องประดับอัญมณีอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์คอมพิวเตอร์หรือศิลปกรรม คุณอาจต้องการจัดตารางเวลารายการเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถแทนที่รายการเหล่านี้ได้อย่างครบถ้วนในกรณีที่เกิดความสูญเสีย นโยบายเจ้าของบ้านมาตรฐานกำหนดวงเงินดอลลาร์สำหรับสินค้าเช่นเครื่องประดับซึ่งอาจจะไม่เพียงพอที่จะทดแทนได้อย่างเต็มที่ในกรณีที่เกิดการสูญเสีย
- ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนสถานที่ให้บริการส่วนบุคคล : การรับรองค่าใช้จ่ายส่วนทดแทนส่วนบุคคลเป็นการชดเชยค่าใช้จ่ายในการทดแทนทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณโดยไม่มีการคิดค่าเสื่อมราคาในกรณีที่เกิดการสูญเสียที่ครอบคลุม
- การรับรองธุรกิจหน้าแรก : เจ้าของบ้านรายใหญ่ ๆ กำลังดำเนินธุรกิจภายในบ้านและต้องการประกันธุรกิจสำหรับธุรกิจที่ทำที่บ้านซึ่งไม่ได้ระบุไว้ในนโยบายเจ้าของบ้านขั้นพื้นฐานเพื่อครอบคลุมอุปกรณ์ทางธุรกิจและความรับผิดตามกฎหมาย การรับรองธุรกิจที่บ้านจะเพิ่มความครอบคลุมนี้ให้กับนโยบายของคุณและโดยปกติแล้วคุณจะมีวงเงินคุ้มครองสูงสุด 50% สำหรับที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
- การรับรอง เรือ น้ำ : คุณสามารถเพิ่มนโยบายการรับรองเรือสำหรับเรือซึ่งจะเพิ่มความครอบคลุมสำหรับเรือที่คุณเป็นเจ้าของหรือใช้ ช่วยปกป้องคุณจากความเสียหายที่เกิดขึ้นระหว่างการพายเรือในขณะที่เรือจอดเทียบเรือการป้องกันความรับผิดและค่ารักษาพยาบาลที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุทางเรือ
- Theft ครอบคลุม : ความคุ้มครองขโมยช่วยป้องกันการโจรกรรมทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณ การรับรองนี้มีประเภทต่างๆตามประเภทของนโยบายการประกันที่คุณมี ตรวจสอบกับ บริษัท ประกันภัยของคุณเพื่อดูว่ามีความคุ้มครองประเภทใดบ้าง
- ที่อยู่อาศัยรองถิ่นฐานการรับรอง : การรับรอง นี้จะเพิ่มความครอบคลุมถึงนโยบายเจ้าของบ้านของคุณสำหรับบ้านพักตากอากาศ การซื้อการรับรองอาจเป็นตัวเลือกที่ถูกกว่าการซื้อนโยบายแยกต่างหากสำหรับที่อยู่อาศัยสำรอง
- การรับรองการบาดเจ็บส่วนบุคคล : การรับรองการบาดเจ็บส่วนบุคคลเป็นการเพิ่มการคุ้มครองความรับผิดต่อนโยบายการประกันเจ้าของบ้านของคุณสำหรับสิ่งต่างๆเช่นการจับกุมเท็จการขับไล่ผิดกฎหมายหมิ่นประมาทการหมิ่นประมาทการบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณาความรับผิดตามกฎหมายและการบาดเจ็บส่วนบุคคลประเภทอื่น ๆ ที่เป็นอันตราย ความเสียหายต่อร่างกาย
ความคิดและข้อควรพิจารณาในขั้นสุดท้าย
ในขณะที่การเพิ่มความคุ้มครองเพิ่มเติมให้กับนโยบายเจ้าของบ้านของคุณผ่านการรับรองอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม มันอาจจะคุ้มค่าในระยะยาว เมื่อภัยพิบัตินัดคุณไม่ได้มีเวลาที่จะสูญเสียที่จะได้รับการซ่อมแซมบ้านของคุณและในสภาพความเป็นอยู่ คุณจะต้องชั่งน้ำหนักความเสี่ยงและพิจารณาว่าคุณต้องการประกันบ้านเจ้าของมากกว่าที่คุณมีอยู่ในนโยบายที่มีอยู่ของคุณหรือไม่ ไม่ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยและตรวจสอบตัวเลือกของคุณ อาจเป็นเรื่องง่ายเหมือนกับการได้รับนโยบายเจ้าของบ้านที่ครอบคลุมมากขึ้น นี้จะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกันของคุณเองและความต้องการ สำหรับความต้องการประกันภัยทั้งหมดของคุณคุณควรทำ ตรวจสอบประกัน อย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการคุ้มครองอย่างถูกต้องจากการสูญเสียที่ไม่คาดคิดใด ๆ