ไม่ชอบการติดตามค่าใช้จ่าย? ลองใช้งบประมาณ 80/20

นี่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับงบประมาณ 50/30/20

หนึ่งในกลยุทธ์ด้านงบประมาณที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคืองบประมาณ 50/30/20 ซึ่งแนะนำให้ผู้คนใช้จ่ายเงิน 50% ในความจำเป็น 30 เปอร์เซ็นต์สำหรับรายการที่มีการตัดสินใจและ 20 เปอร์เซ็นต์สำหรับการออม

ฉันขอเสนอแผนสำรอง: งบประมาณ 80/20 ทำไม? งบประมาณของคุณง่ายกว่างบประมาณ 50/30/20

นี่คือวิธีเปรียบเทียบ:

แผน 50/30/20

งบประมาณ 50/30/20 เสนอโดยนักเศรษฐศาสตร์ Harvard Elizabeth Warren และลูกสาว Amelia Warren Tyagi ของเธอ

ทั้งคู่บอกว่าคุณควรจะกำหนดงบประมาณของคุณให้กับรายได้ ของ "พากลับบ้าน" - รายได้ของคุณหลังจากหักภาษีเบี้ยประกันสุขภาพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่นำออกจากเช็คเอาท์

ครึ่งหนึ่งของรายได้กลับบ้านของคุณควรไปสู่ความจำเป็นเช่นที่อยู่อาศัย, ไฟฟ้า, น้ำมันเบนซิน, ร้านขายของชำและการเรียกเก็บเงินน้ำพวกเขากล่าวว่า

อีก 30 เปอร์เซ็นต์สามารถไปที่ รายการต่างๆ เช่นร้านอาหารซื้อโทรศัพท์มือถือใหม่ดื่มเบียร์หรือรับตั๋วไปเล่นเกมกีฬา

สุดท้ายร้อยละ 20 ควรไปสู่การออมหรือการชำระหนี้

ข้อกังวลสองประการที่มีงบประมาณ 50/30/20

ตอนนี้ผมเชื่อว่านี่เป็นคำแนะนำที่ดี แต่มีสองประเด็นที่เกี่ยวข้องกับฉัน

ประการแรกอาจเป็นเรื่องยากที่จะมองเห็น สิ่งที่ต้องการและสิ่งที่ต้องการ

• อินเทอร์เน็ตในบ้านเป็นสิ่งจำเป็นหากคุณดำเนินธุรกิจจากที่บ้าน แต่ต้องการถ้าคุณไม่ทำ
• เสื้อผ้าถึงจุดหนึ่งคือความจำเป็น แต่หลังจากจุดนั้นเสื้อผ้ากลายเป็นสิ่งที่ต้องการมากขึ้น
• ขนมปังและนมเป็นความต้องการ แต่ไอศกรีมเป็นที่ต้องการ

คุณจะใช้เวลานี้ไกลแค่ไหน? คุณจะกำหนดรายการขายของชำเพื่อแยกคุกกี้ Oreo จากผักโขมหรือไม่? ไม่แน่นอน

และที่นำไปสู่ความกังวลที่สองของฉัน: บางคน ไม่ต้องการ จัดหมวดหมู่และติดตามการใช้จ่ายของพวกเขา

หากต้องการทราบจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในร้านขายของชำสาธารณูปโภคคอนเสิร์ตและ iPads คุณจำเป็นต้องติดตามการใช้จ่ายของคุณ

ที่ไม่ได้เป็นตัวจัดการข้อตกลงเสมอไปบางคนชอบติดตามค่าใช้จ่ายใน Quicken หรือใช้เครื่องมือออนไลน์เช่น Mint.com แต่หลายคนไม่ต้องการติดตามเงินของตน "การจัดทำงบประมาณ" ดูเหมือนคำระทึกใจ

แผน 80/20

ดังนั้นสิ่งที่ฉันแทนผู้แทนการจัดการเงินสำหรับคนเหล่านั้น? ทางเลือกที่ใกล้เคียง: งบประมาณ 80/20

ภายใต้งบประมาณนี้คุณใช้เงิน 20 เปอร์เซ็นต์ในการออมและจ่ายเงิน 80% ในทุกสิ่งทุกอย่าง

ความงามของแผนนี้คือคุณไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการติดตาม คุณเพียงใช้เงินออมของคุณออกจากด้านบนแล้วใช้เวลาที่เหลือ

แผนนี้ทำงานได้ดีในชีวิตจริง

วิธีนี้จะเล่นในชีวิตจริง? ฉันขอแนะนำให้คุณตั้งค่าการถอนอัตโนมัติจากบัญชีการตรวจสอบบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการถอนนี้เกิดขึ้นทุกวันจ่ายเงิน (หรือ 1-2 วันหลังจากวันจ่ายเงินในกรณีที่ค่าจ้างล่าช้า)

วิธีนี้เงินที่เข้าชมบัญชีการตรวจสอบของคุณเป็นของคุณที่จะใช้จ่าย ส่วนที่เหลือของเงินจะถูกเก็บไว้ในเงินออม

แน่นอนการเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์เดียวกันที่เชื่อมโยงกับบัญชีเช็คของคุณอาจเป็นที่ดึงดูด คุณสามารถโอนเงินนั้นกลับเข้าบัญชีเช็คของคุณได้ง่ายและใช้จ่ายเงิน ฉันขอแนะนำให้ถอนเงินออกจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ธนาคารอื่น

ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่เห็นยอดคงเหลือเมื่อลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณ เมื่ออยู่ไกลใจก็ห่าง.

(โดยเฉพาะอย่างยิ่งผมชอบ SmartyPig ซึ่งเป็นธนาคารออนไลน์ที่ช่วยให้คุณสร้าง "เป้าหมายการออม" ที่แตกต่างกันและนำเงินของคุณไปใช้ในแต่ละเป้าหมายคุณสามารถ อ่านข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับ SmartyPig ได้ที่นี่ เพียงหลีกเลี่ยงการล่อใจในการใช้เงินซื้อบัตรของขวัญ, SmartyPig พยายามผลักดันให้คุณทำสิ่งนี้เป็นแง่มุมเชิงลบมากที่สุดของ SmartyPig ในความคิดของฉัน)

ไม่ใช่เงินออมทั้งหมดจะต้องเข้าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม คุณสามารถเปลี่ยนเส้นทางเงินบางส่วนในบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เช่น Vanguard หรือ Schwab ซึ่งคุณได้ตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ เช่น Roth IRA

ในความเป็นจริงถ้าคุณประหยัดได้ในอัตรา 80/20 ฉันขอแนะนำให้ ส่วนใหญ่ของเงินออมของคุณไปสู่การเกษียณอายุ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณประหยัดเงินได้ระหว่าง 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณต่อการเกษียณอายุทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอายุที่คุณเริ่มบันทึก

หากคุณเริ่มบันทึกรายได้ 10 เปอร์เซ็นต์ของเงินบำนาญหลังเกษียณอายุเมื่ออายุ 21 ปีลงทุนในหุ้นและพันธบัตรที่เหมาะสมกับวัยซึ่งมีการปรับสมดุลเป็นรายปีและปฏิบัติตามการจ่ายเงินสมทบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพตามปกติคุณอาจจะสามารถประหยัดเงินได้เพียงร้อยละ 10 รายได้ของคุณที่จะเกษียณอายุ

หากคุณรอจนกว่าจะอายุ 30 ปีขึ้นไปคุณอาจต้องประหยัดร้อยละ 15 ขึ้น ไป

อย่าหยุดที่ร้อยละ 20

บันทึกย่อครั้งสุดท้าย: ฉันขอแนะนำให้ 80/20 เป็นค่า ต่ำสุด ที่คุณควรบันทึก คุณควรประหยัดเงินมากขึ้นเสมอ เมื่อคุณบรรลุ 80/20 คุณสามารถผลักดันตัวเองไปสู่อัตราการออม 70/30 ได้หรือไม่? ประมาณ 60/40?

โปรดจำไว้ว่ายิ่งคุณประหยัดมากเท่าใดคุณก็จะมีความยืดหยุ่นและโอกาสมากขึ้นเท่านั้น คุณจะสามารถสร้างผลงานการเกษียณอายุที่มีขนาดใหญ่เกษียณไม่กี่ปีก่อนซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กเสี่ยงกับอาชีพหรือเพลิดเพลินกับวันหยุดพักผ่อนพิเศษ