2015 - Citibank
ในเดือนกรกฎาคมปี 2015 ธนาคารซิตี้แบงก์ ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 700 ล้านเหรียญให้แก่ผู้ถือบัตร 8.8 ล้านคนที่ตกเป็นเหยื่อของการตลาดหลอกลวงการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมและการปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมเกี่ยวกับการเก็บเงินเกี่ยวกับบัตรเครดิตเพิ่มบริการและการชำระเงินเร่งด่วน
ในการแถลงข่าว CFPB รายงาน Citi และ บริษัท ในเครือหลอกลวงวางตลาดผลิตภัณฑ์ที่มีการทดลองใช้ฟรี 30 วันไม่สามารถเปิดเผยผลการตรวจสอบเครดิตได้อย่างถูกต้องผู้ถือบัตรลงทะเบียนโดยไม่ได้รับอนุญาตอย่างชัดเจนและไม่สามารถแจ้งเตือนผู้ถือบัตรเมื่อไม่สามารถรับผลประโยชน์ได้ ของบริการ
นอกจากนี้ Citi ยังต้องคืนเงินให้กับผู้ถือบัตรที่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเงินอย่างเร่งด่วนเนื่องจากผู้ถือบัตรถูกเรียกเก็บเงินโดยไม่ได้รับแจ้งถึงวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของค่าธรรมเนียมและไม่ได้รับการชำระเงินด้วยตัวเอง
(ไม่มีการดำเนินการใด ๆ ที่จำเป็นสำหรับผู้ถือบัตรที่จะได้รับเงินคืน) ยุติการเรียกเก็บเงินและการปฏิบัติที่ผิดกฎหมายทั้งหมดจ่ายค่าปรับ 35 เหรียญแก่ CFPB และค่าปรับ 35 เหรียญสหรัฐฯต่อ สำนักงานอธิการบดีของสกุลเงิน .
2014 - US Bank, GE Capital และ Bank of America
ในเดือนกันยายน 2014 US Bank ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 48 ล้านเหรียญแก่ผู้บริโภคที่ประสบปัญหาด้านการเรียกเก็บเงินที่ผิดกฎหมายซึ่งเกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์เสริมสำหรับบัตรเครดิตและผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ
ผู้ถือบัตรถูกเรียกเก็บเงินสำหรับผลิตภัณฑ์ตรวจสอบเครดิตก่อนที่ธนาคารจะได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษร
ตามที่ CFPB ให้บริการติดตามสินเชื่อในบางกรณีไม่ได้ดำเนินการหรือไม่ได้ทำอย่างสมบูรณ์และผู้ถือบัตรต้องจ่ายค่าบริการเหล่านี้เป็นเวลาหลายปี ในบางกรณีค่าธรรมเนียมสำหรับบริการทำให้ผู้ถือบัตรเกินขีด จำกัด เครดิตหรือถูกเรียกเก็บเงินจากดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรม
ธนาคารสหรัฐฯไม่ได้ให้บริการตรวจสอบเครดิตโดยตรง แต่ส่งถึงลูกค้าที่สนใจไปยัง บริษัท อื่นของ Affinion ตาม CNN Money ธนาคารได้ยุติความสัมพันธ์กับ Affinion เมื่อสองปีก่อนหลังจากเรียนรู้เกี่ยวกับปัญหาเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินและบริการต่างๆ
CFPB กำหนดให้ US Bank ระงับการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมคืนเงินจำนวน 48 ล้านเหรียญให้กับลูกค้ามากกว่า 420,000 รายที่ลงทะเบียนติดตามเครดิต US Bank ต้องจ่ายเงินจำนวน 5 ล้านเหรียญในการลงโทษทางแพ่งของ CFPB และการลงโทษมูลค่า 4 ล้านเหรียญไปยังสำนักงานอธิการบดีของสกุลเงิน
ปัจจุบันลูกค้าธนาคารของสหรัฐฯจะได้รับเครดิตในบัญชีของตนและลูกค้าเดิมจะได้รับเช็คทางไปรษณีย์
ในเดือนมิถุนายนปี 2014 CFPB ได้สั่งให้ GE Capital Retail Bank ชำระเงิน 225 ล้านเหรียญแก่ลูกค้าที่ตกเป็นเหยื่อของการตลาดหลอกลวงเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์เสริมความยากลำบากและการเลือกปฏิบัติบัตรเครดิตสำหรับการตั้งถิ่นฐานในบัญชีที่ผิดนัด
ในการทำการตลาดผลิตภัณฑ์เพิ่มมูลค่าในการยกเลิกหนี้ GE Capital ได้หลอกลวงลูกค้าเกี่ยวกับการกำหนดราคาการให้บริการการมีสิทธิ์และระยะเวลาในการลงทะเบียน GE Capital ต้องคืนเงินจำนวน 56 ล้านเหรียญให้กับผู้บริโภคที่ได้รับผลกระทบจากการปฏิบัตินี้
นอกจากนี้จีอีแคปปิตอลยังไม่สามารถขยายบริการยกเลิกหนี้ไปยังลูกค้าที่ระบุว่าตนพูดภาษาสเปนหรือมีที่อยู่ในเปอร์โตริโก การปฏิบัตินี้เป็นการละเมิดกฏหมายโอกาสทางสินเชื่อที่เท่าเทียมกันซึ่งไม่อนุญาตให้เจ้าหนี้เลือกปฏิบัติต่อลูกค้าโดยอิงจากแหล่งกำเนิดแห่งชาติ GE Capital ต้องคืนเงินจำนวน 169 ล้านดอลลาร์แก่ลูกค้าที่ตกเป็นเหยื่อของการเลือกปฏิบัตินี้
CFPB กำหนดให้ GE Capital ซึ่งเพิ่งเปลี่ยนชื่อเป็น Synchrony Bank เพื่อจ่ายเงินจำนวน 3.5 ล้านเหรียญ
ในเดือนเมษายน 2014 ธนาคารแห่งอเมริกา ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 727 ล้านเหรียญให้กับผู้บริโภคที่ตกเป็นเหยื่อของการตลาดหลอกลวงและการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมสำหรับการป้องกันการชำระเงินและการตรวจสอบเครดิตของบัตร
ประมาณสองปีผู้แทน ธนาคารแห่งอเมริกาได้ ให้บริการคุ้มครองการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตแก่ผู้ถือบัตรที่มีระยะเวลาฟรี 30 วันแรก อย่างไรก็ตาม บริษัท เริ่มเรียกเก็บเงินจากผู้ถือบัตรทันที ผู้ถือบัตรได้รับการลงทะเบียนเรียนในทันทีแม้ว่าพวกเขาจะยอมรับข้อมูลเพิ่มเติมเท่านั้น ท้ายที่สุดผู้เล็งการตลาดทางโทรศัพท์ของ Bank of America บิดเบือนประโยชน์ของบริการป้องกันการชำระเงิน
นอกเหนือไปจากลูกค้าที่เข้าใจผิดเกี่ยวกับบริการป้องกันการชำระเงินผู้ถือบัตรที่เรียกเก็บเงินจากธนาคารไม่คิดค่าบริการของ Bank of America สำหรับบริการป้องกันข้อมูลส่วนบุคคลของตน ในกรณีนี้ผู้ถือบัตรถูกเรียกเก็บเงินสำหรับบริการตรวจสอบเครดิตก่อนที่บริการจะเริ่มทำจริง ผู้ถือบัตรบางรายถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยจากบริการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมและคนอื่น ๆ คิดค่าธรรมเนียมในการเกินวงเงินเครดิต
นอกเหนือจากการคืนเงินจำนวน 727 ล้านเหรียญให้กับผู้บริโภคธนาคารแห่งอเมริกาจะต้องจ่ายเงินจำนวน 20 ล้านเหรียญและ 25 เหรียญในการลงโทษทางแพ่งไปยัง CFPB และสำนักงานอธิบดีกรมธนศาสตร์
2013 - GE Capital Retail, American Express และ Chase
ในเดือนธันวาคมปี 2013 GE Capital Retail จำเป็นต้องคืนเงินจำนวน 34.1 ล้านดอลลาร์แก่ผู้ถือบัตรที่ลงทะเบียนบัตรเครดิตการดูแลสุขภาพของ CareCredit หลังจากถูกหลอกลวงเกี่ยวกับโปรโมชั่นปลอดดอกเบี้ย ผู้ป่วยลงทะเบียนใช้บัตรเครดิต CareCredit ในหมอ 'ทันตแพทย์' หรือสำนักงานบริการทางการแพทย์อื่น ๆ เพื่อช่วยเหลือค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมโดยการประกันภัย ลูกค้ามีแผนการจ่ายดอกเบี้ยแบบไม่มีดอกเบี้ยโดยจริง ๆ แล้วพวกเขาได้ลงนามในแผนดอกเบี้ยจ่ายรอตัดบัญชีซึ่งดอกเบี้ยเต็มจำนวนหากยอดคงเหลือไม่ครบถ้วนหลังจากครบระยะเวลาหนึ่ง
ผู้ป่วยรายอื่นไม่รู้ว่ากำลังสมัครบัตรเครดิต พวกเขาเชื่อว่าพวกเขากำลังคิดค้นแผนชำระหนี้ภายใน บริษัท ให้กับผู้ให้บริการ ดังนั้นผู้ป่วยจำนวนมากไม่ได้รับการเปิดเผยข้อมูลบัตรเครดิตที่เหมาะสม
นอกจากนี้ในเดือนธันวาคมปี 2013 American Express ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 59.5 ล้านเหรียญให้แก่ผู้ถือบัตรในการดำเนินการด้านบัตรเครดิตที่ไม่ถูกต้องรวมทั้งการตลาดหลอกลวงและการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมสำหรับผลิตภัณฑ์เสริมเช่นการชำระเงินและการตรวจสอบเครดิต
ผู้ถือบัตรเชื่อว่าบริการป้องกันการชำระเงินของพวกเขาจะให้ผลประโยชน์ทางการเงินที่ใหญ่กว่าเป็นระยะเวลานานกว่าที่ได้ให้ไว้จริง ผลิตภัณฑ์ป้องกันการชำระเงินควรจะเป็นอิสระสำหรับการชำระคืนตามระยะเวลาหนึ่ง ลูกค้าเชื่อว่าวันนี้เป็นวันที่ครบกำหนดชำระเงินตามปกติเมื่อเป็นวันที่สิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินซึ่งเป็นวันที่ก่อนวันที่ครบกำหนดชำระเงิน
Amex ไม่สามารถแจ้งเตือนลูกค้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเปอร์โตริโกเกี่ยวกับข้อกำหนดในการให้บริการของผลิตภัณฑ์ Lost Wallet
ในส่วนที่เกี่ยวกับบริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลของตน Amex ได้เริ่มเรียกเก็บเงินจากลูกค้าก่อนการลงทะเบียนเสร็จสมบูรณ์ บริษัท ยังไม่ได้แจ้งให้ผู้ถือบัตรทราบถึงขั้นตอนทั้งหมดที่จำเป็นในการรับผลประโยชน์ทั้งหมด ดังนั้นลูกค้าจึงจ่ายเงินค่าทดแทนที่พวกเขาไม่ได้รับ ในบางกรณีค่าธรรมเนียมทำให้ผู้ถือบัตรเกินขีด จำกัด เครดิตและเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
เนื่องจากบริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลรวมถึงข้อเสนอรายงานเครดิตฟรี Amex จึงควรแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงสิทธิของรัฐบาลกลางในการรายงานเครดิตฟรี อย่างไรก็ตามการเปิดเผยข้อมูลนี้ไม่ได้เกิดขึ้นเสมอไป
ในการดำเนินการนี้อเมริกันเอ็กซ์เพรสต้องจ่ายค่าธรรมเนียมให้กับ CFPB จำนวน 9.6 ล้านเหรียญ
ในเดือนกันยายนปี 2013 Chase Bank และ JP Morgan Chase ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 309 ล้านเหรียญให้แก่ผู้ถือบัตรที่ถูกเรียกเก็บเงินอย่างไม่เป็นธรรมสำหรับผลิตภัณฑ์ add-on บางส่วน ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2548 ถึงปีพ. ศ. 2555 Chase ได้ลงทะเบียนผู้ถือบัตรในการผลิตการขโมยข้อมูลระบุตัวตนและบริการตรวจสอบการทุจริตโดยไม่ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ถือบัตร ผู้ถือบัตรได้รับการเรียกเก็บเงินก่อนที่บริการจะเริ่มขึ้น (ซึ่งเป็นสิ่งผิดกฎหมายภายใต้พระราชบัญญัติการเรียกเก็บเงินที่เป็นธรรม) และไม่ได้รับผลประโยชน์อย่างเต็มที่จากบริการ
Chase ยังต้องจ่ายค่าปรับ 20 ล้านเหรียญแก่ CFPB และบทลงโทษมูลค่า 60 ล้านดอลลาร์ไปยัง Office of the Comptroller of Currency
2012 - Discover, American Express และ Capital One
ในเดือนตุลาคมปี 2012 Discover Bank ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวนมากกว่า 200 ล้านเหรียญสหรัฐแก่ผู้บริโภค 3.5 ล้านรายที่ลงทะเบียนเข้าร่วมการคุ้มครองการชำระเงินของ บริษัท แทร็กติดตามคะแนนเครดิตหรือบริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวของ บริษัท
CFPB กล่าวว่า Discover ลูกค้าที่ลงทะเบียนโดยไม่ได้รับความยินยอมลูกค้าจำนวนมากเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของบริการเหล่านี้ล้มเหลวในการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิ์ในการรับผลประโยชน์และลูกค้าที่ถูกเรียกเก็บเงินก่อนที่จะปฏิบัติตามคำสัญญาก่อนส่งรายละเอียดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ นอกเหนือจากการคืนเงินให้กับลูกค้าแล้ว Discover ยังต้องจ่ายเงินจำนวน 14 ล้านดอลลาร์แก่ CFPB และ US Treasury
ในเดือนกันยายนปี 2012 American Express จำเป็นต้องคืนเงินจำนวน 85 ล้านดอลลาร์ถึง 250,000 รายสำหรับเหตุการณ์หลายครั้ง
- ธนาคารไม่สามารถจ่ายเงินโบนัส $ 300 สำหรับบัตรเครดิต American Express Blue Sky
- ผู้ถือบัตรบางรายถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้ามากเกินไป
- นอกจากนี้ยังได้ละเมิดพระราชบัญญัติโอกาสทางการเงินที่เท่าเทียมกันโดยใช้อายุเป็นปัจจัยในระบบให้คะแนนเครดิต แต่ไม่สามารถใช้ระบบกับผู้สมัครที่มีอายุเกิน 35 ปีได้
- บริษัท อเมริกันเอ็กซ์เพรสทำให้ผู้บริโภคบางรายเชื่อว่าพวกเขาสามารถปรับปรุงเครดิตของพวกเขาโดยการชำระหนี้เก่า ๆ เมื่อบัญชีมี เวลาเกินขีด จำกัด การรายงานเครดิต ซึ่งเป็นเวลาเกือบ 7 ปีสำหรับหนี้ส่วนใหญ่ คะแนนเครดิตของคุณไม่ได้รับอิทธิพลจากการชำระหนี้ที่ไม่มีการรายงานอีกต่อไป ตอนนี้ CFPB ต้องใช้ American Express เพื่อแจ้งให้ผู้บริโภคทราบเมื่อพวกเขาเก็บหนี้ที่เก่าเกินไปที่จะถูกรายงานไปยังสำนักเครดิต
- ผู้บริโภคบางคนบอกว่าพวกเขาสามารถยอมรับข้อเสนอการตั้งถิ่นฐานและได้รับการยกหนี้ อย่างไรก็ตามหนี้ดังกล่าวยังไม่ได้รับการอภัยและผู้บริโภคก็ถูกปฏิเสธบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสในภายหลัง ผู้บริโภคเหล่านี้อเมริกันเอ็กซ์เพรสต้องจ่ายเงินจำนวน 100 เหรียญและส่งข้อเสนอบัตรเครดิตที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า ผู้บริโภคที่ได้ชำระเงินเพื่อรับบัตรเครดิตแล้วจะได้รับเงินคืนพร้อมชำระดอกเบี้ย
อเมริกันเอ็กซ์เพรสจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการหักเงินจำนวน 27.5 เหรียญให้กับ CFPB, FDIC, Federal Reserve และ Office of the Comptroller of Currency
ในเดือนกรกฎาคม 2012 Capital One ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 140 ล้านเหรียญให้กับผู้ถือบัตรประมาณสองล้านรายหลังจากที่ บริษัท ผู้ออกบัตรหลอกลวงให้ลูกค้าซื้อบริการเสริมบางอย่างเช่น แผนการป้องกันการชำระเงิน และ การติดตามสินเชื่อ
ตามข้อมูลของ CFPB Capital One ได้หลอกลวงลูกค้าเกี่ยวกับข้อดีของบริการดังกล่าวล้มเหลวในการแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าบริการดังกล่าวเป็นตัวเลือกไม่ได้แจ้งผู้บริโภคบางรายว่าไม่สามารถรับผลประโยชน์จากบริการได้โดยไม่คิดว่าจะให้บริการฟรีและ ลงทะเบียนโดยไม่ได้รับความยินยอม
นอกจากนี้ Capital One ทำให้ผู้ถือบัตรบางรายสามารถยกเลิกบริการได้ยากและเป็นไปไม่ได้
นอกเหนือจากบทลงโทษมูลค่า 140 ล้านเหรียญแล้ว Capital One ต้องจ่ายค่าปรับ 25 ล้านเหรียญให้แก่ CFPB และ 35 ล้านเหรียญสำหรับสำนักงานควบคุมตัวของสกุลเงิน
ขั้นตอนการคืนเงิน
ในแต่ละกรณีการคืนเงินจะดำเนินการโดยอัตโนมัติโดยไม่จำเป็นต้องดำเนินการใด ๆ กับผู้ถือบัตรที่ได้รับผลกระทบ ผู้ที่ยังคงเป็นลูกค้าของผู้ออกบัตรเครดิตที่กระทำผิดจะได้รับเครดิตในบัญชีของตน ลูกค้าเก่าจะได้รับเช็คทางไปรษณีย์เป็นจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการคืนเงิน ติดต่อผู้ออกบัตรเครดิตโดยตรงหากคุณเชื่อว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินคืน แต่ยังไม่ได้รับเงิน