เรียนรู้เกี่ยวกับประโยชน์ด้านภาษีของบัญชี PA529
เงินลงทุนในบัญชีเหล่านี้เพิ่มขึ้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐ นอกจากนี้การถอนเงินทั้งหมดที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง บางรัฐ 35 รัฐยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐในการเบิกเงินพร้อมกับการให้สิ่งจูงใจอื่น ๆ
ผ่านแผนการหักลดหย่อนภาษีเหล่านี้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อนฝูงสามารถมีส่วนร่วมใน กองทุนวิทยาลัยของเด็ก และได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการทำเช่นนั้น ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยมีส่วนร่วมตามปกติและดอกเบี้ยทบต้นแผนสามารถเติบโตได้อย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้ค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของเด็ก โครงการ Pennsylvania มีแผนสองโครงการ:
- Pennsylvania 529 Guaranteed Savings Plan (GSP): นี่คือแผนค่าเล่าเรียนแบบจ่ายล่วงหน้าที่มีความเสี่ยงต่ำและมีความเสี่ยงต่ำกว่าที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้เงินออมของคุณสอดคล้องกับการเพิ่มขึ้นของค่าเล่าเรียน ชาวเพนซิลเวเนียได้รับหน่วยที่เพิ่มมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อติดตามการเพิ่มขึ้นของค่าเล่าเรียนโดยเฉลี่ยในหนึ่งในหลายประเภทของโรงเรียนที่ได้รับเลือกโดยผู้เข้าร่วม หากคุณประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับภาคการศึกษาหนึ่งของมหาวิทยาลัยของรัฐในวันนี้คุณจะมีเพียงพอสำหรับภาคการศึกษาในโรงเรียนแห่งนี้ในอนาคตไม่ว่าเวลาเรียนจะเพิ่มขึ้นเท่าไหร่หรือเท่าไรก็ตาม เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดแม้ว่าคุณไม่ใช่กูรูด้านการเงินเนื่องจากกระทรวงการคลังของรัฐ Pennsylvania มีการลงทุนให้กับคุณ
- Pennsylvania 529 Investment Plan (IP): คุณสามารถเลือกจาก 15 ตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันโดย The Vanguard Group กองทุนมีตั้งแต่การอนุรักษ์ไปจนถึงการลงทุนที่สมดุลหรือก้าวร้าว การลงทุนของคุณขึ้นอยู่กับคุณ ทุกคนสามารถเปิดบัญชี IP PA 529 ได้เพียง $ 25 และบริจาคเงินจำนวน $ 25 ขึ้นไปเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ การหักเงินเดือนและแผนการลงทุนอัตโนมัติทำให้การประหยัดยิ่งขึ้น
ประโยชน์ของแผนออมทรัพย์ของ Pennsylvania 529 College Savings Plan
แผน 529 ของเพนซิลเวเนียมีข้อดีหลายประการเช่นภาษีความช่วยเหลือด้านการเงินและการรับมรดก ในพื้นที่ภาษีผู้เสียภาษีในเพนซิลเวเนียสามารถหักเงินได้ถึง 14,000 เหรียญในแผนการบริจาค 529 แผนต่อผู้รับประโยชน์ต่อปีหรือ 28,000 เหรียญหากแต่งงานด้วยการยื่นร่วมกันสมมติว่าคู่สมรสแต่ละรายมีรายได้อย่างน้อย 14,000 เหรียญ
จำนวนนี้ช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในเพนซิลเพื่อจุดประสงค์ในการกำหนดภาษีเงินได้ของรัฐ วงเงินบริจาคสูงสุดสำหรับแผนการเพนซิลเวเนียทั้งหมดอยู่ที่ 511,758 เหรียญ พลเมืองของรัฐเพนซิลเวเนียยังได้รับการหักภาษีเพื่อนำไปสู่แผน 529 ในรัฐอื่นถ้าคุณพบว่ามีโอกาสในรัฐอื่นที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากขึ้น
เมื่อพูดถึงความช่วยเหลือทางการเงินแผนการเพนซิลเวเนียไม่ได้นับสินทรัพย์ในบัญชี 529 เมื่อคำนวณความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับประชาชนของรัฐซึ่งแตกต่างจากแผน 529 ราย มูลค่าทั้งหมดของบัญชีของคุณได้รับการยกเว้นจากภาษีมรดก Pennsylvania ด้วย ทรัพย์สินของ PA 529 ได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้ในเพนซิลเวเนียในขณะที่สินทรัพย์ในแผนการออกจากรัฐไม่ได้รับการคุ้มครอง
อีกประโยชน์ที่ไม่เหมือนใครสำหรับแผน PA 529 คือรางวัล SAGE Scholars Tuition Rewards ซึ่งมอบส่วนลดค่าเล่าเรียนแก่วิทยาลัยเอกชน 300 แห่งทั่วประเทศรวมทั้งมากกว่า 50 แห่งในเพนซิลเวเนีย
ทุกไตรมาสที่คุณได้รับรางวัลการเรียนการสอนเท่ากับ 2.5% ของมูลค่าบัญชี PA 529 ซึ่งเพิ่มขึ้นประมาณ 10% ต่อปี แต่ละจุดมีมูลค่า 1.00 เหรียญในทุนการศึกษาในโรงเรียนของสมาชิก SAGE
อ้างสิทธิ์เพนซิลเวเนีย 529 หัก
พลเมืองของรัฐเพนซิลเวเนียพยายามที่จะตัดสินใจว่าจะใช้แผน Section 529 กับบัญชีวิทยาลัยประเภทอื่น ๆ หรือไม่จำเป็นต้องคำนึงถึงการประหยัดภาษีที่อาจเป็นไปได้ในการจัดทำแผน 529 พิจารณาว่าเพนซิลมีอัตราภาษีเงินได้ของรัฐแบบแบน 3.07 เปอร์เซ็นต์การหักเงิน 14,000 ดอลลาร์แต่ละครั้งจะช่วยประหยัดภาษีได้ถึง 429.80 เหรียญในเวลาที่เสียภาษี
ผู้อยู่อาศัยสามารถเรียกร้องการลดหย่อนภาษี Pennsylvania 529 ในแบบฟอร์ม O-Schedule 40 ของ O ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลดเพนซิลเวเนียสามารถพบได้ในเว็บไซต์ของกรมสรรพากรเพนซิลเวเนียและเว็บไซต์เครือข่าย PA 529 อย่างเป็นทางการ