พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) กำหนดให้ธุรกิจต้องมีเหตุผลที่ยอมรับได้ในการเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ เหตุผลที่ยอมรับได้ ได้แก่ :
- ให้เครดิต หากคุณสมัครสินเชื่อบัตรเครดิตเงินกู้หรือบริการอื่น ๆ ที่ใช้เครดิตธุรกิจจะได้รับอนุญาตให้เข้าถึงรายงานเครดิตของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่
- เก็บหนี้ ผู้รวบรวมหนี้สามารถใช้รายงานเครดิตของคุณเพื่อขอรับข้อมูลเช่นที่อยู่หรือที่ทำงานของคุณซึ่งจะช่วยให้พวกเขาเก็บหนี้ได้
- ประกันภัยการจัดจำหน่าย ผู้ให้บริการประกันบางรายใช้คะแนนเครดิตของคุณเพื่อประเมินโอกาสที่คุณจะยื่นคำร้อง
- การจ้าง นายจ้างปัจจุบันและนายจ้างอาจตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนที่จะว่าจ้างตำแหน่งบางตำแหน่งโดยเฉพาะตำแหน่งการจัดการด้านการเงินและระดับบน
- หน่วยงานรัฐบาลบางแห่งอาจตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนที่จะออกใบอนุญาตบางประเภท
- การทำธุรกรรมทางธุรกิจที่ถูกต้อง
บริษัท ที่เข้าถึงรายงานเครดิตของคุณภายใต้ข้ออ้างหรือผู้ที่ใช้มันอย่างผิดกฎหมายถือเป็นการละเมิดกฎหมายของรัฐบาลกลาง คุณอาจจะฟ้อง บริษัท ที่ละเมิดสิทธิ์ของคุณได้
แบบสอบถามเครดิตสองประเภท
การสอบถามข้อมูลบางส่วนในรายงานเครดิตของคุณจะไม่รวมอยู่ในคะแนนเครดิตของคุณ การสอบถามข้อมูลที่ทำขึ้นเนื่องจากใบสมัครที่คุณทำเพื่อเครดิตเป็นบัตรที่มีผลต่อคะแนนของคุณ
การสอบถามข้อมูลเครดิตโดยสมัครใจหรือ "ยาก" เป็นเพียงการสอบถามข้อมูลเครดิตที่นับคะแนนเครดิตของคุณเท่านั้น
เมื่อคุณตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณคุณอาจสังเกตเห็นว่าการสอบถามข้อมูลหลายรายการเกิดขึ้นจากธุรกิจที่คุณไม่ได้ยื่นขอเครดิต ธุรกิจอื่น ๆ อาจตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเนื่องจากต้องการเสนอสินค้าและบริการให้กับคุณ
ตัวอย่างเช่นเจ้าหนี้ที่ส่งข้อเสนอบัตรเครดิต "ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า" มักจะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติตามเกณฑ์พื้นฐานสำหรับบัตรเครดิตหรือไม่
การสอบถามข้อมูลเกี่ยวกับเครดิตจะทำโดยนายจ้างที่มีศักยภาพซึ่งเป็นธุรกิจที่คุณมีเครดิตอยู่ด้วยและด้วยตัวคุณเอง ไม่มี คำถาม เหล่านี้ "อ่อน" นับคะแนนเครดิตของคุณ
รุ่นของรายงานเครดิตของคุณที่คุณเห็นประกอบด้วยการสอบถามข้อมูลทั้งหมดที่ทำขึ้นในรายงานเครดิตของคุณภายใน 24 เดือนที่ผ่านมา (สอบถามข้อมูลเก่าออกหลังจาก 24 เดือน.) เมื่อผู้ให้กู้และเจ้าหนี้มองไปที่รายงานเครดิตของคุณเพียงคำถามที่ยากจะปรากฏขึ้น
การสอบถามมีผลต่อคะแนนของคุณอย่างไร
การสอบถามเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณเป็นวิธีหนึ่งที่ บริษัท ให้คะแนนเครดิตประเมินความเสี่ยงที่คุณจะผิดนัดชำระหนี้เครดิตใหม่ การสอบถามข้อมูลมากเกินไปอาจหมายความว่าคุณกำลังใช้ หนี้มากเกินไป หรือว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินบางประเภทและกำลังมองหาเครดิตที่จะช่วยคุณออก การสอบถามข้อมูลจำนวนมากสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้
การสอบถามเพิ่มเติมอาจไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนข้อมูลที่คุณมีในรายงานเครดิตของคุณ ในทางกลับกันหากคุณมีประวัติเครดิตสั้น ๆ โดยมีเพียงไม่กี่บัญชีการสอบถามเพิ่มเติมอาจทำให้คะแนนของคุณลดลงได้หลายจุด
การสอบถามเกี่ยวกับรายงานเครดิตจะยังคงอยู่ในรายงานของคุณเป็นเวลาสองปี แต่จะมีการคำนวณเฉพาะการคำนวณภายในปีที่ผ่านมาเท่านั้น การสอบถามข้อมูลล่าสุดมีผลมากที่สุดต่อคะแนนของคุณ
สอบถามข้อมูลและให้คะแนน Shopping
เมื่อคุณซื้อสินค้าจากแหล่งเงินกู้หรือสินเชื่อรถยนต์คุณต้องการได้รับอัตราที่ดีที่สุดและควรทำ คุณอาจกังวลว่าการให้เครดิตกับ ผู้ให้กู้ หลาย ราย อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
ข่าวดีก็คือการคำนวณคะแนนเครดิตส่วนใหญ่ถือว่าเป็นการสอบถามเกี่ยวกับการจำนองและรถยนต์ทั้งหมดเป็นแบบสอบถามเดียวตราบเท่าที่มีการสอบถามข้อมูลภายในระยะเวลาหนึ่ง สำหรับคะแนนล่าสุดของ FICO ระยะเวลานี้คือ 45 วัน