ยานพาหนะหรืออู่ซ่อมรถปลอดภัยหรือไม่?
กับเงินฝากออมทรัพย์ของสหรัฐฯเงินของคุณก็ปลอดภัย แต่ก็ไม่ใช่การประกัน FDIC พันธบัตรออมทรัพย์ได้รับการสนับสนุนโดยความเชื่อและเครดิตเต็มรูปแบบของรัฐบาลสหรัฐอเมริกา สำหรับบุคคลที่ต้องการความปลอดภัยของหลักของพวกเขาพวกเขาสามารถพักผ่อนได้ง่ายรู้ว่าตราบเท่าที่รัฐบาลอยู่รอบ ๆ พวกเขามีภาระผูกพันที่จะชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณ
ประโยชน์ทางภาษีของพันธบัตรออมทรัพย์
เนื่องจากพันธบัตรออมทรัพย์มีการออกโดยรัฐบาลสหรัฐพวกเขาจะได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐและท้องถิ่น นอกจากนี้ดอกเบี้ยที่ได้รับในพันธบัตรสามารถหักภาษีจนกว่าจะไถ่ถอนพันธบัตร ซึ่งแตกต่างจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ปกติและบัตรเงินฝากที่ดอกเบี้ยที่ได้รับจะต้องเสียภาษีทั้งหมดเป็น รายได้ ประจำปี หากคุณกังวลเกี่ยวกับภาษีพันธบัตรออมทรัพย์สามารถช่วยบรรเทาได้บ้าง
พันธบัตร EE Series
พันธบัตร EE เป็น พันธบัตร ออมทรัพย์มาตรฐานและพวกเขาแทนที่พันธบัตร E ก่อนหน้าซึ่งไม่ได้ออกโดย US Treasury อีกต่อไป
พันธบัตรแบบ EE ที่ซื้อในหรือหลังวันที่ 1 พฤษภาคม พ.ศ. 2548 มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ นี้ช่วยให้คุณสามารถคำนวณสิ่งที่พันธบัตรของคุณมีมูลค่าในเวลาใดก็ตาม พันธบัตร EE ที่ซื้อระหว่างเดือนพฤษภาคมปี 2540 ถึงวันที่ 30 เมษายน พ.ศ. 2548 มีรายได้ดอกเบี้ยตามอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาด 5 ปี
พันธบัตร EE อิเล็กทรอนิกส์พันธบัตร EE สามารถซื้อได้โดยตรงจาก Treasury Direct Online
พันธบัตรอิเล็กทรอนิกส์มียอดขายตามมูลค่าซึ่งหมายความว่าคุณต้องจ่ายเงินจำนวน 25 เหรียญสำหรับพันธบัตรมูลค่า 25 เหรียญและคุ้มค่าเต็มที่เมื่อสามารถนำไปไถ่ถอนได้ พันธบัตรเหล่านี้สามารถซื้อได้สำหรับเงินสกุล $ 25 หรือมากกว่า การซื้อสูงสุดต่อปีปฏิทินคือ 5,000 ดอลลาร์
พันธบัตร EE ของกระดาษไม่เหมือนรุ่นอิเล็กทรอนิกส์พันธบัตรกระดาษ EE จะขายได้ครึ่งหนึ่งของมูลค่าที่ตราไว้ ตัวอย่างเช่นคุณจะต้องจ่ายเงินจำนวน 25 เหรียญสำหรับพันธบัตรมูลค่า 50 เหรียญ พันธบัตรนั้นเพิ่มขึ้นตามมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปเป็นดอกเบี้ยที่ได้รับและพันธบัตรไม่ถึง มูลค่า จนกว่าจะครบกำหนด นอกจากนี้คุณอาจซื้อพันธบัตรกระดาษ EE ในนิกายที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ได้แก่ $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 และ $ 10,000 จำนวนเงินที่ซื้อสูงสุดต่อปีปฏิทินคือ 5,000 ดอลลาร์
นอกจากนี้โปรดทราบด้วยว่าหากคุณไถ่ถอนพันธบัตรสกุลเงิน EE ทุกช่วงเวลา 5 ปีแรกคุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุด การไถ่ถอนพันธบัตร EE เมื่อใดก็ได้หลังจากผ่านไปห้าปีจะไม่ได้รับโทษ นอกจากนี้คุณต้องรออย่างน้อยหนึ่งปีก่อนแลกพันธบัตร EE
พันธบัตร Series I
I พันธบัตรคล้ายกับพันธบัตร EE แต่พวกเขามีความแตกต่างกันในการพิจารณาว่าจะจ่ายดอกเบี้ยเท่าไร ฉันหมายถึง "อัตราเงินเฟ้อ" และพันธบัตร I series มีอัตราดอกเบี้ยที่จัดทำดัชนีอัตราเงินเฟ้อ
ซึ่งหมายความว่าพันธบัตรของฉันถูกออกแบบมาเพื่อให้ทันหรือตีเงินเฟ้อ อัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจริงจะถูกกำหนดโดยอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งมีอายุการใช้งานของพันธบัตรบวกกับอัตราเงินเฟ้อครึ่งปีข้างต้น อัตราเงินเฟ้อจะถูกกำหนดเมื่อเดือนพฤษภาคมและอีกครั้งในเดือนพฤศจิกายน
เช่นเดียวกับพันธบัตร EE คุณอาจซื้อพันธบัตรที่เป็นกระดาษหรือซื้อทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ข้อ จำกัด เดียวกันนี้มีผลยกเว้นว่าพันธบัตรทั้งหมดของ I จะขายตามมูลค่าและคุณสามารถซื้อได้เพียง 5,000 เหรียญต่อปีเท่านั้น นอกจากนี้คุณจะต้องเสียดอกเบี้ยสามเดือนล่าสุดด้วยหากคุณไถ่ถอนพันธบัตรของฉันภายในห้าปีแรก
อะไรอัตราดอกเบี้ยทำพันธบัตรออมทรัพย์จ่าย?
อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรเปลี่ยนแปลงตลอดเวลาเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยทางเศรษฐกิจที่สำคัญอื่น ๆ ผันผวน แต่พันธบัตร EE ที่ออกระหว่างเดือนพฤศจิกายน 2550 ถึงเดือนเมษายน 2551 มีรายได้ 3.0% เมื่อพิจารณาถึงมุมมองในปี 2538 อัตราระยะยาวอยู่ระหว่าง 2.47% ในปี 2546 เป็นระดับ 6.31% ในปี 2538
อัตราดอกเบี้ยพันธบัตรรัฐบาลเดือน พ.ย. 2550 เท่ากับ 4.28%
พันธบัตรเพื่อการอุดมศึกษา
ด้วยการแนะนำแผนการ ออมเงินวิทยาลัย 529 โดยใช้พันธบัตรออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการศึกษาในระดับอุดมศึกษาจึงไม่น่าสนใจน้อยนัก แต่ก็ยังมีข้อดีอยู่บ้าง สำหรับพันธบัตร EE และฉันหลังจากปีพ. ศ. 2532 เจ้าของพันธบัตรสามารถไถ่ถอนพันธบัตรได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางหากดอกเบี้ยนั้นได้รับการรับรอง
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองคุณต้องมีอายุอย่างน้อย 24 ปีในวันแรกของเดือนที่คุณซื้อพันธบัตร หากพันธบัตรเป็นของบุตรของท่านต้องจดทะเบียนชื่อและบุตรหลานของคุณอาจได้รับการระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์ แต่ ไม่ใช่ เป็นเจ้าของร่วมด้วย นอกจากนี้ IRS ยังกำหนดข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับการยกเว้นภาษีนี้ ดู แบบฟอร์ม IRS 8815 สำหรับขีด จำกัด รายได้ปัจจุบัน
เมื่อออมทรัพย์มีการลงทุนที่เหมาะสมหรือไม่?
พันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯถือเป็นสถานที่ปลอดภัยในการประหยัดเงิน แต่คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณกำลังวางเงินไว้ในพันธบัตรด้วยเหตุผลที่ถูกต้อง โปรดจำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป แต่อาจมีข้อกังวลเกี่ยวกับสภาพคล่องบางอย่างที่ต้องโต้แย้งก่อน หากมีโอกาสที่คุณอาจต้องเข้าถึงเงินภายในหนึ่งปีโปรดจำไว้ว่าคุณไม่สามารถแลกพันธบัตรออมทรัพย์ได้จนกว่าจะครบหนึ่งปี นอกจากนี้คุณจะเสียดอกเบี้ยสามเดือนถ้าคุณไถ่ถอนพันธบัตรก่อนห้าปี
แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปสูงกว่าบัญชีธนาคารของคุณพันธบัตรออมทรัพย์ไม่ควรถือเป็นส่วนสำคัญของการออมระยะยาวของคุณ เมื่อเทียบกับ เงินลงทุนระยะยาว อื่น ๆ เช่นหุ้นใน บัญชีเกษียณ ของคุณดอกเบี้ยที่ได้รับค่อนข้างต่ำ หุ้นย้อนกลับไปในอดีตระหว่าง 9-11% โดยเฉลี่ยต่อปีดังนั้นการลงทุนเพื่ออนาคตของคุณในพันธบัตรออมทรัพย์เพียงอย่างเดียวอาจไม่ได้ให้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด
พันธบัตรออมทรัพย์ควรได้รับการพิจารณาเพื่อเป้าหมายทางการเงินบางแห่งระหว่างห้าถึงสิบปี หลังจากห้าปีคุณสามารถไถ่ถอนพันธบัตรได้โดยไม่มีการลงโทษ แต่ต้องแขวนพันธบัตรเป็นเวลานานกว่าสิบปีและคุณอาจได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นจากการลงทุนอื่น ๆ