การเดินทางเพื่อการเกษียณอายุจะเริ่มมีความสำคัญมากขึ้นในช่วงทศวรรษสุดท้ายของปีการทำงานของคุณ นั่นเป็นเพราะการตัดสินใจที่คุณทำในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาในอาชีพของคุณมีความสำคัญต่อความสามารถในการเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุของคุณจริง ๆ อย่างไรก็ตามคุณอาจเลือกที่จะกำหนดฤดูกาลชีวิตนั้นได้
เหตุการณ์สำคัญในชีวิตมักเกิดขึ้นในช่วงท้ายของอาชีพของคุณ ถ้าคุณมีลูกพวกเขามีแนวโน้มที่จะเริ่มต้นอาชีพของตัวเองและออกจากรัง
พ่อแม่ของคุณเองอาจใกล้ถึงช่วงหลังเกษียณอายุของตัวเอง เป็นผลให้คุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ตรงกลางของการเปลี่ยนแปลงชีวิตทั้งหมดที่สงสัยว่าการเกษียณอายุของคุณเองมีลักษณะอย่างไรในขณะที่คุณยังคงทำงานอย่างหนักและประหยัดมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ ในความเป็นจริงทศวรรษสุดท้ายของอาชีพของคุณอาจดูเหมือนเป็นช่วงเวลาที่คุณมีความสามารถในการทำให้การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญที่สุด แต่เมื่อเกษียณอายุบนขอบฟ้ามีขั้นตอนสำคัญในการดำเนินการ (นอกเหนือจากการประหยัดมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้) เพื่อช่วยให้การย้ายของคุณประสบความสำเร็จ
กำหนดว่ารูปแบบ "การเกษียณ" ในอุดมคติของคุณมีลักษณะอย่างไร
คุณคาดหวังอะไรที่จะทำมากที่สุดในช่วงเกษียณอายุ? คุณจะหยุดทำงานอย่างสมบูรณ์หรือไม่หรือคุณวางแผนที่จะรับงานพิเศษหรือเริ่มดำเนินธุรกิจ? ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำตอบเหล่านี้ทั้งหมด กำหนดวิสัยทัศน์ในการเกษียณอายุในแบบของคุณในแบบที่ตรงกับค่านิยมและเป้าหมายชีวิตของคุณเมื่อพิจารณาอย่างรอบคอบว่าการเกษียณในอุดมคติของคุณมีลักษณะอย่างไร
เรียกใช้แผนงบประมาณเบื้องต้นสำหรับการเกษียณอายุ
การทบทวนงบประมาณหรือแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลของคุณเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่เห็นด้วยเราทุกคนควรทำ แต่พูดง่ายกว่าที่ทำ เมื่อการเกษียณอายุเข้าใกล้กระบวนการจัดทำงบประมาณจะมีนัยสำคัญยิ่งขึ้น เมื่อคุณระบุว่าเงินของคุณไปที่ใดคุณสามารถลองเติมเงินพิเศษเพื่อ ประหยัดและลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ได้
นอกจากนี้คุณยังสามารถ วางแผน และสร้าง แผนงบประมาณเพื่อการเกษียณอายุ เพื่อระบุพื้นที่การใช้จ่ายเช่นการดูแลสุขภาพหรือการเดินทางซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงมากที่สุดในช่วงปีงบการเงินของคุณ
ดูว่าการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะเพียงพอหรือไม่
คุณได้รับเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่? นี่คือคำถามที่ควรถามโดยเร็วที่สุดในกระบวนการวางแผน ยังคงถ้าคุณอยู่ในขั้นตอนสุดท้ายเพื่อการเกษียณอายุและยังไม่ได้ใช้เครื่องคิดเลขเกษียณขั้นพื้นฐานที่คุณไม่ได้คนเดียว การตรวจสอบแหล่งรายได้ที่เกษียณอายุทั้งหมดของคุณ (401k, IRAs, Pension, Social Security ฯลฯ ) จะช่วยให้คำตอบสำหรับคำถามที่สำคัญนี้ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณระบุได้ว่าจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงใด ๆ เพื่อปรับปรุงแนวโน้มการเกษียณอายุของคุณ
ตัดสินใจเลือกสถานที่ที่คุณอยากอยู่ระหว่างเกษียณอายุ
แม้ว่าการ จัดสรร สินทรัพย์เป็นปัจจัยสำคัญในการเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณตำแหน่งการเกษียณอายุของคุณเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับความพึงพอใจในชีวิตโดยรวมของคุณ คิดเกี่ยวกับ ตำแหน่งที่คุณวางแผนจะใช้จ่าย ปี เกษียณของคุณ คุณจะ downsizing สถานการณ์ที่อยู่อาศัยของคุณหรือย้าย? คุณสนิทสนมกับเพื่อนและครอบครัวมากแค่ไหน? มีปัจจัยด้านคุณภาพชีวิตที่หลากหลายเช่นความบันเทิงการดูแลสุขภาพภาษีและค่าครองชีพที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจเกี่ยวกับสถานที่เกษียณอายุของคุณ
ประมาณการรายได้ที่รับประกันเท่าไหร่คุณจะได้รับจากการประกันสังคมเงินบำนาญหรือเงินรายปี
การตัดสินใจว่า จะเรียกร้องสิทธิประโยชน์ที่สำคัญเมื่อใดเช่นประกันสังคม และเงินบำนาญ (หากมีสิทธิ์) ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเช่นวันเริ่มต้นที่กำหนดไว้ความคาดหวังเกี่ยวกับอายุขัยสุขภาพและความต้องการรายได้
ทบทวนตัวเลือกประกันสุขภาพของคุณ
การได้รับ ความคุ้มครองประกันสุขภาพ ราคาไม่แพงและเชื่อถือได้ ในช่วงเกษียณอายุ ถือเป็นเรื่องสำคัญที่สุดสำหรับการเกษียณอายุในเร็ว ๆ นี้ ไม่น่าแปลกใจที่ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพอาจเป็นส่วนใหญ่ของงบประมาณในช่วงเกษียณอายุ หากคุณมีประกันสุขภาพเกษียณอายุให้ดำเนินการต่อและเริ่มต้นการตรวจสอบตัวเลือกและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ตัวเลือกอื่น ๆ ได้แก่ การดูความคุ้มครอง COBRA หรือเยี่ยมชมเว็บไซต์ health.gov ถ้าคุณจะเกษียณก่อนอายุ 65 เมื่อมีสิทธิ์เข้ารับการรักษาพยาบาลของ Medicare
หากคุณอยู่ในแผนการหักลดหย่อนภาษีที่มีตัวเลือก HSA ให้ใช้ประโยชน์จากความสามารถของคุณในการจัดสรรเงินประกันเป็นรายละ 3,350 ดอลลาร์หรือ 6,750 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว (บวก 1,000 ดอลลาร์สำหรับทั้งสองกรณีที่อายุ 55 ปีขึ้นไป) ของดอลลาร์ก่อนหักภาษีใน บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพที่จะช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในอนาคต
พิจารณาว่าจะทำให้ความรู้สึกที่ต้องจ่ายออกจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณหรือไม่
การชำระหนี้ก่อนเกษียณเป็นกลยุทธ์ที่ยอดเยี่ยมในการลดความต้องการใช้จ่ายโดยรวม การขจัดปัญหาหนี้ที่อาจเป็นปัญหาเช่นบัตรเครดิตดอกเบี้ยสูงและสินเชื่อส่วนบุคคลได้รับการแนะนำอย่างมากในหลายปีที่นำไปสู่การเกษียณอายุ นอกจากนี้ยังมีความฉลาดในการจ่ายผลตอบแทนให้กับรถหรือเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณด้วยปีที่คุณต้องการเกษียณ อย่างไรก็ตามการพิจารณาว่าการชำระเงินจำนองนั้นเหมาะสมหรือไม่เป็นเรื่องง่ายในการตัดสินใจในหลายปีที่จะนำไปสู่การเกษียณอายุของคุณ ใช่มันเป็นความจริงที่การเปลี่ยนการเกษียณอายุมักจะง่ายขึ้นที่จะทำให้จากมุมมองทางการเงินถ้าคุณเป็นหนี้ฟรีหนี้ อย่างไรก็ตามมีข้อดีและข้อเสียที่ควรพิจารณาขณะที่คุณตรวจสอบภาพทางการเงินที่สมบูรณ์ของคุณ บางทีสิ่งที่ใหญ่กว่าที่จะต้องพิจารณาคือคุณวางแผนที่จะใช้ส่วนของบ้านในช่วงเกษียณอายุอย่างไร การลดขนาดการย้ายการสร้างรายได้ค่าเช่าและการใช้การจำนองย้อนกลับถือเป็นทางเลือกที่มีศักยภาพในการพิจารณาทั้งหมด
ตัดสินใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณตรงกับความเสี่ยงและความเสี่ยงในปัจจุบันของคุณหรือไม่
การเกษียณอายุใกล้เคียงกับความสามารถในการกระวนกระวายของความผันผวนอย่างมากในตลาดการลงทุนมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงไป นั่นคือเหตุผลที่คุณจำเป็นต้องตรวจสอบผลงานการเกษียณโดยรวมของคุณเป็นประจำ คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มทำงานโดยอัตโนมัติจากตลาดหุ้นในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุ ระยะเวลาการลงทุนทั้งหมดของคุณรวมถึงระยะเวลาหลายปีจนถึงเกษียณอายุรวมทั้งระยะเวลาที่คุณคาดว่าจะมีชีวิตอยู่
พิจารณาการกำหนดอายุเกษียณใหม่
บางครั้งก็ต้องใช้ความคิดสร้างสรรค์เพียงเล็กน้อยในการทำให้การเกษียณอายุเป็นจริง หากวิสัยทัศน์เดิมของคุณเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่สมบูรณ์แบบไม่สอดคล้องกับแผนการเงินปัจจุบันของคุณอย่ายอมแพ้! คุณอาจจำเป็นต้องทำการเลือกที่ยากบางอย่างปรับเป้าหมายการดำเนินชีวิตของคุณ แต่การเกษียณยังอยู่ในมือคุณ
เลือกทีมของคุณอย่างชาญฉลาด
สำหรับหลายคนในไม่ช้าที่จะเกษียณอายุสร้างทีมงานมืออาชีพที่ให้คำแนะนำทางกฎหมายภาษีและการเงินเป็นวิธีที่เป็นประโยชน์เพื่อนำทางการตัดสินใจที่ท้าทายเหล่านี้ หาผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการใส่ความสนใจของคุณเป็นอันดับแรกและปฏิบัติตามมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจ