มันไม่เคยสายเกินไปสำหรับ boom ทารกเพื่อทบทวนแผนการเกษียณอายุ
ถ้าคุณเป็นเด็กทารกในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณอ่านหัวข้อข่าวเกี่ยวกับความท้าทายเกี่ยวกับการเกษียณที่อยู่ใกล้ ๆ อาจดูเหมือนล้นหลาม แต่มีข่าวดีมาบ้าง! ตามรายงานการวิจัยที่เพิ่งเปิดตัวจาก Financial Finesse เกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินในแต่ละรุ่น Baby Boomers อยู่ในสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งโดยรวมเมื่อเทียบกับกลุ่มอายุอื่น ๆ
อย่างไรก็ตามในบางครั้งข่าวดีก็มีข่าวร้ายที่จะทำให้ความหวังในแง่มุมนี้มีมากขึ้น ข่าวร้ายก็คือจำนวนที่เพิ่มขึ้นของ Boomers รู้สึกไม่มั่นใจว่าพวกเขากำลังติดตามเพื่อการเกษียณอายุ แม้ว่าจะไม่สายเกินไปที่จะวางแผน แต่ความเป็นจริงก็คือ Baby Boomers ไม่มีเวลามากพอควรสำหรับเยาวชนรุ่นเยาว์ที่จะปิดช่องว่างในการเตรียมการเกษียณอายุ
หากคุณเป็นเด็กทารก Boomer คิดเกี่ยวกับอนาคตการเกษียณอายุของคุณเองต่อไปนี้เป็นขั้นตอนสำคัญที่คุณสามารถใช้ตอนนี้:
สร้างแผนการใช้จ่ายส่วนบุคคลโดยคำนึงถึงงบประมาณการเกษียณอายุของคุณ
การจัดทำงบประมาณมีชื่อเสียงไม่ดีเนื่องจากคนส่วนใหญ่มีความเครียดและความขุ่นมัวในขณะที่พยายามหาวิธีในการตรวจสอบการใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ หากคุณเป็นเด็ก Boomer ใกล้เกษียณอายุคุณควรมุ่งเน้นการสร้างแผนการใช้จ่ายเชิงรุกที่บอกเงินของคุณที่จะไปล่วงหน้าเพื่อให้แน่ใจว่าการใช้จ่ายของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายชีวิตของคุณ
มีหลายเหตุผลที่คุณต้องสร้างแผนการใช้จ่ายในขณะนี้มากขึ้นกว่าเดิม อันดับแรกแผนการใช้จ่ายจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายมากกว่าที่คุณได้เข้ามาและเพิ่มหนี้สินโดยรวมของคุณ เบบี้บูมเมอร์ที่กังวลเกี่ยวกับภาระหนี้สินของพวกเขามีโอกาสน้อยที่จะรายงานความเชื่อมั่นในการเตรียมพร้อมในการเกษียณอายุของตัวเองและความกังวลเรื่องหนี้เหล่านี้เป็นเหตุผลหนึ่งที่หลาย ๆ คนกำลังเลื่อนการเกษียณ
แผนการใช้จ่ายยังช่วยเพิ่มเงินเพื่อชำระหนี้ นอกจากนี้ยังสามารถใช้เพื่อช่วยระบุการออมพิเศษที่อาจช่วยให้คุณสามารถรับบัญชีที่เสียภาษีได้ดีเช่น 401ks, IRAs และ HSA ด้วย บางทีประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการสร้างงบประมาณหรือแผนการใช้จ่ายในช่วงปลายอาชีพคือการรับรู้ถึงรายได้ที่คุณจำเป็นต้องทำในสิ่งที่คุณต้องการทำเมื่อเกษียณ การคำนวณการเกษียณอายุของคุณเป็นจริงในการคาดการณ์ ballpark จนกว่าคุณจะใช้เวลาในการทำความเข้าใจอย่างแท้จริงว่าเงินของคุณจะไปที่ใด การตระหนักถึงการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณให้ข้อมูลที่มีประโยชน์บางอย่างเพื่อช่วยให้คุณดูว่าแผนรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณดูดีจริงๆ
จัดลำดับความสำคัญเป้าหมายทางการเงินของคุณ
ชีวิตคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับคุณในขณะที่คุณยุ่งทำแผนอื่น ๆ ในชีวิตทางการเงินของเราเราสามารถทำให้ฟุ้งซ่านได้ง่ายเมื่อมีการแข่งขันกันหลายครั้งสำหรับทรัพยากรที่มีอยู่อย่าง จำกัด ทั้งเวลาและเงิน วิธีที่ดีที่สุดในการจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายทางการเงินของคุณคือการสร้างแผนและเขียนเป็นลายลักษณ์อักษร หากคุณแต่งงานแล้วหรือมีคู่นอนบนเส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินให้ตั้งเวลาไว้เพื่อหารือเกี่ยวกับเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของคุณ หากคุณกำลังพยายามที่จะตัดสินใจว่าจะปล่อยให้มีหนี้สินมากขึ้นหรือไม่ประหยัดเงินเพิ่มเติมเพื่อการเกษียณอายุหรือจ่ายค่าประกันการดูแลระยะยาวให้แน่ใจว่าความต้องการในการเกษียณอายุขั้นพื้นฐานของคุณได้รับการคุ้มครองก่อนที่จะตัดสินใจที่จะตั้งค่าสินทรัพย์สำหรับบุตรหลานของคุณหรือ การศึกษาของหลาน
แต่น่าเสียดายที่ไม่มีหน่วยงานช่วยเหลือทางการเงินออกมีสำหรับการเกษียณอายุของเราเอง การแสดงคนที่คุณรักเส้นทางสู่ความเป็นอิสระทางการเงินที่แท้จริงอาจเป็นหนึ่งในของขวัญที่น่าจดจำที่สุดที่คุณมอบให้กับผู้คนที่สำคัญที่สุด
ประเมินตัวเลือกการประกันสุขภาพของคุณ
ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพเป็นหนึ่งในปัญหาการวางแผนการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดและนี่เป็นจุดเริ่มต้นของจิตใจเมื่อการเกษียณอายุของคุณใกล้เข้ามา จากมุมมองด้านงบประมาณค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเป็นส่วนสำคัญของงบประมาณในช่วงปีที่เราเกษียณอายุ
หากคุณมีประกันสุขภาพเกษียณอายุให้ดำเนินการต่อและเริ่มต้นการตรวจสอบตัวเลือกและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้คุณควรเยี่ยมชมเว็บไซต์ health.gov ถ้าคุณจะเกษียณก่อนอายุ 65 เมื่อมีสิทธิ์เมดิแคร์เข้ามาถ้าคุณอยู่ในแผนสูงหักที่มีตัวเลือก HSA ใช้ประโยชน์จากความสามารถของคุณในการตั้งสำรองได้ถึง $ 3,350 สำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลหรือ $ 6,750 สำหรับความคุ้มครองครอบครัว (บวก $ 1,000 สำหรับทั้งสองกรณีที่อายุ 55 ปีขึ้นไป) ของดอลลาร์ก่อนหักภาษีในบัญชีออมทรัพย์เพื่อช่วยในการประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคต
วางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวที่อาจเกิดขึ้น
ค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวอาจทำให้ท่อระบายน้ำของคุณหมดไป คุณสามารถทำงานที่ยอดเยี่ยมสะสมสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุได้มากพอที่จะเกษียณอายุได้อย่างสบายใจเท่านั้นที่จะเห็นได้ว่าหายไปอย่างรวดเร็วหลังจากใช้จ่ายดูแลเพียงไม่กี่ปีในระยะยาว ถามเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวว่าประสบการณ์ของพวกเขาได้รับการดูแลคนที่คุณรักที่ต้องการการดูแลระยะยาวและคุณจะเข้าใจได้ง่ายว่านี่เป็นภัยคุกคามที่แท้จริง ในความเป็นจริงการประมาณว่า 70% ของเด็กที่อายุ 65 ปีจะต้องได้รับการดูแลเป็นเวลานาน สมาคมโรคอัลไซเมอร์ได้คาดการณ์ว่าต้นทุนของภาวะสมองเสื่อมจะเพิ่มขึ้นจากกว่า 220 พันล้านเหรียญในปีที่ผ่านมาเป็นมากกว่า 1 ล้านล้านเหรียญในปี 2593
เมื่อคิดถึงวิธีการจ่ายค่ารักษาพยาบาลในระยะยาวคุณควรตระหนักว่า Medicare ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาว โดยทั่วไปแล้วโครงการประกันสุขภาพของรัฐบาลกำหนดให้คุณใช้จ่ายสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณให้มีคุณสมบัติและมีระยะเวลาในการมองย้อนกลับไปมองย้อนหลังไปถึงสินทรัพย์ที่มีพรสวรรค์แก่ผู้อื่นเป็นเวลา 5 ปี
ทางเลือกของคุณคือการจ่ายเงินออกจากกระเป๋าโดยใช้ไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของคุณใช้จ่ายสินทรัพย์เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หรือซื้อประกันการดูแลระยะยาวเพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นนี้ คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาวโดยใช้แหล่งข้อมูลและข้อมูลที่พบได้ที่ lifehappens.org หรือ longtermcare.gov
ต่อไปนี้คือหลักเกณฑ์บางประการที่จะช่วยคุณในการเลือกวิธีที่ดีที่สุดในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลในระยะยาวในอนาคต
- หากคุณคาดหวังว่าสินทรัพย์การเกษียณอายุของคุณจะอยู่ระหว่าง 200,000 ถึง 2-3 ล้านเหรียญคุณอาจต้องพิจารณาซื้อประกันการดูแลระยะยาว
- ตรวจสอบเพื่อดูว่ารัฐของคุณมีโปรแกรมการดูแลระยะยาวหรือไม่ โปรแกรมเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถเก็บเงินเพิ่มจำนวนเท่ากับความคุ้มครองที่เกิดขึ้นจริงที่ซื้อผ่านโปรแกรมการประกันการดูแลระยะยาวและคุณจะยังคงมีสิทธิ์ได้รับ Medicaid หากคุณใช้ประโยชน์ทั้งหมด
ทบทวนพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นประจำเพื่อยืนยันว่ามีการกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม
"การตั้งค่าและลืมมัน" วิธีการในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุอาจไม่ส่งผลกระทบต่อคุณมากนักในช่วงเริ่มต้นของอาชีพของคุณ อย่างไรก็ตามการเกษียณอายุใกล้ขอบฟ้าเวลาของคุณสั้นลงและคุณจะไม่มีเวลามากพอที่จะฟื้นตัวจากการสูญเสียรายใหญ่ รายงานการวิจัยรุ่นล่าสุดจาก Financial Finesse พบว่าเพียงหนึ่งในสามของ Boomers ทั้งหมดมีสัดส่วนการลงทุน 15% หรือมากกว่าในหุ้นเดียว Baby Boomers รายงานการลดลงมากที่สุดในการปรับสมดุลบัญชีการลงทุนของพวกเขาในทุกๆรุ่นในแต่ละปี
พิจารณากระจายการลงทุนเพื่อการเลี้ยงชีพของคุณหากปัจจุบันคุณมีสต๊อกมากกว่า 10-15% หุ้นของ บริษัท แต่ละแห่งมีศักยภาพในด้าน upside แต่ก็อาจลดลงอย่างมากหรือไปที่ศูนย์และไม่สามารถกู้คืนได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงสำหรับหุ้นนายจ้างเนื่องจากคุณอาจจะออกจากงานในเวลาเดียวกันว่าเงินฝากออมทรัพย์ของคุณจะลดลง
หลังจากที่คุณได้ทบทวนการเปิดรับธุรกิจของแต่ละ บริษัท แล้วลองคิดดูภาพรวมและตรวจสอบว่าพอร์ตการลงทุนโดยรวมของคุณได้รับการจัดสรรอย่างเหมาะสมระหว่างประเภทสินทรัพย์ประเภทต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์และเงินสด หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการกระจายการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณคือการใช้กองทุนที่สมดุลหรือกองทุนบำเหน็จเกษียณอายุตามเป้าหมาย นอกจากนี้คุณยังสามารถสร้างการจัดสรรการจัดสรรสินทรัพย์ของตนเองโดยใช้หลักเกณฑ์เหล่านี้และปรับสมดุลใหม่เป็นประจำ
ประมาณการจำนวนเงินที่คุณต้องการในช่วงหลายปีที่เกษียณอายุ
การคำนวณการเกษียณอายุขั้นพื้นฐานอย่างน้อยปีละครั้งเป็นกิจกรรมการวางแผนทางการเงินที่ดีที่สุด เหตุใดจึงมีผู้เบบี้บูมเมอร์หลายคนไม่ใส่ใจว่าจะใช้เวลาในการคำนวณว่าพวกเขากำลังตามเป้าหมายเพื่อบรรลุเป้าหมายรายได้ในอนาคตตลอดการเกษียณอายุหรือไม่?
มีหลายเหตุผลที่ทำให้คนไม่ใช้เวลาในการใช้เครื่องคิดเลขเกษียณขั้นพื้นฐาน เหตุผลทั่วไปบางประการ ได้แก่ ความกลัวที่จะหาว่าพวกเขาไม่ได้อยู่ในเส้นทางความไม่แน่นอนเกี่ยวกับเครื่องมือที่จะใช้เพื่อประเมินความคืบหน้าของพวกเขาและการขาดความมั่นใจโดยทั่วไปที่พวกเขาช่วยได้มากพอ
คุณต้องการรายได้เท่าไหร่ในช่วงเกษียณอายุ?
วิธีที่ดีที่สุดคือการคาดการณ์ว่าคุณวางแผนที่จะพยายามรักษามาตรฐานการครองชีพที่คุณมีอยู่หรือคาดหวังให้มากหรือน้อย หากคุณมีเวลา 5 ปีหรือน้อยกว่าจนถึงอายุเกษียณที่คุณควรจะทำตามแผนงบประมาณที่แท้จริงสำหรับการเกษียณอายุ ต่อไปนี้คือเทมเพลตพื้นฐานที่คุณสามารถใช้เพื่อเริ่มต้น
มิเช่นนั้นคำแนะนำทั่วไปคือกำหนดเป้าหมายอัตราการแทนที่รายได้ตั้งแต่ 70 ถึง 90% ในตอนแรก คุณสามารถปรับขึ้นหรือลงได้ตลอดเวลาตามไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องทำคือการประมาณว่าคุณจะสามารถสร้างรายได้เพียงพอจากทรัพยากรที่มีศักยภาพทั้งหมดเพื่อให้ได้ความเป็นอิสระทางการเงินหรือไม่ เป็น บทความนี้ ชี้ให้เห็นมีเครื่องคิดเลขจำนวนมากออกมีและเป็นไปได้ที่แผนการเกษียณอายุของคุณที่ทำงานได้มีตัวในเครื่องคิดเลข
หากคุณยังไม่ได้ใช้ประมาณการการเกษียณอายุของคุณเองเมื่อเร็ว ๆ นี้ดำเนินการและใช้ความพยายามวางแผนการเกษียณอายุของคุณไปอีกขั้น