คู่มือการออกแบบมืออาชีพในอุตสาหกรรมการวางแผนวิทยาลัย

by เคนแคลร์

แม้กระทั่งสำหรับพ่อแม่ที่มีความรู้ด้านการทำงานของบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยต่างๆการวางแผนการของคุณไปสู่การปฏิบัติก็ยังคงรู้สึกท่วมท้น การจ้างมืออาชีพที่เชื่อถือได้สามารถรับแรงกดดันจากพ่อแม่ที่มีงานยุ่งอยู่แล้ว

แต่การเลือกอาชีพอาจรู้สึกเหมือนงานที่น่ากลัวและน่าสับสนอย่างเท่าเทียมกัน มีผู้คนจำนวนมากที่อ้างตัวว่าเป็นผู้เชี่ยวชาญซึ่งหลายคนมีชื่ออย่างเป็นทางการว่าออกเสียงหลังจากชื่อของพวกเขา นอกจากนี้ยังมีเรื่องสยองขวัญมากมายเกี่ยวกับพ่อแม่ที่ถูกหลอกลวงออกจากหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์โดยผู้เชี่ยวชาญที่ไม่ได้ทำตามที่โฆษณา

นี่คือไพรเมอร์ในการออกแบบที่น่าเชื่อถือบางอย่างที่คุณอาจต้องการพิจารณาหากคุณต้องการความช่วยเหลือ

01 Certified Financal Planner (CFP) ได้รับการรับรอง

การกำหนด CFP อาจเป็นสิ่งที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินและด้วยเหตุผลที่ดี ในการเป็นผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองบุคคลต้องมีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีและจบการศึกษา 18-24 เดือนและผ่านการสอบใบอนุญาตอย่างเข้มงวด

นอกจากนี้คณะกรรมการมาตรฐานของ CFP ยังตอบสนองต่อข้อร้องเรียนเกี่ยวกับผู้รับใบอนุญาต ไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่คณะกรรมการจะเพิกถอนใบอนุญาตของผู้ที่ปฏิบัติหน้าที่ด้านล่างมาตรฐานวิชาชีพที่ได้รับการยอมรับ

อย่างไรก็ตามในขณะที่ CFP มีการฝึกอบรมอย่างกว้างขวางในกระบวนการวางแผนทางการเงินและการลงทุนพวกเขาไม่ได้รับการฝึกอบรมอย่างละเอียดถี่ถ้วนในการวางแผนวิทยาลัย ดังนั้นควรพิจารณาการกำหนด CFP เป็นมาตรฐานขั้นต่ำสำหรับการวางแผนวิทยาลัยมืออาชีพ หากคุณเลือกที่จะจ้าง CFP เขาจะมีข้อมูลรับรองเพิ่มเติมหรือประสบการณ์ที่กว้างขวางในการทำงานร่วมกับการวางแผนของวิทยาลัย

การกำหนดที่ไม่ค่อยมีคนรู้จักซึ่งถือได้ว่าเป็นธรรมเทียบเท่ากับการแต่งตั้งของ CFP คือที่ปรึกษาด้านการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC) และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (Personal Financial Specialist - PFS)

สถานที่ที่ดีในการเริ่มมองหา CFP อยู่ในไดเรกทอรี CFP Boards of Standards หรือติดต่อสมาคมวางแผนการเงินท้องถิ่นของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนวิทยาลัยที่ผ่านการรับรอง (CCPS)

ในขณะที่ชื่อตัวเองเสียงค่อนข้างน่าประทับใจและมีประโยชน์พื้นหลังที่เกิดขึ้นจริงและการฝึกอบรมของบุคคลเหล่านี้สามารถแตกต่างกันอย่างแพร่หลาย หากต้องการได้รับอนุญาตตามเว็บไซต์ของ NICCP ที่ปรึกษาจะต้องถือใบอนุญาตทางการเงินประเภทใดก็ได้

เนื่องจาก "ใบอนุญาตทางการเงิน" ที่ยอมรับได้จำนวนมากไม่จำเป็นต้องได้รับปริญญาจากวิทยาลัยจึงควรใช้ที่ปรึกษากับการแต่งตั้งนี้เฉพาะเมื่อมีการฝึกอบรมและหนังสือรับรองที่กว้างขวางขึ้นเท่านั้น หากพวกเขามีชื่อนี้และไม่ใช่นายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ได้รับอนุญาตพวกเขาจะไม่ให้คำแนะนำในการลงทุนกับคุณอย่างถูกต้องตามกฎหมาย

หากคุณต้องการหาผู้เชี่ยวชาญด้านการรับรอง CCPS คุณสามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ National Institute of Certified College Planners

03 โบรกเกอร์หรือผู้แทนที่ลงทะเบียน

ตัวแทนที่จดทะเบียนหรือที่เรียกกันทั่วไปว่า "นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์" เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่ทำงานให้กับ บริษัท นายหน้าของ Wall Street เช่น Merrill Lynch การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ต้องผ่านการสอบที่ค่อนข้างยากซึ่งเรียกว่าซีรีย์ 7 ซึ่งครอบคลุมหลักเกณฑ์การลงทุน

โบรกเกอร์แตกต่างกันมากในความสามารถและความสนใจของพวกเขาและอาจมีการฝึกอบรมน้อยมากหรือไม่มีเลยในการวางแผนทางการเงิน ซึ่งหมายความว่ามีโบรกเกอร์ออกมีที่จะดีที่ช่วยให้คุณวางแผนและประหยัดสำหรับวิทยาลัยเช่นเดียวกับผู้ที่มีประสบการณ์น้อยมาก

เนื่องจากส่วนใหญ่ของนายหน้าซื้อขายหุ้นทำงานในคณะกรรมการมีความขัดแย้งทางธรรมชาติที่น่าสนใจที่มีอยู่ระหว่างความต้องการของคุณและรายได้ของพวกเขา บ่อยครั้งที่นายหน้าจะสร้างรายได้ถ้าคุณลงทุนกับพวกเขาซึ่งอาจทำให้ความสามารถในการให้คำแนะนำที่ไม่เป็นธรรม นอกจากนี้ข้อเสนอแนะการลงทุนของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่ง จำกัด โดยความสัมพันธ์ของ บริษัท กับ บริษัท ผู้ลงทุนรายอื่น ๆ

ตัวอย่างเช่น บริษัท วอลล์สตรีทจำนวนมากอาจมีข้อตกลงกับ บริษัท ที่เสนอแผน 529 ส่วนเท่านั้น ดังนั้นคำแนะนำของโบรกเกอร์อาจขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขาสามารถเสนอให้คุณผ่านทาง บริษัท ของตนมากกว่าสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

โดยทั่วไปวิธีที่ดีที่สุดในการหาโบรกเกอร์คือการขอให้เพื่อนหรือผู้เชี่ยวชาญคนอื่น ๆ ที่คุณเชื่อถือ เมื่อคุณลดจำนวนผู้สมัครที่มีศักยภาพลงไปแล้วคุณสามารถดำเนินการตรวจสอบประวัติโดยย่อได้ที่เว็บไซต์สมาคมผู้จำหน่ายหลักทรัพย์แห่งชาติ

04 ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA)

แม้ว่าผู้สอบบัญชีที่ได้รับอนุญาตส่วนใหญ่จะไม่ให้คำแนะนำในการลงทุน แต่ก็เป็นสิ่งที่ไม่อาจประเมินได้ในการเพิ่มผลประโยชน์ทางภาษีของวิทยาลัยของคุณให้มากที่สุด หลายอย่างเช่นทุนการศึกษาความหวังและเครดิตการเรียนรู้ในชีวิตตลอดจนมาตรา 529 และการถอนการศึกษา IRA มีกฎทางภาษีที่ซับซ้อน

แม้ว่าคุณจะใช้ CFP หรือตัวแทนที่ลงทะเบียนไว้เพื่อช่วยในการจัดการการลงทุนในวิทยาลัยของคุณแล้วก็ตามบุคคลเหล่านี้มักไม่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายจากการให้คำแนะนำด้านภาษีแก่คุณ การใช้ CPA ร่วมกับหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ เหล่านี้จะช่วยให้แน่ใจได้ว่าคุณจะได้รับการหักภาษีและเครดิตมากที่สุด

การระบุตัวแทนที่ได้รับการแต่งตั้ง (EA) เป็นที่รู้จักกันน้อย แต่มีการกำหนดมาตรฐานเทียบเท่ากันในโลกของการจัดเตรียมภาษี

05 ผู้จัดเตรียม FAFSA ระดับมืออาชีพ

ไม่มีใครต้องการที่จะได้รับค่าจ้างสำหรับช่วยคนกรอก FAFSA แบบฟอร์ม แทบทุกคนสามารถขยายตัวเองเป็น "Professional FAFSA Preparer" ซึ่งน่ากลัวเล็กน้อย

หากคุณรู้สึกว่าคุณต้องการความช่วยเหลือในการกรอกแบบฟอร์ม FAFSA (คำแนะนำมีความชัดเจนเมื่อคุณกรอกแบบฟอร์มออนไลน์) ให้ลองขอให้ผู้จัดเตรียมภาษีหรือผู้วางแผนทางการเงินของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือ

06 ทุนการศึกษาหรือผู้เชี่ยวชาญด้านความช่วยเหลือทางการเงิน

อีกครั้งหนึ่งนี่คือหนึ่งในพื้นที่ที่ไม่มีการกำหนดให้เรียกตัวเองว่าเป็นผู้เชี่ยวชาญ ธรรมชาติมีจำนวนมากของการหลอกลวงที่สร้างขึ้นบนสัญญาของทุนการศึกษาขนาดใหญ่และแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินฉ่ำ

คุณไม่จำเป็นต้องเป็นมืออาชีพที่เสียค่าใช้จ่ายเพื่อช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในโปรแกรมช่วยเหลือของรัฐบาลกลางและรัฐ ในความเป็นจริงสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินที่วิทยาลัยของคุณเลือกอยู่ที่นั่นเพื่อช่วยให้คุณบรรลุงานที่แน่นอนเหล่านั้น

นี้ไม่ได้บอกว่าไม่มีมืออาชีพออกมีที่รู้โลกทุนการศึกษาเช่นด้านหลังของมือของพวกเขา หากคุณสามารถหาผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ได้อย่างแท้จริงและคุณมีนักเรียนที่อาจได้รับทุนการศึกษาที่คลุมเครือมากกว่านี้อาจเป็นบุคคลที่ดีที่มีในมุมของคุณ

เมื่อต้องการเลือกผู้เชี่ยวชาญด้านใดวิธีหนึ่งที่ดีที่สุดคือการแนะนำผลิตภัณฑ์จากผู้ที่เคยใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้แล้ว ถามพ่อแม่และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอื่น ๆ หากพวกเขาได้ทำงานกับใครที่สมควรไว้วางใจ

07 การกำหนดอื่น ๆ

อุตสาหกรรมการลงทุนและการวางแผนมีรูปแบบที่ไม่ค่อยได้รับการยอมรับซึ่งมักถูกบิดเบือนเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ ๆ แม้ว่าสิ่งเหล่านี้ไม่ได้เป็นสิ่งเลวร้าย แต่ก็ควรได้รับการพิจารณาให้เป็น "โบนัส" สำหรับวิทยาลัยที่มีการวางแผนอย่างมืออาชีพ การกำหนดเหล่านี้ ได้แก่ MBA, CLU, CIMA, CFA และประเภทของใบอนุญาตการประกันใด ๆ

นอกจากนี้คุณจำเป็นต้องทราบ designations สร้างขึ้นโดย บริษัท การลงทุนขนาดใหญ่และได้รับรางวัลเฉพาะกับพนักงานของพวกเขา การกำหนดว่า "ผู้เชี่ยวชาญด้านแผน 529 มาตรา" อาจต้องการเฉพาะบุคคลที่ต้องเรียนให้เสร็จสิ้นทุกวันและมีแผนการตลาดเป็นข้อมูลประจำตัวที่แท้จริง