คุณควรเริ่มต้นด้วยรายได้หรือเริ่มต้นด้วยค่าใช้จ่ายหรือไม่?
มีสองวิธีในการใช้งบประมาณของคุณ
วิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการตรวจสอบรายได้ของคุณแล้วลดค่าใช้จ่ายของคุณจนกว่าจะสอดคล้องกับรายได้ของคุณ วิธีการที่ใช้กันโดยทั่วไปน้อยลง แต่อย่างถูกต้องก็คือการตัดสินใจว่าคุณต้องการใช้เงินเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือนจากนั้นบังคับรายได้ให้ตรงกับค่าใช้จ่ายของคุณ
ลองดูข้อดีข้อเสียของทั้งสองวิธีนี้
รายได้แรกแล้วค่าใช้จ่าย
ฉันได้เขียนเกี่ยวกับ วิธีการงบประมาณ 50/30/20 ซึ่งเสนอโดยนักเศรษฐศาสตร์ Harvard Elizabeth Warren และลูกสาว Amelia Warren Tyagi ของเธอ
พวกเขาบอกว่าคนควรจะทุ่มเท 50% ของรายได้ให้กับ "ความต้องการ" 30% "ต้องการ" และ 20% สำหรับการออมและการลดหนี้
วิธีการจัดทำงบประมาณนี้เริ่มจากการดูรายได้ของคุณ - "ฉันจะทำอะไรได้มาก?" - และการเลือกใช้จ่ายของคุณจากพื้นฐานนั้น ดังที่ฉันกล่าวแล้ววิธีการรายได้ค่าใช้จ่ายนี้เป็นทางเลือกงบประมาณที่เป็นที่นิยมมากที่สุด
Pro: ให้แน่ใจว่าคุณอาศัยอยู่ภายในหมายถึงคุณ
Con: มุ่งเน้นไปที่การตัดค่าใช้จ่าย (ความขาดแคลนการลิดรอน) แทนที่จะเพิ่มรายได้ นี้สามารถรู้สึกเหมือนอาหาร: มันยากที่จะติด
เหมาะสำหรับ: คนที่มีรายได้มั่นคงมั่นคง
ค่าใช้จ่ายแรกแล้วรายได้
ต่อไปนี้เป็นเทคนิคที่ไม่ค่อยธรรมดา แต่ถูกต้อง: ก่อนอื่นให้ทำรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณต้องการจ่าย แล้วคิดออกว่ารายได้ประเภทใดที่คุณควรมุ่งหวัง
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณต้องการใช้จ่าย:
- สินเชื่อที่อยู่อาศัย (รวมทั้งประกันและภาษี): 2,000 เหรียญ / เดือน
- ร้านขายของชำ: 400 เหรียญ / เดือน
- โทรศัพท์มือถือ: $ 100 / เดือน
- สินค้าสำหรับใช้ในครัวเรือน (Trips to Target, Amazon.com, ฯลฯ ): $ 100 / เดือน
- ประกันภัยรถยนต์และชีวิต: 100 เหรียญ / เดือน
- สาธารณูปโภค: 200 เหรียญ / เดือน
- เงิน "สนุก" (ร้านอาหาร, คอนเสิร์ต, บาร์บีคิว, กาแฟที่ Starbucks): 800 เหรียญ / เดือน
- การชำระเงินด้วยตัวคุณเอง: 300 เหรียญ / เดือน
- การออมเพื่อการเกษียณอายุ : 1,000 เหรียญ / เดือน
- เงินฝากออมทรัพย์สำหรับวันหยุดและวันหยุด: 250 เหรียญ / เดือน
- การออมเพื่อการซ่อมแซมบ้านและรถยนต์และกองทุนฉุกเฉิน: 250 เหรียญ / เดือน
รวม: 5,500 เหรียญต่อเดือน
ตอนนี้สมมุติว่าขณะนี้คุณมีรายได้เพียง $ 4,000 ต่อเดือนเท่านั้น คำถามที่โผล่เข้ามาในหัวของคุณในขั้นตอนนี้ควรเป็น: "ฉันจะได้รับเงินเพิ่มอีก 1,500 เหรียญต่อเดือนได้อย่างไร?"
บางทีคุณอาจจะตัดสินใจที่จะ หารายได้พิเศษจากด้านข้าง ตัวอย่างเช่น freelancing 50 ชั่วโมงต่อเดือน (ประมาณ 14.3 ชั่วโมงต่อสัปดาห์หรือสองชั่วโมงต่อวัน) ที่ 30 เหรียญต่อชั่วโมงจะทำให้คุณมีเงินเพิ่มอีก 1,500 เหรียญ
บางทีคุณอาจจะเริ่มมองหาการลงทุนที่สามารถนำคุณเป็นส่วนหนึ่งของเงินนั้น ตัวอย่างเช่นคุณอาจตัดสินใจซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ให้เช่าซึ่งมีรายได้ 200 เหรียญต่อเดือนใน "กระแสเงินสดสุทธิที่เป็นบวก" (เงินที่เหลือหลังจากจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมด)
บางทีคุณอาจจะตัดสินใจที่จะเริ่มมองหางานใหม่ที่มีเงินเดือนสูงขึ้น
บรรทัดล่างคือการใช้วิธีรายได้ค่าใช้จ่าย (แทนที่จะเป็นวิธีรายได้ค่าใช้จ่าย) ความสนใจของคุณจะเลื่อนออกไปจาก "การตัดบัญชีค่าของคุณ" และต่อ "การสร้างรายได้มากขึ้น" นั่นคือการเปลี่ยนแปลงทางจิตที่มีประสิทธิภาพ
อย่างไรก็ตามฉันมีข้อควรระวังสำคัญสองข้อแรก อย่าใช้วิธีนี้เป็นข้ออ้างในการเริ่มใช้ชีวิตของคุณเหนือวิธีการของคุณ ถ้าคุณมีรายได้ 4,000 เหรียญและหวังว่าจะมีชีวิตอยู่เหมือนคุณทำเงินได้ 5,500 เหรียญคุณมีเป้าหมายที่ดี แต่คุณควรลดค่าใช้จ่ายของคุณจนกว่าคุณจะทำเครื่องหมายที่ $ 5,500
ประการที่สอง หลีกเลี่ยงภาวะเงินเฟ้อในรูปแบบของชีวิต คนส่วนใหญ่ใช้จ่ายเงินเพิ่มขึ้นทุกครั้ง การใช้จ่าย และ เงินออมของคุณจะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนกับการจ่ายเงินเพิ่มขึ้น โปรดสังเกตว่าในตัวอย่างข้างต้นอัตราออมทรัพย์รวม 1,800 ดอลลาร์ต่อเดือน - เงินออมประมาณ 1,500 ดอลลาร์บวกกับการ ชำระเงินด้วยรถยนต์ให้กับตัวเอง ซึ่งจะรวมอยู่ในเป้าหมายรายได้
โปร: ขยับความสนใจไปที่การทำเงินแทนที่จะตัดค่าใช้จ่าย คุณเริ่มต้นด้วยรายการสิ่งที่คุณต้องการทำ จากนั้นคุณจะหาวิธีที่จะทำให้สิ่งนั้นเกิดขึ้นได้ เพิ่มขีดความสามารถและสร้างโอกาสให้เป็นศูนย์กลาง
Con: มันสามารถนำไปสู่การดำเนินชีวิตอัตราเงินเฟ้อจนกว่าคุณจะจัดสรรให้เปอร์เซ็นต์ที่แข็งแกร่งของรายได้ของคุณสำหรับการออม
เหมาะสำหรับ: ผู้ที่ตื่นเต้นกับโอกาสใหม่ ๆ ผู้ที่มีหรือต้องการมีรายได้หลายสตรีม
****
หมายเหตุด้านข้างจาก Paula, คู่มือการจัดทำงบประมาณของคุณ
เมื่อฉันสร้าง เวิร์กชีตงบประมาณ ฉันได้ระบุไว้ว่า "คิดรายได้ของคุณ" เป็นขั้นตอนที่หนึ่ง
ฉันเลือกที่จะทำเช่นนี้เพราะการตรวจสอบรายได้มากกว่าค่าใช้จ่ายเป็นวิธีที่คนทั่วไปใช้ในการจัดทำงบประมาณ
อย่างไรก็ตามวิธี "ที่พบมากที่สุด" ไม่จำเป็นต้องเป็นวิธีที่ "ดีที่สุด" ฉันใช้เวลาหลายปีในการวางแผนงบประมาณและการบริหารเงินกับผู้คนทั่วประเทศและฉันเชื่อมั่นว่าไม่มีวิธีใดที่ "ดีที่สุด" การเงินส่วนบุคคลเป็นเรื่อง ส่วนตัว และคุณจำเป็นต้องเลือกวิธีการที่เหมาะกับบุคลิกและสไตล์ของคุณ วิธีที่คุณเลือกมีความสำคัญน้อยกว่าผลที่คุณได้รับ