มีหนี้หรือไม่?
ชาวยิว 80% ตามข้อมูลจาก Pew Charitable Trusts ภาระหนี้สินเหล่านี้อาจมาในรูปของหนี้จำนอง (44%), หนี้บัตรเครดิต (39%), สินเชื่อรถยนต์ (37%), สินเชื่อนักศึกษา (21%) หรือการรวมกันของบางส่วนหรือทั้งหมดข้างต้น
เมื่อ Federal Reserve ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ในเดือนธันวาคมก็คาดการณ์ว่าจะมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีก 3 ครั้งในปี 2017 นั่นคือจะทำให้บัตรเครดิต HELOCs และหนี้อื่น ๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยอื่น ๆ ของคุณอยู่ด้วยเช่นกัน เงินใหม่ที่คุณยืม - ค่าใช้จ่ายมากขึ้นในเดือนและปีที่จะมา
ซึ่งหมายความว่าถึงเวลาที่จะไปทำงานกับหนี้ของคุณได้แล้ว
หากเป็นกระบวนการที่คุณดำเนินการเพียงเพื่อล้มเหลวก่อนไม่ต้องพึ่งพาความหวัง สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือเปลี่ยนนิสัยในการชำระค่าใช้จ่ายเมื่อมาถึงที่ที่คุณชำระเงินโดยอัตโนมัติซาร่าห์ Newcomb นักเศรษฐศาสตร์ด้านพฤติกรรมของ Morningstar อธิบาย "คุณน้อยต้องนึกถึงเรื่องนี้ให้ดีขึ้น" เธอกล่าว
แต่นี่เป็นขั้นตอนหนึ่งในการทำให้คุณประสบความสำเร็จ ต่อไปนี้เป็นนิสัยอื่น ๆ ที่คุณจำเป็นต้องทำลายและแทนที่เพื่อเริ่มต้นการเดินทางของคุณต่ออิสรภาพทางการเงิน
นิสัย: ไม่คิดถึงอนาคต
Newcomb พบว่าหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ทำให้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงขึ้น คือความอดทนซึ่งอาจนำไปสู่การจ่ายดอกเบี้ยให้กับการซื้อของคุณ "ความจริงก็คือยิ่งคุณใจร้อนมากเท่าไหร่ราคาที่คุณจะจ่ายสำหรับทุกอย่างก็สูงขึ้น" เธอกล่าว ในการวิจัยของเธอเธอถามคนเกี่ยวกับพฤติกรรมทางการเงินของพวกเขาเมื่อพูดถึงสิ่งต่างๆเช่นการจัดการเงินสดการรักษางบประมาณการติดตามการใช้จ่ายการจัดการเครดิตการออมและการใช้จ่ายน้อยกว่าที่พวกเขาได้รับ
สิ่งที่เธอพบคือเมื่อเธอถามคนกลุ่มเดียวกันว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะคิดหรือวางแผนมากแค่ไหนมีความสัมพันธ์กันอย่างมีนัยสำคัญทางสถิติ: ผู้ที่มีความมุ่งมั่นในอนาคตมากกว่าจะสามารถจัดการเงินได้มากขึ้น การค้นพบดังกล่าวข้ามพรมแดนประชากรจำนวนมากรวมทั้งอายุรายได้และการศึกษา
เปลี่ยนมัน: ถามตัวคุณเองว่าคุณต้องการให้เงินทำอะไรกับคุณในปีนี้ภายในห้าปีและสิบปี กุญแจสำคัญคือการทำให้เป็นเรื่องที่เฉพาะเจาะจงเช่นแทนที่จะคิดว่า "เกษียณอายุ" ให้คิดถึงการเดินทางที่คุณต้องการหรือบ้านที่เฉพาะเจาะจงที่คุณต้องการใช้
นิสัย: การต่อรองราคา - การล่าสัตว์เพื่อการกีฬา
รู้สึกสะดวกที่จะรู้สึกว่าคุณประหยัดเงินเมื่อซื้อสินค้าที่ขายได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อราคาเริ่มต้นหรือเปอร์เซ็นต์ปิดเป็นเสียงแตรที่คุณอย่างต่อเนื่อง แต่ถ้าคุณยังไม่ได้วางแผนที่จะซื้อสินค้านั้นคุณจะไม่ได้ช่วยอะไร
และปัญหาใหญ่ก็คือ "ผู้คนใช้จ่ายเงิน มากขึ้น เมื่อพวกเขาไปล่าสัตว์ต่อรอง" นักจิตวิทยาผู้บริโภค Kit Yarrow ผู้วิจัยค้นคว้าปรากฏการณ์กล่าว "สิ่งที่คนติดยาเสพติดคือความตื่นเต้นในสิ่งที่พวกเขาคิดว่าจะชนะสิ่งที่พวกเขาคิดว่าเป็นการประหยัดสิ่งที่พวกเขาคิดว่าดีกับเงินของพวกเขา" ยาร์โรว์กล่าว
เปลี่ยนแปลง: ก่อนช้อปปิ้งรอจนกว่าคุณจะต้องการบางอย่างที่เฉพาะเจาะจง ดีกว่ายังไม่ได้ซื้ออะไรที่ไม่ได้อยู่ในรายการ premade ยาร์โรว์ยังแนะนำให้ยกเลิกการสมัครจากอีเมลดีลรายวันและอีเมลร้านค้าปลีกเนื่องจากพวกเขาบังคับให้คุณเห็นการต่อรองอย่างต่อเนื่องซึ่งอาจใช้กำลังใจที่จะต่อต้านได้ (Unroll.me เป็นเครื่องมือที่ดีในการล้างกล่องจดหมายของคุณและยกเลิกการสมัครจากสิ่งต่างๆเช่นนี้)
นิสัย: คิดว่าคุณไม่มีอำนาจ
คุณเห็นด้วยกับข้อใดในสองข้อความนี้มากที่สุด?
ก) "ฉันสร้างโชคชะตาทางการเงินของตัวเอง"
ข) "การเงินของฉันถูกควบคุมโดยส่วนใหญ่โดยกองกำลังภายนอก"
การวิจัยของ Newcomb แสดงให้เห็นว่าผู้ที่เชื่อในอดีตโดยไม่คำนึงถึงรายได้การศึกษาอายุและปัจจัยอื่น ๆ คือผู้จัดการเงินสดเครดิตและเงินออมที่ดีขึ้น "คุณจะไม่เปลี่ยนพฤติกรรมของคุณจนกว่าคุณจะเปลี่ยนความคิดของคุณ" เธอกล่าว ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้
เปลี่ยน: การทำซ้ำเป็นกุญแจสำคัญ มาด้วยมนต์เช่น "เงินตัวเลือกของฉัน" หรือ "เมื่อฉันเป็นเจ้าของเงินของฉันฉันเป็นเจ้าของชีวิตของฉัน" จากนั้นบอกกับตัวเองทุกเช้าเมื่อมองในกระจก "เมื่อเราคิดถึงสาเหตุที่เราตกเป็นเหยื่อหนี้บ่อย ๆ ไม่ใช่แค่เรื่องเกี่ยวกับการอยู่รอดเท่านั้น แต่มักเกี่ยวข้องกับความรู้สึกและวิธีง่ายๆในการรู้สึกดีขึ้นคือการติดต่อกับพลังที่คุณมีในชีวิตทางการเงินของคุณ"
นิสัย: มุ่งหวังสำหรับความพึงพอใจทันที
ง่ายมากที่จะใช้จ่ายเงินในยุคของการกวาดนิ้วและ เทคโนโลยีการชำระเงินแบบมือถือ เช่น ApplePay และ Android Pay ทำให้ทำได้ง่ายขึ้นเท่านั้น นั่นเป็นปัญหาเพราะมันเป็นการกำจัดช่องว่างระหว่างเมื่อคุณตัดสินใจซื้ออะไรบางอย่างและเมื่อคุณจ่ายเงิน เวลานั้นมีความสำคัญมากและเช่นเดียวกับที่ยาร์โรว์ชี้ให้เห็นว่าจริงๆแล้วมันใช้เวลาไม่มากนัก "ถ้าคนเราจะอุทิศเวลาเพียงห้านาทีก่อนที่จะซื้อสินค้านั้นผมสัญญาว่าคุณจะประหยัดเงิน" เขากล่าว ใช้เวลาเกิน ห้านาทีหรือ 24 ชั่วโมงหรือ 2 วัน
เปลี่ยนใหม่: ปล่อยให้รายการในรถเข็นหรือในใจของคุณและดูว่าคุณยังต้องการหรือไม่หลังจากหน้าต่างที่กำหนดไว้ได้ผ่านไปแล้ว อย่าจดจำหมายเลขบัตรเครดิตหรืออนุญาตให้เว็บไซต์บันทึกข้อมูลไว้สำหรับคุณ และเมื่อคุณตัดสินใจซื้ออะไร เน้นความเจ็บปวดจากการสูญเสียนอกเหนือจากความสุขในการได้รับ ดียิ่งขึ้นเมื่อคุณซื้อให้เข้าสู่นิสัยการแปลงค่าใช้จ่ายเป็นชั่วโมงการทำงานจะใช้เวลาที่คุณจะได้รับเงิน
กับสนาม Hayden