เรียนรู้สิ่งที่คาดหวังเมื่อซีดีสมบูรณ์

วันที่ครบกำหนดของซีดีคือวันที่ที่คุณสามารถนำเงินของคุณออกจากซีดีโดยไม่ต้องเสียค่าปรับการเบิกถอนต้นใด ๆ ระยะเวลาของซีดีสิ้นสุดลงแล้วดังนั้นข้อ จำกัด จะถูกยกขึ้น แต่คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยเท่าเดิมเท่าที่คุณ ได้ รับจากเงินนั้น (ซึ่งอาจเป็นสิ่งที่ดีหรือไม่ดีขึ้นอยู่กับว่าอัตราใดที่คุณได้ทำไปนับตั้งแต่ที่คุณซื้อ ซีดี)

ภาพรวมการเติบโต

เมื่อคุณซื้อซีดีธนาคารสัญญาว่าจะจ่าย ดอกเบี้ย คงที่สำหรับระยะเวลาหนึ่ง (ระยะเวลาเพียงระยะเวลาที่ซีดีมีอายุ)

ซีดีโดยทั่วไปจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราที่จ่ายใน บัญชีออมทรัพย์ เพราะคุณสัญญาว่าจะเก็บเงินของคุณถูกล็อคไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจเสนอให้คุณจ่ายเงิน 3% สำหรับซีดีหนึ่งปีขณะที่บัญชีออมทรัพย์จ่ายเพียง 2.25% เท่านั้น หลังจากปีสิ้นสุดแล้ว (เมื่อครบกำหนด) ข้อตกลงจะสิ้นสุดลง - คุณสามารถรับเงินได้และไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก 3%

ใช้เวลานานเท่าใดสำหรับซีดีที่โตเต็มที่

คุณจะได้รับเลือกระยะเวลาที่ซีดีของคุณเป็นเวลานาน เมื่อคุณ "ซื้อ" ซีดี (หรือนำเงินเข้า) คุณเลือกวันครบกำหนด ทางเลือกทั่วไป ได้แก่ :

• สามเดือน
• หกเดือน
• หนึ่งปี
• 18 เดือน
• ห้าปี

วันที่ครบกำหนดมักเป็นส่วนหนึ่งของชื่อซีดี ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อ "ซีดีหกเดือน" ซีดีจะมีผลครบหกเดือนหลังจากที่คุณฝากเงินเข้าบัญชีนั้น ในงบของคุณ (ออนไลน์หรือบนกระดาษ) คุณอาจเห็นวันที่คุณซื้อซีดีหรือวันที่ที่ซีดีครบกำหนด

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนโปรดถามธนาคารของคุณ

ถอนเงินก่อนกำหนด: ถ้าคุณดึงเงินออกจากแผ่นซีดีก่อนครบกำหนด (เรียกว่า "ทำลาย" ซีดี) ธนาคารของคุณอาจเรียกเก็บเงินจากการถอนเงินต้น การลงโทษมักถูกยกมาเป็นดอกเบี้ยหลายเดือนหรือคุณอาจต้องเสียค่าปรับ

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดอ่าน บทลงโทษสำหรับการเพิกถอนซีดี

ซีดีเหลว: ซีดี บางแผ่นช่วยให้คุณสามารถดึงเงินออกก่อนครบกำหนดโดยไม่มีการลงโทษใด ๆ ซีดี "ของเหลว" เหล่านี้กำลังเป็นที่นิยมมาก (เพราะคนชอบความยืดหยุ่น) แต่ไม่มีสิ่งใดเป็นอาหารกลางวันฟรี สำหรับความสามารถในการดึงออกมาในช่วงต้นคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในรูปแบบของอัตราซีดีที่ต่ำกว่าซึ่งคุณก็ไม่ได้รับเงินมากเท่าใด ซีดีเหลวบางแผ่นช่วยให้คุณสามารถดึงเงินทั้งหมดออกขณะที่คนอื่นตั้งวงเงินไว้ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ การทำงานของซีดีเหลว

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อซีดีสมบูรณ์

เมื่อแผ่นซีดีของคุณครบถ้วนคุณมีทางเลือกหลายอย่างและดีที่สุดที่จะเป็นเชิงรุก

การแจ้งให้ทราบล่วงหน้า: ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณจำเป็นต้องส่งการแจ้งเตือนไปให้คุณก่อนที่ CD ของคุณจะครบกำหนด (ดูระเบียบ DD) การแจ้งเตือนอาจมาจากจดหมายหรืออีเมลธรรมดาทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณตั้งค่ากับธนาคารของคุณ ให้ความสนใจกับประกาศเหล่านี้โดยเฉพาะอย่างยิ่ง:

• วันครบกำหนดของซีดีของคุณ
• การกระทำเริ่มต้นถ้าคุณไม่ทำอะไร (โดยปกติซีดีจะต่ออายุหรือม้วนลงซีดีอื่น)
• อัตราการต่ออายุซีดี (หากไม่แสดงให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพบว่าอัตราโรโบลเลอร์บางครั้งลดลง)
• วันครบกำหนดสำหรับการต่ออายุซีดี
• กำหนดเวลาในการขอการดำเนินการอื่น (เช่นการโอนเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ของคุณ)

โรลลิ่ง: ถ้าคุณไม่ทำอะไรธนาคารของคุณมักจะใส่เงินของคุณลงในซีดีแผ่นเดียวที่มีความยาวเช่นเดียวกับซีดีที่เพิ่งสุก ตัวอย่างเช่นถ้าแผ่นซีดีที่มีระยะเวลาหกเดือนของคุณกำลังเติบโตคุณมักจะมีกรอบเวลา 10 วันหลังจากครบกำหนดเพื่อให้คำแนะนำกับธนาคารของคุณ หากคุณเพิกเฉยต่อการแจ้งให้ทราบธนาคารของคุณจะนำเงินไปใส่ซีดีอีก 6 เดือน อย่างไรก็ตามคุณอาจไม่ได้รับอัตราเดียวกับที่คุณมีรายได้จากซีดี ล่าสุด ธนาคารจะจ่ายเงินให้กับผู้ที่ซื้อซีดีหกเดือนซึ่งอาจมากหรือน้อยกว่าที่คุณได้รับก่อนหน้านี้ นอกจากนี้ธนาคาร บาง แห่งยังใช้อัตราการต่ออายุที่ต่ำกว่า (เพื่อใช้ประโยชน์จากความเกียจคร้านและคนที่ไม่ว่างบางที) ดังนั้นนี่อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ

คุณมีทางเลือก: สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณควรทราบก็คือคุณมีตัวเลือก คุณสามารถ (ในตัวเลือกอื่น ๆ ):

• ปล่อยให้ซีดีต่ออายุและใช้สิ่งที่คุณได้รับ
• เลือกซีดีอื่น (อาจเป็นอายุที่ต่างกันหรือซีดีของเหลว)
• ย้ายเงินของคุณไปยังธนาคารอื่นและใช้ซีดีแทน
• ย้ายเงินไปที่บัญชีเช็คอินหรือบัญชีออมทรัพย์ของคุณและใช้เงินจากบัญชีอื่น

สิ่งที่ดีที่สุดคือการประเมินสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายของคุณและตัดสินใจอย่างเหมาะสม สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดโปรดดู ที่จะทำอย่างไรกับแผ่นซีดีที่ ครบกำหนด

ระยะเวลาที่คุณควรจะเป็น

เมื่อซื้อซีดีคุณจะต้องเลือกระยะเวลาที่ซีดีจะมีอายุการใช้งานและคุณอาจไม่รู้ว่าควรเลือกอายุครบกําหนดใด อีกครั้งเป้าหมายและสถานการณ์ของคุณจะช่วยให้คุณได้รับสิทธิ์ที่ครบถ้วน

อีกต่อไปจะสูงกว่า โดยทั่วไประยะยาวจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หากคุณต้องการเพิ่มรายได้ให้มากที่สุดซีดีแบบหนึ่งปีอาจต้องจ่ายเงินมากกว่าซีดีสามเดือน

การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย: การ ล็อกเป็นระยะเวลานานอาจเป็นไปได้หรือไม่ดี ธนาคารของคุณกำหนดอัตราดอกเบี้ยในซีดี (บางส่วน) ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่อื่นและวิธีการที่เศรษฐกิจกำลังทำอยู่ อัตราสามารถเลื่อนขึ้นหรือต่ำลงหลังจากที่คุณซื้อซีดี

หากคุณคิดว่าอัตราจะสูงขึ้นก็อาจจะดีกว่าที่จะติดแผ่นซีดีที่มีระยะสั้น (หรือของเหลว) ดังนั้นคุณจึงไม่ได้ถูกล็อกด้วยอัตราที่ต่ำ หากคุณคิดว่าอัตราจะลดลงการล็อกจะทำให้รู้สึกได้มากขึ้น แน่นอนว่าเป็นเรื่องยากมากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์ระยะเวลาและทิศทางของการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย แต่ก็ควรคำนึงถึง

บันไดเพื่อความยืดหยุ่น: คุณไม่จำเป็นต้องเลือกครบหนึ่ง เป็นการฉลาดที่จะกระจายเงินของคุณระหว่างการครบกำหนดที่แตกต่างกัน

• บางส่วนของมันไปในซีดีหกเดือน (และต่ออายุโดยใช้ซีดีหกเดือนเมื่อครบกำหนด)
• บางส่วนไปในซีดีหนึ่งปี
• บางส่วนไปในซีดีสองปี

ด้วยวิธีการดังกล่าวคุณมีวันที่ครบกำหนดที่จะมาถึงทุกหกเดือนหรือมากกว่านั้นดังนั้นคุณจะสามารถเข้าถึงเงินได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการลงโทษและคุณยังสามารถจัดการความเสี่ยงในการติดขัดกับอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ถูกต้อง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่านเกี่ยวกับ กลยุทธ์การบันลัด CD