เมื่อต้องการใช้ประกันสังคม

ปัจจัยทั้งสี่นี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าควรใช้ Social Security เมื่อใด

สำหรับผู้ที่สงสัยว่าเมื่อไหร่ที่จะใช้ประโยชน์ประกันสังคมเกษียณอายุมีเงินเร็วกว่าในภายหลังเสียงดี แต่ไม่ได้จริงๆทำงานเพื่อประโยชน์ของคุณ? คำตอบขึ้นอยู่กับหลายสิ่ง:

1. คุณจะทำงานระหว่างอายุ 62 ปีกับอายุเกษียณของคุณเต็มตัวหรือไม่?
2. อายุขัยของคุณ
3. สถานภาพการสมรสของคุณ
4. ความปรารถนาของคุณในการปกป้องกำลังซื้อของคุณควรจะมีชีวิตอยู่นานกว่าที่คุณคาดหวัง

ด้านล่างนี้คุณสามารถดูได้ว่าปัจจัยทั้งสี่ปัจจัยมีผลต่อสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอย่างไรและคุณจะพบตัวอย่างที่เจาะจงกับตัวเลข

1. มีรายได้ก่อนอายุ 66 หรือ 67

หากคุณยังไม่ ครบ ตาม อายุเกษียณ ตามที่กำหนดโดย Social Security (สำหรับคนส่วนใหญ่ที่อายุ 66 หรือ 67 ปี) และคุณยังคงทำงานอยู่คงไม่สมควรที่จะเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมของคุณ

ทำไม? เนื่องจากหากคุณมีรายได้เกินกว่ารายได้ที่ได้รับจาก Social Security ผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะลดลง คนที่อายุเกษียณครบเกษียณคุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์ใด ๆ โดยไม่คำนึงถึงรายได้อื่น ๆ ที่คุณอาจได้รับ (แม้ว่าผลประโยชน์ของคุณอาจถูกหักภาษีก็ตาม)

2. อายุขัย

หากคุณอาศัยอยู่กับอายุขัยมาตรฐานของคุณเชื่อหรือไม่คุณจะได้รับเงินเกือบเท่าเดิมไม่ว่าคุณจะรับสวัสดิการทางสังคมในช่วงต้นหรือรอจนกว่าจะได้รับเงินคืน หากต้องการดูวิธีการทำงานนี้จะช่วยในการดูตัวอย่างโดยใช้ตัวเลขจริงเช่นด้านล่าง

จอร์จอายุ 61 ปีและเขากำลังตัดสินใจเลือกประกันสังคมเมื่อไหร่

นี่คือตัวเลขจากใบประกันสังคมของเขาแสดงว่าเขาจะได้รับที่อายุ:

• อายุ 62 ปี: 1,643 เหรียญ (19,716 เหรียญต่อปี)
• อายุ 66 ปี: 2,238 เหรียญ (26,856 เหรียญต่อปี)
• อายุ 70: $ 3,009 (36,108 เหรียญต่อปี)

ชายอายุ 62 ปีมีอายุขัยเฉลี่ยสิบเก้าปีหรืออายุ 81 ปีประกันสังคมมีค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิตซึ่งจะให้ผลประโยชน์เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปี แต่ตอนนี้เราจะไม่สนใจว่า

ลองดูที่สามความเป็นไปได้:

• สมมติว่าจอร์จเริ่มได้รับผลประโยชน์ที่ 62 เขาได้รับ $ 1,643 ต่อเดือนหรือ $ 19,716 ต่อปีเป็นเวลา 19 ปี เขาได้รับเงินทั้งสิ้น 374,600 เหรียญ
• หากรอจนกระทั่งอายุ 66 ปีจะได้รับเงิน 2,238 เหรียญต่อเดือนหรือ 26,856 เหรียญต่อปีเป็นเวลา 15 ปี (อายุ 81 ปี) เขาได้รับเงินทั้งสิ้น 402,870 เหรียญ
• ถ้าเขารอจนถึงอายุ 70 ​​ปีเขาจะได้รับ $ 3,009 ต่อเดือนหรือ $ 36,108 ต่อปีเป็นเวลา 11 ปี (อายุ 81 ปี) เขาได้รับเงินทั้งสิ้น 397,190 เหรียญ

สรุป:

• $ 374,600 ถ้าเขาเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี
• $ 402,870 ถ้าเขาเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 66 ปี
• $ 397,190 ถ้าเขาเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 70 ​​ปี

เห็นได้ชัดว่าถ้าจอร์จอาศัยอยู่กับความคาดหวังในชีวิตเขาจะเพิ่มรายได้ตลอดชีวิตของเขาโดยรับสวัสดิการประกันสังคมที่อายุเกษียณเต็มที่อายุ 66 ปีในคดีของเขา

เมื่อคุณคำนึงถึงศักยภาพในการเพิ่มผลประโยชน์อันเนื่องมาจากค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิตที่ประกันสังคมให้รออีกต่อไปที่ Social Security ดูดีขึ้น

ด้วยค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิต 2% ต่อปีและใช้ชีวิตได้ยาวนาน George คาดว่าจะมีจำนวนรวมดังต่อไปนี้

• $ 450,320 ถ้าเขาเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 62 ปี
• $ 502,720 ถ้าเขาเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 66 ปี
• $ 514,800 ถ้าเขาเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่ออายุ 70 ​​ปี

ถ้าจอร์จอายุ 81 ปีเขาจะเพิ่มรายได้ตลอดชีวิตโดยรอจนกว่าอายุ 70 ​​จะเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมของเขา

(ในกรณีของจอร์จการแบ่งอายุของเขาถึง 80 ปีหมายถึงถ้าเขารอจนกว่าอายุ 70 ​​จะเริ่มได้รับผลประโยชน์เขาต้องมีชีวิตอยู่อย่างน้อย 80 ปีเพื่อรับเงินทั้งหมดที่เขาจะได้รับถ้าเขาเริ่มรับผลประโยชน์ก่อนหน้านี้)

ดูชุดสมมติฐานทั้งหมดที่อยู่เบื้องหลังตัวเลขเหล่านี้ใน PDF เมื่อต้องการใช้การวิเคราะห์ความปลอดภัยทางสังคม

มีจำนวนมากดอลลาร์เป็นเดิมพันและแน่นอนไม่มีใครรู้ว่าอายุขัยของพวกเขาด้วยความมั่นใจ อย่างไรก็ตามปัจจัยด้านสุขภาพและการดำเนินชีวิตบางอย่างจะมีผลต่ออายุขัยของคุณเอง เช่นเดียวกับ บริษัท ประกันภัยจะทำการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ผมขอแนะนำให้คุณทำการวิเคราะห์อายุขัยส่วนตัวของคุณเองโดยใช้ เครื่องคิดเลขอายุขัยเฉลี่ย ที่จะถามคำถามเรื่องสุขภาพและวิถีชีวิตของคุณ

3. สถานะการสมรส

สำหรับคนโสดอายุขัยก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา

การวิเคราะห์แบ่งตามระยะเวลาที่คุณอาศัยอยู่อาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับการ ตัดสินใจประกันสังคมสำหรับคนโสด ภาษีควรได้รับการพิจารณาด้วย เชื่อหรือไม่ว่าสำหรับบางคนที่ชะลอการเริ่มต้นของ Social Security และการถอนออกจากบัญชีการเกษียณอายุก่อนหน้านี้อาจให้ผลประโยชน์ทางภาษีบางอย่างเพิ่มเติม

สำหรับ คู่สมรสประกันสังคมก็ไม่ใช่เรื่องง่ายๆ วิธีสวัสดิการประกันสังคมของผู้รอดชีวิตเมื่อคุณแต่งงานแล้วเมื่อคู่สมรสคนแรกตายแล้วคู่สมรสที่รอดตายสามารถรักษาผลประโยชน์ของตัวเองหรือผลประโยชน์ของคู่สมรสได้มากขึ้น ด้วยเหตุนี้มีหลายวิธีที่คู่รักจะประสานงานได้อย่างไรและเมื่อใดที่พวกเขาแต่ละคนต่างก็เอาใจใส่ประโยชน์เพื่อที่จะได้คู่รักได้มากขึ้น

4. ความปรารถนาที่จะปกป้องกำลังซื้อ

คนส่วนใหญ่ต้องการที่จะเก็บผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาทันทีที่พวกเขามีสิทธิ์ซึ่งเป็นที่ 62 พวกเขาตัดสินใจนี้โดยไม่เข้าใจผลกระทบในระยะยาว ถ้าคุณควรอยู่ในยุค 80 ของคุณคุณจะต้องเสียรายได้เพิ่มจาก 50,000 ถึง 150,000 เหรียญโดยการตัดสินใจอย่างเร่งด่วนเกี่ยวกับการเก็บเงินประกันสังคมของคุณ

สวัสดิการประกันสังคมมีการปรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับค่าครองชีพที่มีอยู่ซึ่งหมายถึงรายได้ประกันสังคมของคุณจะเพิ่มขึ้นพร้อมกับเงินเฟ้อ การได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณอย่างเต็มที่โดยการชะลอวันเริ่มต้นของคุณสามารถให้การคุ้มครองรายได้เป็นจำนวนมากในช่วงชีวิต