5 ปัจจัยสำหรับคนโสดที่ควรพิจารณาเมื่อเริ่มต้นการรักษาความปลอดภัยทางสังคม
มากกว่า 75 เปอร์เซ็นต์ของบุคคลที่หยุดทำงานก่อนอายุ 62 ปีจะได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมภายในสองเดือนนับจากวันที่อายุดังกล่าว
ในหลายกรณีก็จะเป็นประโยชน์มากสำหรับพวกเขาที่จะใช้เงินออมอื่น ๆ เพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตของพวกเขาในขณะที่แม้จะมีการถอน IRA บางส่วนเพื่อชะลอการเริ่มต้นของผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา
การตัดสินใจด้านความปลอดภัยทางสังคมจำนวนมากที่คุณทำจะไม่สามารถเพิกถอนได้ แต่ถ้าคุณเป็นโสดการตัดสินใจจะมีความซับซ้อนน้อยกว่าถ้าคุณแต่งงาน
อายุ 62 ปีและอายุ 70 ปี
สวัสดิการประกันสังคม สามารถเรียกร้องได้ทุกเมื่อตั้งแต่อายุ 62 ถึงอายุ 70 ปีคุณจะได้รับ สวัสดิการ "เต็มรูปแบบ" ที่เรียกว่าเงินประกันหลักหรือ PIA เมื่อ ครบอายุเกษียณ ในปีพ. ศ. 2560 อายุ 66 ปีสำหรับบุคคลที่เกิดระหว่างปีพ. ศ. 2486 ถึง พ.ศ. 2497 สิทธิประโยชน์ของคุณจะลดลงหากคุณเริ่มสะสมก่อนอายุ 66 ปีและจะเพิ่มขึ้นหากคุณเริ่มต้นหลังจากอายุ 66 ปี
คุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดหากคุณรอจนกว่าจะอายุ 70 ปีมันยิ่งใหญ่กว่า 76 เปอร์เซ็นต์มากกว่าที่คุณจะเริ่มเมื่ออายุ 62 ปี
ตารางต่อไปนี้แสดงจำนวนเงินสวัสดิการรายเดือนที่เริ่มตั้งแต่อายุ 62 ถึง 70 โดยมี PIA 1,000 เหรียญ
อายุที่อ้างสิทธิ์: จำนวนเงินผลประโยชน์
- 62: 750 เหรียญ
- 63: 800 ดอลลาร์
- 64: 867 เหรียญ
- 65: 933 ดอลลาร์
- 66: 1000 ดอลลาร์
- 67: 1,080 เหรียญ
- 68: 1,160 เหรียญ
- 69: 1,240 เหรียญ
- 70: 1,320 ดอลลาร์
ผลกระทบของอายุการใช้งานที่คาดไว้
คนเดียวที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่ได้นานกว่าค่าเฉลี่ยจะได้รับประโยชน์จากการหน่วงเวลาในการเริ่มต้นของผลประโยชน์ขณะที่ผู้ที่คาดว่าจะมีชีวิตที่สั้นกว่าค่าเฉลี่ยจะได้รับประโยชน์จากการอ้างสิทธิ์ในช่วงต้น
โดยทั่วไปผู้หญิงได้รับประโยชน์มากขึ้นจากการล่าช้าผลประโยชน์เนื่องจากอายุขัยของพวกเขาอีกต่อไป
การศึกษาแสดงให้เห็นว่าสิทธิประโยชน์ตลอดอายุการใช้งานที่สะสมนั้นใกล้เคียงกันสำหรับบุคคลที่อายุต่ำกว่า 80 ปีโดยไม่คำนึงถึงว่าเขาจะเริ่มได้รับประโยชน์เมื่อใดก็ได้ตั้งแต่อายุ 62 ถึง 70 ปีอายุ 80 ถึง 82 ปีมักเรียกว่าอายุที่แตกต่างกัน ที่จะใช้ประกันสังคมในภายหลังมากกว่าก่อนหน้านี้ถ้าคุณอาศัยอยู่นานกว่านี้
ข้อบกพร่องในการวิเคราะห์อายุคุ้มทุน
แม้ว่าอายุที่ จำกัด อาจเป็นส่วนสำคัญของการวิเคราะห์อย่างละเอียดโดยใช้มันเป็นปัจจัยเดียวในการกำหนดเวลาที่จะเริ่มต้นการประกันสังคมเป็นข้อบกพร่องจากหลายสาเหตุ
- ประกันสังคมทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงที่มีค่าต่อทรัพย์สินของคุณ การวิจัยแสดงให้เห็นว่าผลประโยชน์ที่ล่าช้าจนถึงอายุ 70 สามารถยืดอายุขัยของพอร์ตการลงทุนได้ภายในหกถึงสิบปี คุณอาจคิดว่าคุณอาจจะมีชีวิตอยู่จนกระทั่งอายุ 82 แต่ถ้าคุณมีชีวิตอยู่เพื่อสุขภาพและมีประสิทธิผล 92? การระงับการ ประกันสังคม ช่วยปกป้องคุณจากการใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมาก
- พิจารณาเฉพาะช่วงเวลาที่ผันแปรไปถึงแม้จะละเลยผลกระทบของภาษี หากประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้เพียงรายเดียวของคุณคุณจะไม่เสียภาษีใด ๆ กับผลประโยชน์ของคุณ แต่คุณสามารถจ่ายภาษีได้สูงสุด 85 เปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ของคุณหากคุณมีแหล่งรายได้อื่น ๆ แต่คุณสามารถเลือกที่จะถอนเงินออมแทนและทำให้การประกันสังคมของคุณล่าช้า ในหลายกรณีกลยุทธ์นี้จะช่วยเพิ่มราย ได้จากการเกษียณอายุ รายเดือนที่มีอยู่อย่างมากหรือยืดอายุขัยของพอร์ตการลงทุนของคุณเมื่อมีการดูข้อมูลบนพื้นฐานภาษีหลังหักภาษี เรียกใช้การคาดการณ์ภาษีรายละเอียดเพื่อกำหนดประเภทของ กลยุทธ์การถอนเงิน ที่จะให้รายได้หลังหักภาษีมากที่สุดสำหรับคุณ
การทดสอบรายได้
ปัจจัยหนึ่งที่มักถูกมองข้ามคือการทดสอบรายได้ บุคคลที่ทำงานเพื่อจ่ายเงินและผู้ที่อ้างสิทธิ์ประโยชน์ก่อนอายุเกษียณเต็มรูปแบบจะได้รับผลประโยชน์รายเดือนลดลงหากรายได้ของพวกเขาเกิน ขีด จำกัด รายได้
การลดเป็นระยะเวลาชั่วคราวหลังจากที่คุณได้รับ FRA ของคุณผลประโยชน์รายเดือนจะถูกปรับขึ้นเพื่อชดเชยการลดลงก่อนหน้านี้ แต่เนื่องจากวิธีคำนวณการคำนวณผลประโยชน์อาจใช้เวลา 13 ถึง 14 ปีในการกู้คืนจำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์ที่ลดลง เกือบตลอดเวลาเพื่อประโยชน์ของคุณในการรอเพื่อเรียกร้องสิทธิประโยชน์จนกว่าคุณจะถึง FRA ของคุณหากคุณวางแผนที่จะทำงานต่อ
การสมรสก่อนหน้านี้เป็นเวลา 10 ปีหรือนานกว่านั้น
นี่เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำหรับคนโสดที่จะต้องพิจารณา: ถ้าคุณเคยแต่งงานและการสมรสนั้นกินเวลาอย่างน้อย 10 ปีคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ในบันทึกการทำงานของคู่สมรสที่เป็นคู่หมั้น
ในกรณีนี้ให้คิดถึงการตัดสินใจอ้างสิทธิ์ทางสังคมของคุณมากขึ้นเช่นเดียว กับบุคคลในครอบครัวที่แต่งงาน แล้ว คุณอาจจะสามารถใช้ผลประโยชน์ของคู่สมรสได้ภายในไม่กี่ปีจากนั้นเปลี่ยนไปใช้ผลประโยชน์ของคุณเองหรือในทางกลับกัน กลยุทธ์ดังกล่าวจะช่วยเพิ่มรายได้ตลอดอายุการใช้งานของคุณ