กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้ บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตกำหนดอัตราดอกเบี้ยลงโทษหากคุณชำระเงินผ่านบัตรเครดิตเกินกว่า 60 วัน เป็นชื่อแนะนำก็เรียงลำดับของการลงโทษสำหรับการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตพลาดของคุณ คุณสูญเสียอัตราดอกเบี้ยที่คุณกำลังเพลิดเพลินไปแม้ว่าจะเป็น อัตราโปรโมชัน และจะมีการคำนวณ ค่าใช้จ่ายทางการเงิน ของคุณภายใต้อัตราการลงโทษที่สูงกว่าอย่างน้อย 6 เดือน
ความต้องการในการดำเนินการในปัจจุบัน 60 วันดีกว่ามาตรฐานอุตสาหกรรมเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาเมื่อผู้ออกบัตรเครดิตสามารถกำหนดอัตราการลงโทษหลังจากที่ได้รับการชำระเงินเพียงครั้งเดียว ระยะเวลาที่เพิ่มขึ้นของการกระทำความผิดก่อนอัตราการลงโทษอาจถูกกำหนดเป็นหนึ่งในการคุ้มครองผู้บริโภคบัตรเครดิตที่รวมอยู่ใน บัตรเครดิตพระราชบัญญัติของปี 2009
หนีไปสู่กฎการหมดอายุของอัตราโทษหกเดือน
อัตราการลงโทษจะไม่คงอยู่ตลอดไปเหมือนกับที่เคยทำในปีที่ผ่านมา ผู้ออกบัตรจะต้องลดอัตราการลงโทษทางวินัยของคุณกลับไปเป็นอัตราปกติหลังจากที่คุณชำระเงินติดต่อกันเป็นเวลาหกครั้ง แต่จะใช้กับยอดคงเหลือที่มีอยู่เมื่อมีการกำหนดอัตราค่าปรับเท่านั้น ไม่ใช้กับการซื้อหลังจากปรับอัตราค่าปรับแล้ว ผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากจะรักษาอัตราการลงโทษสำหรับการซื้อสินค้าใหม่และดำเนินการต่อเพื่อลงโทษคุณด้วยความผิดพลาดสองเดือนตราบเท่าที่ใช้บัตรนั้น
อ่านข้อกำหนดเกี่ยวกับบัตรเครดิตของคุณ (ดูที่เว็บไซต์ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณตามคำขอหรือในฐานข้อมูล Federal ของข้อตกลงเกี่ยวกับบัตรเครดิต) เพื่อเรียนรู้อัตราการลงโทษและระบุว่าผู้ออกบัตรของคุณออกจากการซื้อใหม่หรือไม่ ส่วนที่มีข้อความว่า "อัตราการลงโทษของคุณและเมื่อใช้" จะระบุว่ามีผลใช้บังคับหรือไม่ว่าอัตราค่าปรับของคุณจะถูกนำมาใช้อย่างไม่มีกำหนด
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจสิ่งที่ก่อให้เกิดอัตราการลงโทษเช่นการจ่ายเงินล่าช้าการชำระเงินคืนเกินขีด จำกัด เครดิตหรือทั้งหมดข้างต้น หากคุณมีบัตรเครดิตหรือบัตรเครดิตหลายใบกับผู้ให้ยืมรายเดียวการผิดนัดในบัญชีใดบัญชีหนึ่งอาจทำให้อัตราการลงโทษในบัญชีอื่น ๆ ของคุณมีผล โปรดทราบว่าผู้ออกบัตรเครดิตไม่ได้รับอนุญาตให้เพิ่มอัตราของคุณตามการกระทำของคุณกับบัญชีกับเจ้าหนี้รายอื่นและผู้ให้กู้อีกต่อไป (การปฏิบัตินี้เรียกว่า การเริ่มต้น เป็น สากล )
อัตราการลงโทษจากผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่
ต่อไปนี้เป็นคำแถลงเรื่องอัตราค่าปรับจากผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่บางราย (ณ เดือนพฤศจิกายน 2013):
อเมริกันเอ็กซ์เพรส: ถ้ามีการใช้โทษประหารชีวิตจะใช้เวลาอย่างน้อย 6 เดือน เราตรวจสอบบัญชีของคุณทุกๆ 6 เดือนหลังจากที่มีการใช้บทลงโทษ APR บทลงโทษจะยังคงใช้ต่อไปจนกว่าคุณจะชำระเงินเสร็จสิ้นโดยไม่มีการคืนเงินในช่วง 6 เดือนที่ได้รับการตรวจสอบ APR การลงโทษจะใช้กับยอดคงเหลือที่มีอยู่เฉพาะในกรณีที่การชำระเงินล่าช้าเกินกว่า 60 วัน
Bank of America: หาก APR ของคุณเพิ่มขึ้น APR ที่มีการลงโทษจะใช้ไม่สิ้นสุด APR ของคุณจะไม่เกิน 29.99% สำหรับธุรกรรมใหม่ ไม่มีการลงโทษสำหรับยอดคงเหลือที่มีอยู่
Capital One: ถ้า APRs เพิ่มขึ้นสำหรับการชำระเงินที่ล่าช้า APR ที่มีการลงโทษอาจใช้งานได้ไม่สิ้นสุด Capital One จะตรวจสอบการเพิ่มขึ้นของอัตราใด ๆ ในบัญชีของคุณเป็นระยะเพื่อลดอัตราที่เป็นไปได้
Chase: หาก APR ของคุณเพิ่มขึ้นด้วยเหตุผลใดก็ตามสาเหตุดังกล่าว APR ที่มีการลงโทษจะใช้ไม่สิ้นสุด เหตุผลคือการไม่ชำระเงินขั้นต่ำในเวลาเกินจำนวนเงินขั้นต่ำของคุณ (หากมี) มีการชำระเงินคืนหรือดำเนินการใด ๆ กับบัญชี Chase อื่น
Citi: หาก APR ของคุณเพิ่มขึ้นด้วยเหตุผลใดก็ตามสาเหตุ APR ที่มีการลงโทษอาจใช้งานได้ไม่สิ้นสุด ด้วยเหตุผล Citi สาเหตุของอัตราโทษคือการชำระเงินล่าช้าหรือคืนเงิน
ค้นพบ: ไม่มีอัตราการลงโทษสำหรับบัตร Discover it
PenFed มีประโยค APR ประโยคที่ใจกว้างมากขึ้น: หากการชำระเงินขั้นต่ำของคุณไม่ได้รับภายใน 60 วันบัญชีทั้งหมดของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลงไปเป็น APR ที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้
การลงโทษจะยังคงดำเนินต่อไปจนกว่าคุณจะชำระเงินเป็นรายเดือนติดต่อกันสามครั้งภายในวันที่ครบกำหนด
IberiaBank และ Wells Fargo ไม่ได้ระบุรายชื่อ APR ลงโทษในข้อตกลงบัตรเครดิตของตน
ถ้าคุณได้รับโทษที่ไม่หมดอายุ
หากคุณเรียกเก็บอัตราการลงโทษจากบัตรเครดิตที่ออกจากบัญชีไปเรื่อย ๆ โปรดทราบว่าการซื้อใหม่ทั้งหมดของคุณจะถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยในอัตราที่สูงกว่าแม้ว่าอัตราการลงโทษจะหมดอายุสำหรับยอดเงินเดิมของคุณ ค่าบริการใหม่ของคุณจะมีค่าใช้จ่ายด้านการเงินที่สูงขึ้นและจะมีราคาแพงกว่าที่จะจ่ายออกไป นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณจะต้องมียอดคงเหลือที่มีอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและการชำระเงินของคุณจะเป็นไป ตามกฎการจัดสรรการชำระเงิน การชำระเงินขั้นต่ำจะไปสู่ความสมดุลกับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า การชำระเงินที่เกินกว่าขั้นต่ำจะช่วยลดความสมดุลของอัตราที่สูงขึ้น
เป็นที่อัตราการลงโทษมักจะใกล้เคียงกับ 30% และบางครั้งสูงกว่าการสร้างยอดคงเหลือใหม่ภายใต้อัตราดอกเบี้ยที่ไม่ฉลาดจนกว่าคุณจะวางแผนที่จะจ่ายเงินเต็มจำนวนของคุณทุกเดือน
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าการกระทำใดจะทำให้อัตราการลงโทษลดลงดังนั้นคุณจึงสามารถหลีกเลี่ยงได้โดยไม่เสียค่าใช้จ่ายแม้ว่าจะหมดอายุหลังจากบัตรเครดิตของคุณมีอายุ 6 เดือน สำหรับบัตรเครดิตที่ไม่มีอัตราการลงโทษโปรดทราบว่าอาจมีค่าธรรมเนียมการลงโทษแทนเช่นค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าซึ่งไม่น่าสนใจเท่าเทียมกัน