สินเชื่อและบริหารหนี้

ทุกสิ่งที่คุณต้องการรู้เกี่ยวกับเครดิตอาคาร

เครดิตไม่ดีอาจทำให้คุณไม่ต้องซื้อบ้านการจัดหาเงินทุนเพื่อการศึกษาและแม้กระทั่งจากการหางาน นี่คือเหตุผลที่สิ่งสำคัญในการสร้าง เครดิตที่ดี

เริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตครั้งแรกของคุณทุกสิ่งที่คุณทำเกี่ยวกับเครดิตจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของประวัติเครดิตของคุณ หากต้องการมีประวัติเครดิตที่ดีคุณต้องใช้เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ แต่สิ่งที่นับเป็นเครดิตใช้อย่างรับผิดชอบ?

เริ่มสร้างเครดิตด้วยการรับเครดิต

การมีเครดิตที่ดีหมายความว่าคุณได้แสดงให้เห็นว่าคุณสามารถจัดการ เครดิตได้อย่างรับผิดชอบ - ซึ่งคุณได้จัดการภาระผูกพันเครดิตของคุณและจ่ายเงินตรงตามเวลา

ขั้นตอนแรกในการสร้างเครดิตคือการได้รับเครดิตอย่างแท้จริง การได้รับเครดิต เป็นครั้งแรกอาจเป็นเรื่องยากเนื่องจากธนาคารและผู้ออกบัตรเครดิตจะตรวจสอบเครดิตของคุณเพื่ออนุมัติใบสมัครของคุณ มีวิธีหนึ่งที่คุณจะได้รับเครดิตเป็นครั้งแรก:

สมัครบัตรเครดิตมีประกัน

บัตรเครดิตที่มีหลักประกันเป็นบัตรเครดิตชนิดหนึ่งที่กำหนดให้คุณต้องวางเงินประกันความเสี่ยงก่อนวงเงินเครดิตก่อนที่คุณจะได้รับการอนุมัติ เงินประกันถือเป็นหลักประกันสำหรับจำนวนเงินที่คุณเรียกเก็บจากบัตรเครดิตและจะได้รับเงินคืนเมื่อคุณปิดบัญชีหรือมีการอัปเกรดเป็นบัญชีที่ไม่มีหลักประกัน
ผู้ออกบัตรเครดิตมีแนวโน้มที่จะอนุมัติบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยเนื่องจากเงินประกันจะช่วยลดความเสี่ยงด้านเครดิตบางส่วน

รับบัตรเครดิตร้านค้าปลีก

บัตรเครดิตขายปลีกมักมีข้อกำหนดด้านเครดิตที่เข้มงวดน้อยกว่า ในฐานะผู้บริโภคเครดิตรายใหม่คุณจะได้รับโอกาสในการอนุมัติบัตรเครดิตรายย่อยมากกว่าบัตรเครดิตประเภทอื่น ๆ

โปรดทราบว่า บัตรเครดิตขายปลีก มักมีวงเงินเครดิตต่ำและมีอัตราดอกเบี้ยสูงและสามารถใช้งานได้เฉพาะในร้านค้าปลีกเฉพาะแห่งเท่านั้น

หากคุณไปเส้นทางนี้โปรดจำไว้ว่าคุณใช้การ์ดใบนี้เพื่อช่วยสร้างเครดิตที่ดีอย่าไปช็อปปิ้งที่ร้านโปรดของคุณ

ขอให้ผู้อื่นสร้างคุณให้เป็นผู้มีอำนาจ

การเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต สามารถช่วยเริ่มต้นเครดิตของคุณได้หากผู้ออกบัตรเครดิตรายงานบัญชีไปยังหนึ่งในเครดิตเครดิตรายใหญ่ ๆ ยืนยันว่าบัญชีอยู่ในสถานะที่ดีไม่มียอดคงเหลือสูงและไม่มีประวัติการชำระเงินล่าช้า มิฉะนั้นประวัติบัญชีเชิงลบจะเจ็บและไม่ช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ

รับ Cosigner สำหรับบัตรเครดิตหรือสินเชื่อ

cosigner ที่มีเครดิตที่ดีสามารถใช้กับคุณเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ

Cosigners มีหนี้สินร่วมกันสำหรับบัญชี นั่นหมายถึงการชำระเงินล่าช้าในบัญชีจะมีผลต่อเครดิตของ cosigner ด้วย

ใช้บัญชีผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตและมีสิทธิ์เพื่อสร้างบัญชีแรกของคุณ จากนั้นเมื่อคุณได้รับการอนุมัติสำหรับบัญชีด้วยตัวคุณเองคุณไม่จำเป็นต้องพึ่งพาคนอื่นเพื่อช่วยคุณ

ชำระเงินด้วยเวลา

ประวัติการชำระเงินเป็น ปัจจัยที่สำคัญ ที่สุด ในคะแนนเครดิตของคุณ ทำการชำระหนี้ทั้งหมดตามเวลาในแต่ละเดือนเพื่อสร้างคะแนนเครดิตที่ดี ยิ่งมีการชำระเงินตรงเวลามากเท่าไหร่ยิ่งให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นเท่านั้น

คุณจะมีตั๋วเงินรายเดือนบางส่วนที่ไม่ได้ระบุไว้ในรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นการชำระเงินค่าโทรศัพท์มือถือระบบสาธารณูปโภคและการชำระเงินประกันของคุณ ไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณตราบเท่าที่คุณจ่ายเงินตรงเวลา อย่างไรก็ตามหากคุณชำระเงินโดยผิดนัด (บัญชีของคุณจะถูกปิด) ระบบจะส่งบัญชีไปยัง หน่วยงานจัดเก็บ และสามารถปิดรายงานเครดิตของคุณได้ เมื่อถึงจุดนั้นคะแนนเครดิตจะทำร้ายคะแนนเครดิตของคุณอย่างมาก

เริ่มต้นด้วยบัตรเครดิตหนึ่งใบ

ผู้ใช้บัตรเครดิตครั้งแรกจำนวนมากสะสมชุดบัตรเครดิตภายในสองสามปีแรกในการใช้เครดิต อย่าทำผิดพลาดในการเปิด บัตรเครดิต มากเกินไปเร็วเกินไป คุณมีเครดิตมากขึ้นเท่าใดคุณยิ่งต้องใช้มากเท่าใดและยิ่งยากที่จะทำให้ยอดคงเหลือและการชำระเงินของคุณดีขึ้นเท่านั้น

การสมัครบัตรเครดิตหลายครั้งในช่วงเวลาสั้น ๆ จะนำไปสู่การสอบถามข้อมูลเครดิตของคุณมากเกินไป การสอบถามข้อมูลเหล่านี้อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ไม่เพียงแค่ว่าบัตรเครดิตใหม่ ๆ จำนวนมากอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ ก่อนอื่นคุณควรขอบัตรเครดิตเพิ่มเติมก่อนอื่นควรเรียนรู้วิธีรับผิดชอบเครดิตก่อน

ดูว่าคุณยืมมากแค่ไหน

ตามกฎแล้วคุณไม่ควรยืมมากกว่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือน การยืมเงินภายในหมายถึงผู้ให้กู้ในอนาคตและเจ้าหนี้ทราบว่าคุณเป็นผู้กู้ที่รับผิดชอบ คุณจะพบว่าการยืมเงินและการได้รับเครดิตใหม่ง่ายขึ้นเมื่อคุณแสดงให้เห็นว่าคุณรู้ว่าจะยืมสิ่งที่คุณจ่ายได้อย่างไร

ไม่เพียงเท่านั้นการชาร์จไฟที่คุณจ่ายได้ช่วยให้คุณ หลีกเลี่ยงหนี้มากเกินไป

การเพิ่มจำนวนบัตรเครดิตของคุณหรือแม้กระทั่งใกล้จะขาดความรับผิดชอบโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่ได้วางแผนที่จะจ่ายยอดดุลทั้งหมดออกภายในเดือน ผู้ให้ยืมรู้ดีว่าผู้ยืมที่มีบัตรมากที่สุดมักจะมีปัญหาในการชำระหนี้ที่ยืมไป การรักษายอดเงินของคุณให้ต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตของคุณคือการสร้างเครดิตที่ดีที่สุด - ยิ่งดีเท่าไร

สิ่งเดียวกันจะไปสำหรับเงินให้กู้ยืม ใช้เงินกู้เป็นจำนวนมากเท่าที่คุณจะสามารถจ่ายได้โดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่ผู้ให้กู้ระบุว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับ ก่อนที่คุณจะซื้อเงินกู้ยืมตรวจสอบงบประมาณของคุณเพื่อดูว่าคุณจ่ายเงินรายเดือนแบบใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระคืนเงินกู้ของคุณไม่เกินจำนวนเงินที่คุณได้รับ

จ่ายมากกว่าบัตรเครดิต

คะแนนเครดิตของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากจำนวนเงินในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณซึ่งไม่ใช่อย่างน้อย คะแนนเครดิตของคุณพิจารณาว่าคุณจะต้องจ่ายเงินตรงเวลาและยอดคงเหลือที่ค้างชำระกับบัตรเครดิตและเงินกู้ของคุณหรือไม่

แม้ว่าจะไม่ได้คำนวณยอดรวมการชำระเงินในคะแนนเครดิตของคุณ แต่คุณควรจะชำระยอดเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือน

นี้จะช่วยป้องกันคุณจากการถือครองหนี้มากเกินไป หากคุณกำลังเรียกเก็บเงินเฉพาะสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้จะไม่ใช่ปัญหา การชำระยอดคงเหลือในแต่ละเดือนแสดงว่าคุณสามารถจ่ายค่าบริการได้

การชำระเงินขั้นต่ำ จะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ (ยกเว้นกรณีที่ยอดคงเหลือของคุณเกินกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิต) แต่จะทำให้คุณมีหนี้สินเพิ่มขึ้น

เปิดบัญชีของคุณไว้

ยิ่งคุณมีเครดิตมากเท่าใดคะแนนเครดิตของคุณก็ยิ่งดีขึ้นเท่านั้น - คะแนนเครดิต 15 เปอร์เซ็นต์ของคุณขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้สินที่คุณแบกรับ การออกจากบัญชีที่เก่าแก่ที่สุดของคุณจะช่วยเพิ่มอายุเครดิตของคุณ การปิดบัญชีจะไม่เป็นการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณทันที แต่หลังจากหลายปีเครดิตบูโรจะลดบัญชีเก่าที่ปิดจากรายงานเครดิตของคุณ

คุณสามารถทำได้โดยไม่ใช้บัตรเครดิตหรือไม่?

โปรดจำไว้ว่าคะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับความสามารถในการจัดการหนี้สินของคุณได้ดีเพียงใดดังนั้นการสร้างเครดิตจึงต้องการให้คุณกู้ยืมเงินในรูปแบบใด บัตรเครดิตมักเป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเพิ่งเริ่มออก แต่มีทางเลือกอยู่

คุณสามารถสร้างเครดิตที่ดีได้โดยยืมเงินกู้และจ่ายเงินคืนตามกำหนดเวลา อาจเป็นสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อเงินกู้นักเรียนหรือเงินกู้ส่วนบุคคล โดยทั่วไปเงินกู้ทั้งหมดที่ยืมมาจากธนาคารรายใหญ่หรือสหภาพเครดิตจะช่วยให้คุณสร้างคะแนนเครดิตของคุณ

เงินกู้ payday และเงินกู้ชื่อจะไม่รายงานไปยังเครดิตบูโรและไม่ช่วยให้คุณสร้างเครดิต คุณควรหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินประเภทนี้เนื่องจากเป็นราคาแพงและกินสัตว์ร้าย

มันจะใช้เวลานานเท่าไหร่?

ไม่มีทางที่จะคาดการณ์ว่าจะใช้เวลานานเท่าใดในการสร้างคะแนนเครดิตที่ดี เมื่อคุณเริ่มต้นใช้งานครั้งแรกคุณจะต้องเปิดบัญชีแรกและเปิดใช้งานเป็นเวลาอย่างน้อย 6 เดือนก่อนที่จะสามารถคำนวณคะแนนเครดิตได้ หลังจากนั้นก็เป็นเพียงเรื่องของการเพิ่มเดือนของการชำระเงินที่เป็นบวกให้กับรายงานเครดิตของคุณ

คุณรู้ได้อย่างไรว่าคุณทำงานได้ดี

แม้ว่ารายงานเครดิตของคุณจะเก็บข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับประวัติ เครดิตของคุณ แต่คะแนนเครดิตของคุณ เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการวัดความก้าวหน้าในการสร้างเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตของคุณคือข้อมูลสรุปตัวเลขของข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณในช่วงเวลาใดเวลาหนึ่ง เป็นตัวเลขที่เจ้าหนี้และผู้ให้กู้ใช้เพื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติใบสมัครของคุณหรือไม่และจะคิดอัตราดอกเบี้ยใดในการเรียกเก็บเงินจากคุณ

เมื่อคุณมีบัญชีเครดิตที่ใช้งานอยู่เป็นเวลาอย่างน้อย 6 เดือนคุณจะมีคะแนนเครดิต คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรีที่ CreditKarma.com หรือ CreditSesame.com นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อคะแนน FICO จาก myFICO.com คะแนน FICO คือคะแนนเครดิตที่ใช้โดยผู้ให้กู้โดยทั่วไป

คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อดูว่าการเปลี่ยนแปลงตามเวลาผ่านไปและการชำระเงินที่ทันเวลาจะเพิ่มลงในประวัติเครดิตของคุณ

สี่ข้อผิดพลาดใหญ่ที่ควรหลีกเลี่ยง

การสร้างคะแนนเครดิตที่ดีขึ้นง่ายกว่าการซ่อมแซมเครดิตเมื่อเกิดความเสียหายขึ้น ในขณะที่คุณกำลังพยายามปรับปรุงเครดิตของคุณต่อไปนี้เป็นสิ่งที่คุณควรหลีกเลี่ยง

จ่ายเงินล่าช้า

เมื่อข้อมูลที่เป็นค่าลบเช่น การชำระเงินล่าช้า หรือการเก็บหนี้อยู่ในรายงานเครดิตของคุณแล้วจะมีอยู่เป็นเวลาเจ็ดปี คุณจะต้องทำงานหนักกว่าที่จะเอาชนะความเสียหายที่เกิดขึ้นกับเครดิตของคุณ ชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดตามกำหนดเวลาเพื่อให้บัญชีที่เป็นลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ

ให้บัตรเครดิตของคุณไปไม่ได้ใช้

คุณต้องมีบัญชีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีที่ใช้งานอยู่ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมาเพื่อให้ได้คะแนนเครดิต หากคุณไม่สามารถใช้บัตรเครดิตได้ไม่เพียง แต่จะส่งผลกระทบต่อคะแนน เครดิตเท่านั้น ผู้ออก บัตรเครดิต ของคุณ อาจยกเลิกบัญชีของคุณ ใช้บัตรเครดิตของคุณอย่างน้อยหนึ่งครั้งทุกๆสองสามเดือนเพื่อให้เปิดและใช้งานได้

การกู้ยืมมากกว่าที่คุณสามารถทำได้

การมี หนี้มากเกินไป อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่ร้อยละ 30 ของคะแนนเครดิตขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่คุณแบกรับ ปัญหาอื่น ๆ ที่มีการยืมมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ก็คือว่ามันอาจนำไปสู่ปัญหาที่รุนแรงมากขึ้นเช่นการยึดสังหาริมทรัพย์การยึดหรือแม้กระทั่งการล้มละลาย

ไม่ได้ตรวจสอบเครดิตของคุณ

วิธีที่ดีที่สุดในการเป็นเจ้าของเครดิตของคุณคือการตรวจสอบรายงานเครดิตและทำคะแนนของคุณเป็นระยะ ๆ การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณช่วยให้คุณทราบว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน แต่จะไม่ให้ภาพที่สมบูรณ์ นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตเพื่อตรวจสอบว่าข้อมูลถูกต้องหรือไม่ - ข้อผิดพลาดใด ๆ อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณคุณสามารถ โต้แย้ง กับเครดิตบูโรเพื่อให้นำออกได้