นิยามของผู้รับประโยชน์
ผู้รับประโยชน์คืออายุของประกันชีวิตหรือสัญญาประกันเงินรายปังที่ระบุว่าใครจะได้รับผลประโยชน์ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
นโยบายอาจมีผู้รับมากกว่าหนึ่งราย ผู้รับผลประโยชน์สามารถเพิกถอนหรือเพิกถอนไม่ได้ ผู้รับผลประโยชน์หลักคือผู้ที่จะได้รับประโยชน์จากนโยบายการประกันเป็นรายแรก
หากผู้รับประโยชน์หลักเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินจากกรมธรรม์ประกันภัย ผู้รับประโยชน์ที่บังเอิญบางครั้งก็เรียกว่าผู้รับประโยชน์รอง สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจบทบาทของผู้รับประโยชน์ในสัญญาประกันเพื่อให้มั่นใจว่าไม่ว่ากรณีใดก็ตามที่บุคคลที่เหมาะสมจะได้รับผลประโยชน์ ผู้รับประโยชน์ยังหมายถึงบุคคลที่ได้รับผลประโยชน์จากนโยบายการประกันสุขภาพเช่นการชำระเงินสำหรับบริการด้านสุขภาพ
วิธีการเลือกผู้รับเงิน
การเลือกผู้รับประโยชน์ในกรมธรรม์ประกันชีวิตอาจเป็นสิ่งที่ท้าทายเท่าการหาชนิดของประกันชีวิตที่จะซื้อ แม้ว่าบางกรณีของการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์เป็นเรื่องง่ายคุณควรพิจารณาตั้งชื่อผู้รับประโยชน์ที่บังเอิญหรือผู้รับประโยชน์ทุติยภูมิและทบทวนทางเลือกที่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณตลอดช่วงชีวิตเนื่องจากสถานการณ์เปลี่ยนแปลงไปหรือหากคุณเปลี่ยน นโยบายการประกันชีวิต
ใครได้เงินจากนโยบายการประกันชีวิตของคุณ
สามสิ่งที่สำคัญที่สุดเมื่อคุณลงทะเบียนสำหรับนโยบายการประกันชีวิตของคุณอาจจะผ่านการ สอบประกันชีวิตประกัน เลือกจำนวนของความคุ้มครองและการเลือกผู้รับผลประโยชน์ หลังจากที่ทุกผู้รับประโยชน์หรือผู้รับประโยชน์ของคุณจะเป็นคนที่จะได้รับเงินจากนโยบายของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต
คุณจะมีโอกาสที่จะระบุผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับประโยชน์เป็นส่วนหนึ่งของเอกสารประกันชีวิตของคุณ ควรระบุผู้รับผลประโยชน์อย่างชัดเจนโดยใช้ชื่อเต็มและถ้าเป็นไปได้หมายเลขประกันสังคมและวันเดือนปีเกิด ให้ข้อมูลเท่าที่คุณสามารถเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ของคุณเพื่อให้สามารถพบและระบุได้อย่างถูกต้องในเวลาที่คุณเสียชีวิต
ตั้งชื่อผู้รับประโยชน์รายแรกมากกว่าหนึ่งราย
เป็นไปได้ที่จะตั้งชื่อผู้รับประโยชน์รายใหญ่มากกว่าหนึ่งรายโดยระบุเปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ประกันชีวิตในหมู่คนสองสามคนในใบสมัครประกันชีวิตของคุณ
วิธีการเลือกผู้รับประโยชน์
ไม่มีใครสามารถคิดได้ว่าผู้รับเงินของคุณควรเป็นใครยกเว้นคุณ คุณจำเป็นต้องคำนึงถึงหลายสิ่งหลายอย่างเช่นเหตุผลที่คุณมีประกันชีวิตและใครจะถูกทิ้งให้อยู่กับค่าใช้จ่ายหรือผู้ที่ต้องการผลประโยชน์มากที่สุดหลังจากที่คุณเสียชีวิต นี่คือตัวอย่างของการใช้กลยุทธ์บางอย่างในการเลือกผู้รับผลประโยชน์ของคุณสำหรับสถานการณ์ชีวิตที่แตกต่างกัน
แบ่งผู้รับประโยชน์รายแรกในการประกันชีวิตของคุณ
จอห์นแต่งงานกับเด็กสองคนจากการแต่งงานครั้งก่อนของเขา เขาเป็นเจ้าของบ้านกับภรรยาใหม่ของเขาและถึงแม้ว่าเขาจะรักเธอมากเขารู้ดีว่าเธอไม่ได้เป็นคนที่ดีที่สุดในการจัดการเงิน
เขากังวลว่าถ้าเขากำลังจะตายว่าเธออาจจะต้องจัดการกับค่าใช้จ่ายของเด็กและบ้านอย่างหนัก เขาต้องการให้แน่ใจว่าเธอมีชีวิตที่ดีพอสมควร แต่เด็ก ๆ ก็จะได้รับผลประโยชน์ประกันชีวิตอย่างเหมาะสม
หลังจากคุยกันถึงสถานการณ์แล้วพวกเขาก็ตกลงที่จะใช้กลยุทธ์ที่แตกต่างออกไปเพื่อประโยชน์ในการประกันชีวิตของเขา จอห์นตัดสินใจที่จะออกจากประกันชีวิตของเขาถึง 30% ในฐานะผู้รับประโยชน์หลักและ 70% ให้กับเด็ก นี้จะช่วยให้ภรรยาของเขามีเงินมากพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่บ้านและลูก ๆ ของเขาเพียงพอสำหรับเงินวิทยาลัยของพวกเขา
แยกผู้รับประโยชน์
แมรี่เป็นโสดเธอจึงตัดสินใจที่จะซื้อ กรมธรรม์ประกันชีวิตสากล ในขณะที่เธอยังเด็กอยู่เพื่อเพิ่มเงินออมและประกันชีวิตที่มีราคาถูกกว่ารอจนกว่าเธอจะแต่งงานกับลูก
แม้ว่า เธอ จะ สงสัยว่าเธอต้องการประกันชีวิต หรือไม่หลังจากทำวิจัยแล้วเธอก็คำนวณว่าการซื้อสินค้าในช่วงต้นจะช่วยให้เธอประหยัดเงินในระยะยาวและจ่าย ประกันชีวิตทั้งหมด ของเธอเมื่อถึงเวลา 40 ปีและจัดการค่าใช้จ่ายของเธอ
เธอมีปัญหา แต่เธอไม่มีผู้ติดตาม เธอตัดสินใจที่จะตั้งชื่อให้แม่ของเธอครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ประกันชีวิตและเพื่อนที่ดีที่สุดของเธอสำหรับอีกครึ่งหนึ่ง เธอทำให้ผู้รับผลประโยชน์เพิกถอนได้เพื่อที่ว่าเมื่อสถานการณ์ของเธอเปลี่ยนแปลงไปในชีวิตเธอก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา นี่ไม่ใช่สถานการณ์เช่นเดียวกับการตั้งชื่อผู้รับประโยชน์ที่เกิดขึ้นโดยการแยกผู้รับผลประโยชน์ออกจะทำให้เกิดประโยชน์ระหว่างสองคน
ผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในการประกันชีวิต
Elizabeth และ Doug กำลังจะแต่งงานกันพวกเขาซื้อประกันชีวิตเพราะต้องการปกป้องกันและกันในกรณีที่เกิดอะไรขึ้นกับพวกเขาพวกเขาสามารถรู้ได้ว่าคนอื่น ๆ จะได้รับความคุ้มครองเสมอ พวกเขาตั้งชื่อกันเป็นผู้รับประโยชน์ แต่ทราบว่าเมื่อใดก็ตามที่พวกเขาเดินทางไปด้วยกัน ที่ปรึกษาประกันชีวิตของพวกเขาแสดงให้เห็นว่าพวกเขาเลือกผู้รับผลประโยชน์ในกรณีที่พวกเขาตายในอุบัติเหตุด้วยกัน
ลิซาเบ ธ เลือกน้องสาวของเธอและดั๊กเลือกน้องชายของเขา พวกเขามีกลยุทธ์แยกผู้รับประโยชน์ที่จะให้แต่ละ 50% นี้ช่วยให้พวกเขาว่าพวกเขาแต่ละคนจะได้รับส่วนแบ่งพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายงานศพหากสิ่งที่เป็นที่น่าเศร้าเป็นทั้งการเสียชีวิตของพวกเขาเกิดขึ้น พวกเขาทำให้ผู้รับประโยชน์สามารถเพิกถอนได้เพื่อให้สามารถปรับเปลี่ยนได้เมื่อเวลาผ่านไปและชีวิตของพวกเขาก็เปลี่ยนไป แต่ก็รู้สึกสบายใจเมื่อรู้ว่าเงินจะไปที่ที่พวกเขาต้องการในกรณีที่มีผู้เสียชีวิตตามมา
ผู้รับประโยชน์รอง, คู่สมรสที่รอดตายและเด็ก
Jim และ Tina ได้ตัดสินใจที่จะซื้อ ประกันชีวิตระยะยาว เพื่อปกป้องครอบครัวของพวกเขาทางการเงินหากพวกเขาไม่สามารถที่จะทำเช่นนั้น ถ้าทั้งจิมหรือทีน่าเสียชีวิตคู่สมรสที่รอดตายจะเป็นผู้รับประโยชน์รายแรก ถ้าทั้งจิมและทีน่าเสียชีวิตลูกคนโตของพวกเขาจะได้รับรายได้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตเนื่องจากลูกคนโตของพวกเขาได้รับเลือกจากจิมและทีน่าเป็นผู้รับประโยชน์หรือผู้รับประโยชน์รายย่อย