คุณควรมีบัญชีธนาคารร่วมหรือแยกต่างหากหรือไม่?

ประเมินข้อดีข้อเสียของการผสานบัญชีธนาคารกับคู่สมรสของคุณ

ตามเนื้อผ้า เมื่อคู่แต่งงาน พวกเขารวมเงินกับชีวิต ตัวอย่างเช่นอาจหมายถึงการแบ่งปันความรับผิดชอบในการจ่ายเงินหรือพัฒนาเป้าหมายการออมร่วมกัน นอกจากนี้ยังหมายถึงการรวมเงินเดือนหรือรายได้อื่น ๆ ที่เกิดขึ้นประจำเช่นการคืนเงินภาษีและของขวัญเงินสดจากงานแต่งงานไปเป็น บัญชีธนาคาร เดียว

สำหรับคู่รักหลายคู่บัญชีธนาคารร่วมเป็นสัญลักษณ์ที่ดีที่สุดของสหภาพการเงินของพวกเขา

แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าเป็นระบบที่เหมาะสำหรับคู่รักทุกคน ในปี 2016 การสำรวจธนาคาร TD, 76 เปอร์เซ็นต์ของคู่บอกว่าพวกเขาร่วมกันอย่างน้อยหนึ่งบัญชีธนาคาร ซึ่งหมายความว่าประมาณหนึ่งในสี่ของคู่รักษาการเงินของพวกเขาแยกต่างหาก น่าเสียดายที่พันปีมีโอกาสน้อยที่จะเห็นด้วยกับการแชร์บัญชีธนาคารเมื่อเทียบกับรุ่นเก่า

หากคุณเพิ่งแต่งงานหรือมีความสัมพันธ์ระยะยาวการตัดสินใจว่าจะจัดการบัญชีธนาคารของคุณเป็นอันดับแรกอย่างไร การชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของทั้งสองทางเลือกสามารถช่วยในการตัดสินใจได้

ประโยชน์ของบัญชีธนาคารร่วม

การมีบัญชีธนาคารหนึ่ง ๆ มีประโยชน์มากมาย ตัวอย่างเช่นการแชร์บัญชีทำให้คู่สมรสสามารถเข้าถึงเงินได้เมื่อต้องการ บัญชีธนาคารร่วมกันมักจะให้ผู้ถือบัญชีแต่ละรายมี บัตรเดบิต สมุดเช็คและความสามารถในการฝากและถอนเงิน หากธนาคารของคุณให้บริการคุณแต่ละคนจะมีสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลและเครื่องมือบัญชีออนไลน์ซึ่งสามารถลดค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินและงานทางการเงินที่ใช้ร่วมกันได้ง่ายขึ้น

บางเรื่องกฎหมายยังคล่องตัวขึ้นด้วยบัญชีธนาคารร่วมด้วย ในกรณีที่คู่สมรสคนหนึ่งเสียชีวิตไปคู่สมรสคนอื่น ๆ จะยังคงสามารถใช้เงินในบัญชีร่วมได้โดยไม่ต้องอ้างถึงเจตนาหรือผ่านระบบกฎหมายเพื่อเรียกร้องเงิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐและท้องถิ่น คู่สมรสที่ยังมีชีวิตรอด อาจต้องผ่านขั้นตอนทางกฎหมายที่ยาวนานเพื่อเรียกร้องเงินในบัญชีแยกต่างหาก

สุดท้ายข้อดีหลักอย่างหนึ่งของบัญชีธนาคารร่วมคือโอกาสที่จะได้รับ "ความประหลาดใจ" ทางการเงินที่เล็กลงเมื่อเงินทั้งหมดเข้าและออกจากบัญชีหนึ่งที่ทั้งสองฝ่ายสามารถดูได้ คู่สมรสที่มีบัญชีร่วมอาจหาข้อมูลการเงินได้ง่ายกว่าเพราะค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกมาจากบัญชีเดียวกัน ซึ่งทำให้ยากที่จะพลาดกิจกรรมในบัญชีเช่นการถอนเงินและการชำระเงินและง่ายต่อการปรับยอดสมุดเช็คในช่วงสิ้นเดือน

ข้อเสียของบัญชีธนาคารร่วม

ในขณะที่การแบ่งปันบัญชีธนาคารอาจทำให้ระบบการจัดการเงินของคุณง่ายขึ้นบางคู่อาจรู้สึกสูญเสียความเป็นอิสระทางการเงินร่วมกับบัญชีธนาคารร่วมกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงต้นของการสมรส ด้วย บัญชีแยก กันคู่สมรสแต่ละคนรักษาระดับรายบุคคลของเสรีภาพเหนือการเงินของตน

ข้อเสียเปรียบที่สำคัญประการหนึ่งในการแบ่งปันบัญชีธนาคารร่วมกันคืออาจทำให้เกิดปัญหาในการแต่งงานได้เมื่อคู่สมรสไม่ได้สื่อสารเกี่ยวกับกิจกรรมบัญชีของตน ปัญหาอาจเกิดขึ้นเมื่อหนึ่งคู่สมรสเข้าแต่งงานกับ เงินให้กู้ยืมนักเรียน บัตรเครดิตค่าเลี้ยงดูค่าเลี้ยงดูบุตรหรือ หนี้สินอื่น ๆ ที่ต้องได้รับเงินร่วมกัน สถานการณ์นี้มักจะทำให้เกิดความไม่พอใจในคู่สมรสอีกฝ่ายซึ่งเป็นผู้รับผิดชอบในการ ชำระหนี้ ด้วยเช่นกัน

เพื่อหลีกเลี่ยงข้อโต้แย้งทางการเงินคู่ควรปรึกษาเรื่องหนี้สินที่แยกจากกันในรายละเอียดก่อนที่จะตัดสินใจว่าธนาคารพาณิชย์ประเภทใดที่เหมาะกับพวกเขามากที่สุด

บัญชีร่วมกันอาจเป็นปัญหาหากความสัมพันธ์สิ้นสุดลง หากทั้งคู่ตัดสินใจแยกทางกันเงินในบัญชีร่วมอาจยุ่งเหลือเกิน คู่สมรสแต่ละคนมีสิทธิที่จะถอนเงินและปิดบัญชีโดยไม่ได้รับความยินยอมจากอีกฝ่ายหนึ่งและฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งสามารถออกจากคนอื่นได้ บัญชีธนาคารแยกต่างหากป้องกันสถานการณ์ดังกล่าวและสามารถทำให้แบ่งได้ง่ายขึ้นซึ่งโดยปกติแล้วจะไม่เกี่ยวข้องกับการต่อสู้ทางการเงินที่แยกตัวออกมาเป็นเวลานาน

การใช้บัญชีธนาคารแยกต่างหาก

หากคุณและคู่สมรสของคุณต้องการเก็บบัญชีธนาคารแยกไว้คุณควรจะมีการอภิปรายเกี่ยวกับเรื่องนี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ในการสมรสหากไม่ใช่ก่อนแต่งงาน การตรวจสอบผลประโยชน์และข้อบกพร่องของตัวเลือกทั้งหมดจะช่วยวางรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคู่สมรสแต่ละคนอยู่ในหน้าเดียวกัน

คู่ที่ทบทวนการตัดสินใจของพวกเขามักจะยังคงพบความสำเร็จโดย การทำให้แน่ใจว่ากลยุทธ์ของพวกเขา ยังคงทำงานได้ดีสำหรับพวกเขา

การมีบัญชีธนาคารแยกต่างหากจะไม่รับผิดชอบต่อคู่สมรสคนใด คุณยังคงต้องทำงานด้วยวิธีการเรียกเก็บเงินจะได้รับเงินใครเป็นผู้รับผิดชอบและมีการอภิปรายบ่อยครั้งเพื่อปรับยอดบัญชีและการเงินของคุณ คุณอาจเลือกเก็บบัญชีร่วมหนึ่งหรือสองบัญชีเช่นบัญชีออมทรัพย์ร่วมเพื่อประหยัดเป้าหมายทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงร่วมกัน

คู่สมรสสามารถเลือกที่จะรักษาบัญชีแยกกันและเปิดบัญชีร่วมกันได้ด้วยซึ่งพวกเขาฝากเงินส่วนหนึ่งไว้ในรายได้ที่ทั้งคู่ตกลงกัน ด้วยวิธีนี้คุณทั้งสองได้รับประโยชน์จากบัญชีร่วมกันในขณะที่ยังคงรักษาความเป็นอิสระของการเงินที่แบ่งออก คู่ยังสามารถเลือกที่จะเก็บบัญชีการตรวจสอบแยกกันและเริ่มต้นบัญชีออมทรัพย์ร่วมสำหรับวันหยุดลงการชำระเงินสำหรับบ้าน ค่าเล่าเรียนสำหรับเด็กวิทยาลัย หรือเกษียณอายุ

การตั้งเป้าหมายทางการเงินเป็นคู่

ในขณะที่คุณและคู่สมรสของคุณตัดสินใจว่าจะจัดตั้งบัญชีธนาคารร่วมหรือเก็บบัญชีธนาคารแยกไว้หรือไม่คุณอาจพบว่าควรตั้งเป้าหมายทางการเงินด้วยกันในสถานการณ์ใดอย่างหนึ่ง เมื่อมีการอภิปรายทางการเงินคำถามบางข้อที่จะถามคือ

วิธีการถ้าเราชำระหนี้ที่เราสะสมกันหรือแยกกันอยู่?

วิธีการในการลงทุนคืออะไร?

เราจะจัดการค่าใช้จ่ายประจำวันในการซื้อของใช้ในครัวเรือนได้อย่างไร?

วิธีการที่จะใช้จ่ายค่าใช้จ่ายในครัวเรือนปกติเช่นค่าจำนองหรือสาธารณูปโภคจะถูกแบ่งออก?

เราจะจัดการกับเหตุฉุกเฉินได้อย่างไร?

มีการเจรจาทางการเงินรายละเอียดกับคู่สมรสของคุณบ่อยๆเพื่อพิจารณาว่าอะไรเหมาะสม ในฐานะที่เป็นหนึ่งผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้กล่าวมาแล้วคุณจะได้พิมพ์เขียวทางการเงินเป็นประจำทุกปีเพื่อให้คุณสามารถนึกถึงวิธีที่คุณใช้จ่ายและตั้งงบประมาณไว้เป็นคู่เพื่อให้คุณสามารถสนุกกับมันได้ในระยะยาว