ที่ปรึกษา Robo ได้รับ ที่ดีสำหรับการรับคนมากขึ้นเพื่อจุ่มเท้าของพวกเขาในตลาดหุ้น ผ่านต้นทุนต่ำโอกาสการลงทุนอัตโนมัติ สิ่งที่คุณได้รับจาก robo-advisor เป็นผลงานที่รวบรวมความต้องการของคุณไว้ในใจ แต่ด้วยอัลกอริทึมที่ล้อเลื่อน ได้รับอัลกอริทึมเหล่านั้นสร้างขึ้นโดยและมีการจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน แต่เป็นการแทรกแซงทางคอมพิวเตอร์ที่ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงคำแนะนำอย่างมืออาชีพได้มากทีเดียว
มีดีมากในรุ่นนี้ "มันเป็นประชาธิปไตยในตลาดการจัดการการลงทุน" Will Trout ผู้เขียนรายงานฉบับใหม่กล่าวว่า "Under the Hood: Robo Advice, Portfolio Risk and Regulation" "คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินอีก 5 ล้านเหรียญเพื่อให้ได้รับความสนใจจากที่ปรึกษาด้านการตลาดซึ่งคุณสามารถเป็นพันปีได้โดยมี 10,000 ดอลลาร์"
แต่คุณยังสามารถกลายเป็น lemming ที่มีความเสี่ยงจากการเดินขบวนปิดหน้าผา "ด้วยกระเช้าเหล่านี้ของเครื่องมือการติดตามตลาดตราบเท่าที่ตลาดยังคงเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ - ดี" ปลาเทราท์กล่าว "คำถามคือแล้วจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณมีวิกฤตตลาดที่เพียงพอและกระถางเหล่านี้ลดลง? ที่ปรึกษาโรโบ ช่วยให้ลูกค้าของพวกเขาลอยไปหรือป้องกันไม่ให้พวกเขาทำผื่นคันด้วยเงินของพวกเขา? "
สกอตต์สมิ ธ ผู้อำนวยการ Cerulli Associates ซึ่งเป็น บริษัท วิจัยที่เชี่ยวชาญด้านการจัดการสินทรัพย์และการจัดจำหน่ายทั่วโลกกล่าวว่าไม่มากนักที่ปรึกษาของ robo เป็นเรื่องผิดปกติ แต่อาจเป็นข้อผิดพลาดสำหรับคุณ
"ถ้ามีความไม่ตรงกันในความคาดหวังไม่ใช่ว่า robo ทำอะไรผิดพลาด - นักลงทุนไม่ควรได้รับกับ robo ในสถานที่แรก."
นี่คือสิ่งที่ต้องจดจำเมื่อไป robo
พวกเขาเป็น fiduciaries ของสีที่แตกต่างกัน
มีการถกเถียงกันอย่างต่อเนื่องว่าที่ปรึกษาของ robo สามารถทำหน้าที่เป็น fiduciaries ได้หรือไม่นั่นก็คือข้อผูกมัดทางกฎหมายของพวกเขาคือการทำหน้าที่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้า
ในอดีตมีสองมาตรฐานที่แตกต่างกันสำหรับคำแนะนำทางการเงิน:
- มาตรฐานที่ต่ำกว่า ความเหมาะสม ซึ่งจะช่วยให้โบรกเกอร์ (เช่น) ขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะกับความต้องการของคุณเพียงอย่างเดียว
- แล้วมี คำแนะนำไว้วางใจ ซึ่งมาพร้อมกับมาตรฐานที่สูงขึ้น ไม่เพียง แต่คำแนะนำที่เหมาะสมเท่านั้น แต่ยังเป็น ประโยชน์ อย่างยิ่งต่อคุณ
คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ยอมรับที่ปรึกษาของ robo ว่าเป็น fiduciaries แต่ก็ยังขอเรียกร้องให้พวกเขาโปร่งใสด้วยวิธีการที่อัลกอริทึมของพวกเขาแนะนำพอร์ตการลงทุน และเน้นความสำคัญของการทำความเข้าใจกับลูกค้าผ่านทางแบบสอบถาม
ในฐานะที่เป็นผู้บริโภค "พยายามเข้าใจปรัชญาการลงทุนหรือวิธีการที่อยู่ใต้กระโปรงหน้าผาก" Sylvia Kwan หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ Ellevest ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการลงทุนแบบดิจิตอลสำหรับผู้หญิงกล่าว "ในหลาย ๆ กรณีอัตโนมัติสามารถเป็นกลยุทธ์ที่ดีได้ แต่เนื่องจากที่ปรึกษา robo ทั้งหมดได้รับแรงผลักดันด้วยอัลกอริทึมซึ่งพัฒนาขึ้นโดยคนทั่วไปนั่นคืออัลกอริทึมที่สะท้อนให้เห็นถึง บริษัท "
พวกเขาทั้งหมดจัดการความเสี่ยงแตกต่างกันเล็กน้อย
คุณกำลังมองหาการซื้อรถในห้าปีถัดไปหรือไม่? บ้านในสิบ? หรือคุณกำลังคิดถึงระยะยาวมากขึ้นด้วยการ เกษียณอายุ และการศึกษาของบุตรหลานในใจ?
ระบุเป้าหมายและช่วงเวลาเนื่องจากสิ่งที่คุณต้องการจะทำอย่างไรกับเงินของคุณและเมื่อไหร่ควรตัดสินใจว่าโปรไฟล์ความเสี่ยงของคุณแบบอนุรักษ์นิยมหรือก้าวร้าวเป็นอย่างไรและคุณตอบคำถามแบบไรโบของคุณอย่างไร
ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่จะพิจารณาถึงความต้องการเหล่านี้และพยายามยั่วยุให้คุณตัดสินใจเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ แต่พวกเขาไม่ได้ทั้งหมดทำในลักษณะเดียวกัน "ถ้าคุณกำลัง ช่วยเด็กวิทยาลัยของ คุณเราจะให้คำแนะนำแก่คุณซึ่งเราเรียกว่ากลุ่มความเสี่ยงและคุณสามารถเบี่ยงเบนความสนใจได้ไม่กี่จุดขึ้นหรือลง" Nick Holeman, CFP with Betterment (ซึ่งเดิมเปิดตัว) ในฐานะที่เป็นผู้ให้คำปรึกษาโรโบที่บริสุทธิ์ แต่ได้เพิ่มมนุษย์ลงในข้อเสนอพิเศษ) "ถ้าเราแนะนำหุ้น 50% และคุณเลือก 55% เพราะคุณมีความเสี่ยงมากขึ้นเราจะแจ้งให้คุณทราบ ถ้าคุณเริ่มเบี่ยงเบนไปมากเช่น 80% เราจะผลักดันให้หนักขึ้นนิดหน่อย: "ดูเหมือนว่าคุณกำลังเสี่ยงเกินไป
คุณแน่ใจหรือยังว่าต้องการทำเช่นนี้? "
พวกเขาไม่ใช่โซลูชันที่เหมาะสมกับทุกขนาด
Trout กล่าวว่าในช่วงที่ จำกัด ของสินทรัพย์ที่เสนอโดย robo-advisors โดยทั่วไปเป็นเหตุผลเพียงพอที่จะแน่ใจได้ว่าคุณไม่ได้เก็บไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้า robo "คุณต้องการกระจายสินทรัพย์ของคุณไปในรูปแบบต่างๆของการลงทุนไม่ใช่แค่หุ้นและหลักทรัพย์ที่ถืออยู่กับที่ปรึกษาโรโบ" เขากล่าว ในขณะที่ที่ปรึกษาของ Robo ให้ความสำคัญกับการลงทุนในตลาดหุ้นที่กว้างใหญ่แม้จะมีการปรับสมดุลและการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีคุณก็อาจเสี่ยงต่อการสูญเสียเงิน นั่นคือเหตุผลที่คุณต้องการกระจายประเภทของการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆซึ่งหมายความว่ายังมีเงินของคุณเป็นเงินสดอสังหาริมทรัพย์และอาจเป็นสินค้าโภคภัณฑ์
พวกเขาอาจมีการกระทำที่รุนแรงในช่วงเวลาแห่งความสับสนวุ่นวายโดยไม่ต้องบอกคุณ
เมื่อปีที่แล้ว Betterment ระงับการซื้อขายระหว่างช่วงตลาด Brexit เพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้าตัดสินใจอย่างกะทันหันด้วยเงินของพวกเขา CEO Jon Stein กล่าวต่อว่า "ยอดขายที่เพิ่มสูงขึ้นเป็นสิ่งที่ดีอย่างหนึ่ง ส่วนใหญ่หุ่นยนต์เป็นพาหนะที่ขับเคลื่อนตัวเองซึ่งช่วยให้คุณสามารถคว้าล้อได้เมื่อต้องการควบคุมทิศทางไปในทิศทางอื่น ด้วยการย้ายครั้งนี้ Betterment จึงใช้ถุงลมนิรภัยซึ่งทำให้นักลงทุนของตนหยุดนิ่ง "การสื่อสารอาจจะชัดเจนยิ่งขึ้น" โฆษกของ Arialle Sobel จาก Betterment กล่าว "เรายืนอยู่ข้างหลัง - ลูกค้าของเรามีความสุขจริงๆกับสิ่งที่เกิดขึ้น"
บางที แต่พิจารณาว่าผู้ให้บริการรายอื่นจะจัดการกับสถานการณ์เหล่านี้ในรูปแบบต่างๆ เมื่อตลาดกำลังหมุนเวียนที่ปรึกษาบางคนหรือ robo จะส่งอีเมลหรือการโทรที่คลุมไว้ คนอื่นไม่คิดว่าการสื่อสารแบบนี้สามารถทำให้เกิดผลย้อนกลับได้หากลูกค้าบางรายไม่รู้สึกกระวนกระวายในตอนแรก "กลยุทธ์ที่เราทำขึ้นมีปฏิกิริยามากกว่าเชิงรุก" นายโฮลแมนอธิบาย "ถ้าคุณเข้าสู่ระบบในช่วง Brexit ตัวอย่างเช่นคุณจะเห็นการแจ้งเตือน แต่ถ้าคุณไม่ได้เข้าสู่ระบบคุณจะไม่เห็นมัน"
วิธีการหลาย robo ที่ปรึกษา (รวมถึงการปรับปรุง) ลดลง downturns เป็นสิ่งที่ต้องพิจารณาเช่นกัน เมื่อตลาดลดลงที่ปรึกษา robo จำนวนมากจะช่วยปรับพอร์ตการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติและใช้การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี "กลยุทธ์เหล่านี้ช่วยลดการชะลอตัวลงเพื่อประโยชน์ในการแก้ไขพอร์ตการลงทุนของคุณ ... แต่ก็ไม่มีทางป้องกันความสูญเสียได้" โฮลแมนกล่าว หากในช่วงเวลาที่ตลาดทุกข์คุณต้องการมีส่วนร่วมและให้ข้อมูลจากนั้น robo อาจไม่ใช่เครื่องมือที่เหมาะสำหรับคุณ
อาจมีมุมมองภาพทางการเงินของคุณ จำกัด
ความเสี่ยงของการระบุชัดเจน: วิธี robo ดีที่จะรู้ว่าคุณและความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณผ่านแบบสอบถามของมันจะเป็นตัวกำหนดว่าผลงานของคุณจะเป็นอย่างไร "ถ้าคุณผ่านและกรอกแบบสอบถามห้าคำถามที่มีความมั่นใจน้อยลงว่าบัญชีที่ได้รับการปรับแต่งสำหรับ [ของแต่ละคน] ต้องการและความต้องการของคุณ" สมิ ธ กล่าวว่า "เราต้องแยกการวางแผนทางการเงินออกจากการบริหารพอร์ตการลงทุน การบริหารงานของ [Portfolio] เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผน แต่ก็เป็นเพียงส่วนหนึ่งเท่านั้น "
นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้นำในอุตสาหกรรมต่างๆเริ่มให้บริการแบบองค์รวมสำหรับลูกค้าของตน ตัวอย่างเช่น Robo-Advisor Wealthfront แนะนำ Path ซึ่งเป็นคุณลักษณะการวางแผนทางการเงินแบบอัตโนมัติที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถพิจารณาคำถามต่างๆเช่น:
ฉันต้องการให้ใครบางคนเพียงแค่จัดการเงินของฉันหรือฉันต้องการที่จะสามารถพูดคุยเกี่ยวกับเงินของฉันด้วยหรือไม่? ฉันต้องการเครื่องมือการจัดการลงทุนหรือฉันต้องการเครื่องมือการจัดการลงทุนและความสัมพันธ์ในการวางแผนทางการเงินหรือไม่?
ด้วยเหตุผลเดียวกัน Betterment จึงนำคำแนะนำจากมนุษย์มาผสมผสาน "เราตระหนักว่าเงินเป็นหัวข้อที่ละเอียดอ่อน" โชเบลกล่าว "และเพื่อที่จะไว้วางใจ บริษัท ที่คุณกำลังวางเงินไว้ด้วย ... ความเชื่อถือมักเกิดขึ้นเมื่อมีการสื่อสารกับมนุษย์"
ถ้าคุณไม่รู้จักตัวเองไม่ว่าจะเป็น Robo
การดำเนินการตามสิ่งที่คุณต้องการทำได้โดยการรู้ว่าคุณคือใครในฐานะนักลงทุน ในการควบคุมสิ่งที่ robo-advisory ทำด้วยเงินของคุณในเชิงรุกคุณต้องเป็นคนที่สะท้อนความจริงและเป็นจริงเมื่อพูดถึงการกรอกแบบสอบถาม "เมื่อผ่านแบบสอบถามของพวกเขาคนจริงๆต้องคิดเกี่ยวกับตัวเองและให้แน่ใจว่าพวกเขาตอบสิ่งที่พวกเขารู้สึกไม่ว่าสิ่งที่พวกเขาคิด robo หรือ บริษัท ต้องการให้พวกเขารู้สึก."
อาจเป็นการตอบโต้เชิงลบ แต่คิดถึงการตอบคำถามทางอารมณ์มากกว่าเหตุผล ตัวอย่างเช่นถ้าตลาดตกต่ำคุณอาจเข้าใจว่าเป็นโอกาสในการซื้อ แต่ถ้าความคิดของตลาดลดลงจะช่วยให้คุณตื่นเต้นในการสูบน้ำ (และไม่ใช่วิธีที่ดี) นั่นคือสิ่งที่คุณต้องระบุ