การทำความเข้าใจการใช้เครดิต

การใช้เครดิตและคะแนนเครดิตของคุณ

มีปัจจัยสำคัญห้าประการที่ส่งผลต่อ คะแนนเครดิต ของคุณ ได้แก่ ประวัติการชำระเงิน (35%) ระดับการใช้หนี้ / เครดิต (30%) อายุสินเชื่อ (15%) การผสมผสานของเครดิต (10%) และการสอบถามเกี่ยวกับเครดิต ( 10%) การใช้เครดิตมีอิทธิพลอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่เป็นอย่างไรและคุณจะจัดการอย่างไรเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตที่ดีที่สุด

การใช้เครดิตคืออะไร?

การใช้เครดิต คืออัตราส่วนของยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณกับวงเงินเครดิต

วัดวงเงินเครดิตที่ใช้อยู่ ตัวอย่างเช่นถ้ายอดเงินของคุณคือ 300 เหรียญและวงเงินเครดิตของคุณคือ 1,000 เหรียญการใช้เครดิตของคุณสำหรับบัตรเครดิตนั้นคือ 30%

เมื่อต้องการคำนวณการใช้เครดิตของคุณเพียงแค่แบ่งยอดบัตรเครดิตของคุณตามวงเงินเครดิตของคุณแล้วคูณด้วย 100 การใช้เครดิตของคุณจะลดลง การใช้เครดิตต่ำช่วยให้คุณสามารถใช้เครดิตที่ยืมมาได้เพียงเล็กน้อยเท่านั้น

คะแนนเครดิตของคุณ - รวมถึงการใช้เครดิตของคุณ - คำนวณจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ เนื่องจากข้อมูลบัตรเครดิตได้รับการอัปเดตในรายงานเครดิตของคุณโดยอิงตามรอบการเรียกเก็บเงินไม่ใช่ไม่ใช่แบบเรียลไทม์คะแนนเครดิตของคุณอาจไม่ได้แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงล่าสุดเกี่ยวกับยอดคงเหลือและวงเงินเครดิตของบัตรเครดิตของคุณ แต่ยอดคงเหลือและวงเงินเครดิตของ วันที่ปิดบัญชีใน บัญชีบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ใช้ในการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ

ปัจจัยการใช้เครดิตในเครดิตของคุณอย่างไร

แบบจำลองการให้คะแนน FICO จะพิจารณาถึงการใช้เครดิตของคุณในสองส่วน ประการแรกให้คะแนนการใช้เครดิตของบัตรเครดิตแต่ละบัตรแยกกัน จากนั้นจะคำนวณ การใช้เครดิต โดยรวมนั่นคือยอดคงเหลือทั้งหมดของบัตรเครดิตเมื่อเทียบกับ วงเงินเครดิต ทั้งหมดของคุณ

การใช้เครดิตที่สูงขึ้นในแต่ละหมวดหมู่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

อัตราการใช้เครดิตของ VantageScore เท่ากับ 23% และการคำนวณคะแนนเครดิตแบบอื่น แต่คะแนนยังถือว่ายอดคงเหลือของคุณเท่ากับ 15% และ เครดิตที่ใช้ได้เท่ากับ 7 % ของคะแนน ยอดรวมหนี้สินของบัตรเครดิตของคุณมีผลต่อ VantageScore 45%

ทำไมการใช้ประโยชน์ที่ไม่ดี?

โปรดจำไว้ว่าวัตถุประสงค์ของคะแนนเครดิตคือการวัดความเป็นไปได้ว่าคุณจะชำระคืนเงินที่คุณยืม ปัจจัยบางอย่างทำให้เรามีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้มากขึ้น หนึ่งในปัจจัยเหล่านี้คือบัตรเครดิตและยอดคงเหลือสินเชื่อที่สูง ยอดคงเหลือที่สูงขึ้นเป็นเรื่องยากที่จะจ่ายได้และอาจบ่งชี้ว่าคุณมีความยืดเยื้อมากเกินไป การใช้ประโยชน์สูงช่วยลดคะแนนเครดิตและสัญญาณให้กับผู้ให้กู้ในอนาคตว่ามีความเสี่ยงที่คุณจะตกอยู่เบื้องหลังการชำระเงินมากขึ้น

ให้การใช้งานของคุณต่ำ

คุณไม่สามารถหลอกคะแนน FICO ในการคิดการใช้เครดิตของคุณต่ำโดยการชำระยอดเงินเต็มจำนวนเมื่อสิ้นเดือน หากยอดเงินของคุณสูงเมื่อผู้ออกส่งข้อมูลบัญชีไปยัง เครดิตบูโร แล้วการใช้เครดิตที่ใช้ในคะแนนเครดิตของคุณจะสูงมาก

โชคดีที่คุณสามารถรักษาอัตราการใช้เครดิตต่ำโดยการรักษาความสมดุลของบัตรเครดิตให้ต่ำกว่า 30% ของวงเงินเครดิตของคุณได้ดีที่สุด

เพื่อให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณมียอดคงเหลือบัตรเครดิตต่ำตรวจสอบให้แน่ใจว่ายอดคงเหลือของคุณต่ำตามวันที่ปิดบัญชีในบัญชีของคุณ (วันที่รอบการเรียกเก็บเงินของคุณสิ้นสุดลง) ตรวจสอบสำเนาล่าสุดของใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินเพื่อตรวจสอบวันปิดบัญชีในบัญชีถัดไป

หากเหตุผลใดก็ตามที่ผู้ออกบัตรของคุณลด วงเงินเครดิต คุณจำเป็นต้องลดยอดคงเหลือในบัตรเครดิตเพื่อลดการใช้เครดิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าวงเงินเครดิตที่ต่ำกว่าอยู่ใกล้หรือใกล้เคียงกับยอดบัตรเครดิตของคุณ

โชคดีที่การใช้เครดิตที่สูงจะไม่ส่งผลเสียต่อ คะแนนเครดิต ของคุณตลอดไป ทันทีที่คุณลดยอดคงเหลือบัตรเครดิต (หรือเพิ่มวงเงินเครดิต) การใช้เครดิตของคุณจะลดลงและคะแนนเครดิตของคุณจะเพิ่มขึ้น