สินเชื่อและบริหารหนี้

8 ขั้นตอนในการออกจากหนี้

การถูกหนี้รู้สึกแย่มาก หนี้จะทำให้คุณไม่สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินเช่นการออมเพื่อการเกษียณหรือซื้อบ้าน อาจเป็นสาเหตุของความเครียดและความเศร้าโศกทำให้คุณต้องกังวลเกี่ยวกับการเงินของคุณตลอดเวลาและเสียใจกับข้อ จำกัด ของหนี้สินที่มีต่อชีวิตของคุณ โชคดีที่หนี้ไม่ใช่ประโยคในชีวิต คุณสามารถ - และควร - ทำให้ได้รับจากหนี้เป็นลำดับความสำคัญ

หลายคนต่อสู้กับการออกจากหนี้เพราะพวกเขาไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้น

ผู้คนมีคำถามมากมายเกี่ยวกับกระบวนการนี้ หนี้สินใดที่ควรได้รับชำระก่อน คุณต้องจ่ายเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือนเพื่อรับหนี้ การชำระเงินขั้นต่ำเพียงพอหรือไม่? มันจะใช้เวลานานเท่าไหร่? มันจะยากหรือเปล่า? สิ่งที่คุณจะต้องให้ขึ้น? ต่อไปนี้เจ็ดขั้นตอนจะให้ทิศทางที่คุณต้องชำระหนี้ของคุณให้ดี

1. สะท้อนถึงวิธีการที่คุณมีหนี้สิน

คำแนะนำแบบดั้งเดิมบอกคุณไม่ได้ที่จะอาศัยอยู่ในอดีต แต่ในกรณีนี้การมองย้อนกลับไปจะเป็นประโยชน์ การออกจากตราสารหนี้และการเข้าพัก - ต้องการให้คุณ เปลี่ยนนิสัย หรือสถานการณ์ที่ทำให้คุณต้องมีหนี้เป็นอันดับแรก

ใช้เวลาคิดเกี่ยวกับวิธีที่คุณได้เป็นหนี้ เขียน 3-5 ปัจจัยที่คุณเชื่อว่ามีส่วนทำให้เกิดหนี้สินของคุณ อะไรที่สามารถทำได้แตกต่างกัน? คุณจะทำอะไรได้บ้างเพื่อหลีกเลี่ยงหนี้ในอนาคต

หนี้ของคุณอาจไม่ใช่ความผิดพลาดของคุณ บ่อยครั้งที่ผู้คนคั่งแค้นหนี้เพราะพวกเขา overindulged และ overborrowed อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่กรณีสำหรับทุกคน หลายคนมี หนี้สินทางการแพทย์ที่ เกิดจากขั้นตอนทางการแพทย์ที่เปิดเผย

คุณอาจมี หนี้สินเนื่องจากการหย่าร้าง

เป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับเป็นหนี้ บริษัท บัตรเครดิตพร้อมที่จะให้เครดิต นั่นคือจนกว่าคุณจะทำลายเครดิตของคุณอย่างสิ้นเชิง การเงินส่วนบุคคลไม่ได้สอนในหลายโรงเรียน เราไม่ได้เกิดมาพร้อมกับความรู้เกี่ยวกับหนี้สินหรือความสามารถในการวัดว่าหนี้มากเกินไป และเราก็ยินดีที่จะให้การศึกษากับความหวังในการพัฒนาศักยภาพรายได้ระยะยาวของเรา

การสะท้อนสิ่งที่ทำให้คุณกลายเป็นหนี้ไม่ได้หมายความว่าคุณจะรู้สึกแย่กับการถูกหนี้สิน แต่เป้าหมายคือการรับรู้ถึงสิ่งที่นำไปสู่หนี้ของคุณเพื่อให้คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดสิ่งเดียวกันได้

และถ้าคุณมีลูกหรือจะมีพวกเขาสักวันหนึ่งบทเรียนเหล่านี้เป็นบทเรียนที่มีค่าที่จะผ่านไปได้ดังนั้นพวกเขาก็สามารถหลีกเลี่ยงหนี้

2. เปลี่ยนนิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดี

มาถึงข้อตกลงกับนิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดีเป็นเรื่องที่ยากลำบาก อย่างไรก็ตามคุณใช้จ่ายเงินคุณอาจมีเหตุผลที่ดีสำหรับการใช้จ่ายเงิน แต่ถ้านิสัยการใช้จ่ายของคุณกำลังทำลายอนาคตทางการเงินของคุณคุณจะต้องกำจัดมันออกไป หยุดการใช้จ่ายเงินมากเกินไป สร้างงบประมาณ และ เริ่มต้นกองทุนฉุกเฉิน

ระบุนิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดี นำค่าใช้จ่ายของคุณไปควบคุมโดย การติดตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ อย่างน้อยหนึ่งเดือน จากนั้นใส่ค่าใช้จ่ายของคุณเป็นหมวดหมู่และรวมกันในแต่ละหมวดหมู่ ช่วยให้คุณทราบว่าเงินของคุณไปที่ใด

อีกวิธีหนึ่งในการวัดการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณคือดูเปอร์เซ็นต์การใช้จ่ายที่เกิดขึ้นกับประเภทการใช้จ่ายแต่ละประเภท ได้แก่ ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยแก๊สอาหาร ฯลฯ ในการคำนวณเปอร์เซ็นต์ให้แบ่งจำนวนเงินที่คุณใช้ไปในแต่ละหมวดหมู่ตามจำนวนเงินทั้งหมดของคุณ การใช้จ่ายรายเดือน

เมื่อคุณได้วิเคราะห์การใช้จ่ายของคุณแล้วถึงเวลาที่คุณจะทำการเปลี่ยนแปลงไปที่เงินของคุณไป

หากดูเหมือนว่าคุณกำลังใช้จ่ายเงินที่ผิดปกติในประเภทใด ๆ ให้มองหาวิธีที่จะลดค่าใช้จ่ายดังกล่าว ตัวอย่างเช่นถ้ารายได้ของคุณมากกว่าร้อยละ 25 ขึ้นไปคุณควรคิดวิธีการลดค่าอาหารของคุณ กฎการกำหนดงบประมาณ 50/30/20 สามารถช่วยให้คุณใช้จ่ายในการตรวจสอบได้

3. คำนวณว่าคุณมีหนี้เท่าใด

จนถึงตอนนี้คุณอาจจะยังคงไม่สนใจว่าคุณมีหนี้มากแค่ไหน ตอนนี้ถึงเวลาที่ต้องเผชิญกับความเป็นจริงของหนี้ของคุณ ทำ รายการหนี้ทั้งหมดของคุณ จำนวนเงินที่คุณค้างชำระอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินขั้นต่ำ ใช้รายงานการเรียกเก็บเงินล่าสุดเช็คที่ยกเลิกหรือใบแจ้งยอดธนาคารและรายงานเครดิตของคุณเพื่อรับรายชื่อทั้งหมดที่คุณค้างชำระและจำนวนเงินที่คุณค้างชำระ

4. ตัดสินใจว่าคุณจะสามารถจ่ายได้มากแค่ไหน

หากคุณกำลัง จ่ายเงินขั้นต่ำ ทุกเดือนจะใช้เวลาหลายปีหรือหลายทศวรรษอาจชำระหนี้ของคุณได้ ในการชำระหนี้ของคุณเร็วขึ้นคุณจะต้องส่งเงินจำนวนมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำไปยังบัญชีอย่างน้อยหนึ่งบัญชีในแต่ละเดือน

ใช้งบประมาณของคุณเพื่อช่วยในการชำระหนี้ของคุณ ใช้งบประมาณรายเดือนของคุณเพื่อช่วยในการคำนวณว่าคุณสามารถใช้จ่ายหนี้ทุกเดือนได้อย่างไร รวมรายได้ของคุณจากแหล่งที่น่าเชื่อถือทั้งหมดรวมทั้งค่าจ้างค่าเลี้ยงดูการจ่ายเงินช่วยเหลือเด็กโบนัสหรือเงินปันผล จากนั้นลบค่าใช้จ่ายที่คุณใช้ไปในแต่ละเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นรายการเหล่านั้นที่คุณต้องการเพื่อความอยู่รอด ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต้องใช้ ได้แก่ การจำนองหรือค่าเช่าสาธารณูปโภคค่าอาหารการขนส่งค่ารักษาพยาบาลและการชำระหนี้ในปัจจุบันของคุณ (ขั้นต่ำ)

อย่าลืมคำนวณค่าใช้จ่ายที่ผิดปกติหรือเป็นงวดซึ่งอาจปรากฏขึ้นในช่วงเดือน สิ่งที่เหลืออยู่หลังจากที่คุณได้รับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นทั้งหมดแล้วคือจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายในหนี้ของคุณได้ ใช้ยอดเงินนี้ในแผนหนี้ของคุณ

จ่ายเพิ่มเมื่อใดก็ได้ที่คุณทำได้ ยิ่งคุณมีเงินมากเท่าไรคุณก็สามารถจ่ายเงินได้มากขึ้นเท่านั้น สร้างสรรค์สิ่งที่คุณคิด ขึ้นด้วยการเพิ่มเงิน โดยการลดค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณและหาวิธีเพิ่มรายได้ของคุณ

5. รวมแผน

แผนหนี้ไม่จำเป็นต้องซับซ้อน

สิ่งที่คุณต้องทำคือจัดลำดับความสำคัญของหนี้ของคุณโดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยหรือตามดุลยภาพหรือเกณฑ์อื่น ๆ ที่คุณเลือก

คุณควรชำระหนี้ใดก่อน? คุณควรเลือกวิธีการที่จะทำให้คุณมีแรงจูงใจในการชำระหนี้ของคุณ หากการเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินของคุณมีความสำคัญมากที่สุดวิธีที่ให้ผลตอบแทนสูงนั้นดีที่สุด ในทางกลับกันถ้าคุณอาจไม่ได้รับการกระตุ้นด้วยการจ่ายหนี้เป็นจำนวนมากเป็นระยะเวลานานวิธีการหนี้ที่เล็กที่สุดจะดีกว่าสำหรับคุณ อาจมีเจ้าหนี้รายหนึ่งคนหนึ่งที่คุณต้องการเลิกล้ม ในกรณีนี้ให้ชำระเงินก่อนบัตรเครดิตนั้น เป้าหมายคือการสั่งซื้อบัตรเครดิตของคุณและเริ่มจ่ายเงินให้หมด

คุณควรจ่ายเงินเท่าไหร่? เมื่อคุณจัดลำดับความสำคัญของหนี้แล้วให้ตัดสินใจว่าคุณจะจ่ายเงินเป็นจำนวนเท่าใดทุกเดือน โดยปกติแล้วคุณควรชำระเงินเป็นจำนวนมากให้กับหนึ่งในหนี้สินของคุณในขณะที่จ่ายเงินขั้นต่ำในบัญชีอื่น ๆ ทั้งหมด จากนั้นเมื่อคุณชำระหนี้ครบถ้วนแล้วให้เปลี่ยนเส้นทางการชำระเงินเป็นก้อนของคุณไปเป็นหนี้รายถัดไปในรายการของคุณ

มันจะใช้เวลานานเท่าไหร่? คุณสามารถดูแผนของคุณจะเล่นและประมาณการเวลาที่จะนำคุณไปสู่การเป็นหนี้โดยใช้ เครื่องคำนวณการชำระหนี้ บางคนให้คุณป้อนการชำระเงินรายเดือนที่เฉพาะเจาะจงหรือกำหนดเวลาที่ไม่มีหนี้สินเพื่อกำหนดแผนการชำระหนี้ของคุณ

โปรดทราบว่าเวลาชำระหนี้ของคุณอาจผันผวนขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณจ่ายต่อหนี้และไม่ว่าคุณจะสร้างหนี้เพิ่มเติม ทบทวนเครื่องคำนวณการชำระหนี้ปีละครั้งหรือสองครั้งต่อปีเพื่อดูว่าคุณกำลังดำเนินไปตามระยะเวลาที่ไม่มีหนี้สินของคุณอย่างไร

6. เริ่มต้นการชำระเงิน

ด้วยแผนและจำนวนเงินที่ต้องชำระเป็นรายเดือนสิ่งที่คุณต้องทำต่อไปคือการส่งการชำระเงินของคุณอย่างซื่อสัตย์ทุกเดือน ส่วนนี้ของแผนจะใช้เวลานานหลายปีขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่คุณมีและการชำระเงินที่คุณทำ ความสอดคล้องกับการชำระเงินของคุณเป็นส่วนที่จำเป็นในการได้รับจากหนี้

ติดตามความก้าวหน้าของคุณ การสร้าง จุดแข็งของหนี้ อาจช่วยให้คุณมีแรงจูงใจในการชำระหนี้ของคุณ ด้วยการเฉลิมฉลองความสำเร็จเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นการจ่ายเงิน 10 เปอร์เซ็นต์หรือ 25 เปอร์เซ็นต์ของหนี้คุณตระหนักถึงความคืบหน้าที่คุณทำและมีแรงจูงใจอยู่เสมอ

7. อย่าสร้างหนี้เพิ่มเติม

คุณไม่สามารถใช้บัตรเครดิตของคุณได้หากต้องการออกจากหนี้ การสร้างหนี้ในขณะที่คุณกำลังพยายามที่จะชำระหนี้จะส่งผลต่อความก้าวหน้าของคุณเท่านั้น เหมือนกับการเดินสองก้าวไปข้างหน้าและย้อนกลับไปสามก้าว คุณกำลังตั้งค่าตัวเองให้กลับมาเท่านั้น

คุณไม่จำเป็นต้องปิดบัญชีบัตรเครดิตของคุณเว้นแต่คุณจะคิดว่าคุณจะไม่สามารถต่อต้านการล่อเพื่อใช้บัตรเครดิตได้

นอกจากนี้คุณยังสามารถตรึงบัตรเครดิตของคุณเพื่อป้องกันตัวเองจากการใช้บัตรเครดิต ใช่ใส่บัตรเครดิตลงในชามน้ำแล้วใส่ลงในช่องแช่แข็ง ถ้าคุณต้องการบัตรเครดิตของคุณหมดหวังคุณจะต้องพยายามอย่างมากที่จะนำมันออกจากน้ำแข็ง หวังว่านั่นจะทำให้คุณมีเวลาในการคิดใหม่โดยใช้บัตรของคุณและนำพวกเขากลับมาในช่องแช่แข็งจนกว่าคุณจะหมดหนี้

8. Bounceback จากการ setbacks

อาจไม่สามารถล่องเรือได้อย่างราบรื่นบนเส้นทางสู่อิสรภาพของหนี้ ตัวอย่างเช่นกรณีฉุกเฉินทางการเงินที่กำหนดให้คุณต้องลดการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นอีกสองสามเดือน ไม่เป็นไร. เพียงแค่เลือกรับเงินของคุณโดยเร็วที่สุด คุณอาจได้รับกำลังใจในการชำระหนี้ของคุณและเป็นเรื่องที่เป็นธรรมชาติ เอาชนะความท้อแท้ และรักษาหนี้ให้เป็นไปตามเดิม