- ระยะเวลาที่คุณจะจ่ายเงินให้กู้ยืม
- จำนวนเงินที่จะจ่ายแต่ละครั้ง
- จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะจ่ายเพื่อความสุขในการซื้อของกับคนอื่นของเงิน
คุณจะไม่ได้รับความสมบูรณ์แบบในหมวดใด ๆ แต่สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าสิ่งที่ทำให้ได้รับการจัดการที่ดีในหมวดหมู่เดียวจะหมายถึงประเภทอื่น ๆ
จากการทดลองครั้งนี้สมมติว่าคุณต้องการนำเงินกู้ 10,000 ดอลล่าร์และคุณกำลังตัดสินใจว่าเงินกู้ควรเป็น 1,2,3,4,5,6 หรือ 7 ปี (12, 24, 36, 48) , 60, 72 หรือ 84 เดือนตามลำดับ) สมมุติว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณให้กับเงินกู้ทั้งหมดคือ 5% ต่อปี
อันดับแรกลองพิจารณา "ช็อตต์ Wallet" ที่ใหญ่ที่สุดของเงินกู้ใด ๆ : การชำระเงินรายเดือน แม้ว่าการพิจารณาเงินกู้ใด ๆ ที่สำคัญที่สุดคือการพิจารณาสินเชื่อที่สำคัญที่สุด แต่ก็จำเป็นอย่างยิ่งที่คุณจะสามารถจ่ายเงินได้ในแต่ละเดือนโดยไม่ทำให้งบประมาณของคุณจืดจางหรือลดลง
คุณจะจ่ายเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือนสำหรับความยาวของสินเชื่อรถยนต์แต่ละประเภท:
- 12 เดือน: 856.07 เหรียญ
- 24 เดือน: 438.71 ดอลลาร์
- 36 เดือน: $ 299.71
- 48 เดือน: 230.29 เหรียญ
- 60 เดือน: 188.71 ดอลลาร์
- 72 เดือน: 161.05 ดอลลาร์
- 84 เดือน: 141.34 ดอลลาร์
เห็นได้ชัดว่าหากคุณต้องการลดการชำระเงินรายเดือนแผน 84 เดือนจะเป็นผู้ชนะ แต่คุณอาจสังเกตเห็นว่าไม่มีการแตกต่างกันมากระหว่างการชำระเงินที่คุณจะทำเมื่อจำนวนปีเพิ่มขึ้น: ความแตกต่างใหญ่อะไรคุณจะสงสัยระหว่างเงินกู้ 60, 72 และ 84 เดือน?
คำตอบคือเพื่อนของฉันเป็นที่น่าสนใจ
เหตุผลที่ธนาคารตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และสถาบันการเงินอื่น ๆ ยินดีที่จะให้ยืมเงินของคุณเป็นเพราะพวกเขาสร้างรายได้จากการที่คุณทำเช่นนั้น ยิ่งคุณยืดระยะเวลาเงินกู้นานเท่าไหร่คุณก็จะจ่ายเงินให้คนอื่นมากขึ้นเพื่อให้สามารถทำเช่นนั้นได้
คุณสนใจที่จะจ่ายเงินเท่าไหร่ในเงื่อนไขสินเชื่อที่แตกต่างกัน:
- 12 เดือน: 272.90 เหรียญสหรัฐฯ
- 24 เดือน: 529.13 ดอลลาร์
- 36 เดือน: 789.52 ดอลลาร์
- 48 เดือน: 1,054.06 ดอลลาร์
- 60 เดือน: $ 1,322.74
- 72 เดือน: 1,595.05 ดอลลาร์
- 84 เดือน: 1,872.48 ดอลลาร์
คุณควรจะจ่ายเงินเพิ่มอีก 550 เหรียญเพื่อยืดระยะเวลาเงินกู้ของคุณจาก 5 ปีเป็น 7 หรือไม่? อาจจะ. แต่บางทีคุณอาจจะพิจารณาเมื่อคุณเห็นสิ่งที่ร้อยละของเงินที่คุณจะใช้จ่ายจะไปต่อรองซับกระเป๋าของผู้ให้กู้ของคุณแทนการจ่ายเงินสำหรับรถของคุณ
อัตราร้อยละของเงินกู้เป็นที่น่าสนใจสำหรับแต่ละความยาวของสินเชื่อรถยนต์:
- 12 เดือน: 2.66 เปอร์เซ็นต์
- 24 เดือน: 5.03 เปอร์เซ็นต์
- 36 เดือน: 7.32 เปอร์เซ็นต์
- 48 เดือน: 9.54 เปอร์เซ็นต์
- 60 เดือน: 11.68 เปอร์เซ็นต์
- 72 เดือน: 13.76 เปอร์เซ็นต์
- 84 เดือน: 15.77 เปอร์เซ็นต์
นั่นหมายความว่าถ้าคุณเลือกสินเชื่อ 7 ปีเต็ม 15 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณจ่ายจะไปไม่ได้รถของคุณ แต่ตรงไปที่ธนาคาร
ดังนั้นเมื่อไหร่ที่จะทำให้ได้เงินกู้ 84 เดือนและเมื่อไหร่?
เมื่อความรู้สึกที่จะไปกับเงินกู้ 84 เดือน:
- หากคุณเป็นผู้ที่ถูกผูกมัดด้วยเงินสด แม้ว่าฉันจะแนะนำให้คุณพิจารณาการเดินทางรถประจำทางหรือการขนส่งสาธารณะอื่น ๆ ถ้าจะใช้เวลา 8 ปีในการ ชำระค่าเสื่อมราคาสินทรัพย์ ที่ไม่น่าจะเป็นไปได้เป็นเวลานานมากหากคุณต้องการรถจริงๆและสามารถจ่ายได้จริงๆ การชำระเงินรายเดือนต่ำสุดที่เป็นไปได้ใช้เงินกู้
- ขออภัย คำตอบข้างต้นเป็นเพียงเหตุผลที่ดีที่จะไปกับเงินกู้ขยาย
เมื่อมันไม่ได้ทำให้ความรู้สึกที่จะไปกับเงินกู้ 84 เดือน:
- หากคุณสามารถจ่ายเงินรายเดือนได้มากขึ้น จริงๆแล้วทำไมคุณถึงต้องทนทุกข์ทรมานจากการที่คนอื่นต้องจ่ายเงิน? หากคุณสามารถชำระเงินรายเดือนได้อย่างสบายใจไม่มีเหตุผลที่จะดึงข้อมูลออก
- หากคุณมีทางเลือกในการจัดหาเงินทุน คุณสามารถยืมเงินจากญาติ เพื่อซื้อรถได้หรือไม่? หากเป็นเช่นนั้นคุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อช่วยในการประหยัดการจ่ายดอกเบี้ย
- หากคุณไม่ต้องการรถจริงๆ หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่เขตเมืองใหญ่ที่มีระบบขนส่งสาธารณะที่เชื่อถือได้หรือถ้าคุณสามารถเดินทางไปกับเพื่อนบ้านได้อย่างง่ายดายคุณต้องถามตัวเองด้วยว่าการจ่ายเงินเป็นจำนวนหลายพันดอลล่าร์ในความสนใจนั้นคุ้มค่าจริงๆหรือไม่ , เติมเชื้อเพลิงและประกันยานพาหนะ