คู่มือแนะนำการใช้ตัวเลขที่อยู่เบื้องหลังการประกันสังคมของคุณ
- คุณทำงานนานแค่ไหน
- เท่าไหร่ที่คุณทำในแต่ละปี
- เงินเฟ้อ
- คุณอายุเท่าไรที่คุณเริ่มรับผลประโยชน์ของคุณ
ในคำแนะนำแบบทีละขั้นตอนนี้ฉันจะแสดงให้คุณเห็นว่าปัจจัยเหล่านี้มีผลต่อจำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์ของคุณอย่างไร
ความปลอดภัยทางสังคมคำนวณได้อย่างไร?
มีขั้นตอนสามขั้นตอนที่ใช้ในการคำนวณจำนวนผลประโยชน์ประกันสังคมที่คุณจะได้รับ
ขั้นตอนที่ 1: ใช้ประวัติรายได้ของคุณเพื่อคำนวณรายได้เฉลี่ยรายเดือนที่จัดทำดัชนีไว้ (AIME)
ขั้นตอนที่ 2: ใช้ AIME เพื่อคำนวณจำนวนเงินประกันขั้นต้น (PIA)
ขั้นตอนที่ 3: ใช้ PIA ของคุณและปรับค่าสำหรับอายุที่คุณจะเริ่มได้รับประโยชน์
ในบทความนี้ฉันจะอธิบายถึงแต่ละขั้นตอนเหล่านี้และให้ตารางเพื่อแสดงวิธีคำนวณ หากต้องการทำตามโปรดรับสำเนาใบความปลอดภัยทางสังคมที่แสดงประวัติรายได้ใช้ข้อมูลที่ฉันเชื่อมโยงไปในแต่ละส่วนและเสียบหมายเลขของคุณลงในสูตร
ขั้นตอนที่ 1: วิธีคำนวณรายได้โดยเฉลี่ยที่สร้างดัชนีของคุณ
การคำนวณผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะเริ่มต้นด้วยการดูว่าคุณใช้เวลานานเท่าใดและคุณทำในแต่ละปีเท่าใด ประวัติรายได้นี้ใช้เพื่อคำนวณรายได้เฉลี่ยรายเดือนที่จัดทำดัชนีไว้ (AIME) และการคำนวณจะรวมประวัติรายได้สูงสุด 35 ปีที่คุณมี
การคำนวณ AIME ทำงานดังนี้ (ตัวอย่างดังแสดงในตารางด้านล่าง):
1. เริ่มต้นด้วยรายชื่อรายได้ของคุณในแต่ละปี
ประวัติรายได้ของคุณจะปรากฏในใบรักษาความปลอดภัยทางสังคมซึ่งขณะนี้คุณสามารถออนไลน์ได้
ในตัวอย่างด้านล่างรายได้ที่เกิดขึ้นจริงจะแสดงในคอลัมน์ C รวมเฉพาะรายได้ที่ ต่ำกว่า ขีด จำกัด ที่กำหนดไว้ประจำปีเท่านั้น ขีด จำกัด ค่าจ้างรายปีนี้เรียกว่าฐานเงินสมทบและผลประโยชน์และแสดงเป็นรายได้สูงสุดในคอลัมน์ H ในตารางด้านล่าง
2. ปรับรายได้สำหรับเงินเฟ้อในแต่ละปี
Social Security ใช้กระบวนการที่เรียกว่าการจัดทำดัชนีค่าจ้างเพื่อกำหนดวิธีการปรับเปลี่ยนประวัติรายได้สำหรับอัตราเงินเฟ้อ มีสองขั้นตอนหลักในกระบวนการสร้างดัชนีค่าจ้าง
- ในแต่ละปี Social Security ประกาศค่าจ้างเฉลี่ยทั่วประเทศสำหรับปี คุณสามารถดูรายการเผยแพร่นี้ได้ที่หน้าดัชนีค่าจ้างค่าเฉลี่ยแห่งชาติ
- ค่าจ้างของคุณจะได้รับการจัดทำดัชนีตามค่าจ้างเฉลี่ยสำหรับปีที่คุณเปิด 60 ปีคุณใช้ค่าจ้างเฉลี่ยของปีที่จัดทำดัชนี (ซึ่งเป็นปีที่คุณเปิด 60) หารด้วยค่าจ้างเฉลี่ยสำหรับปีที่คุณกำลังทำดัชนีและคูณ รายได้ที่รวมตามหมายเลขนี้
ตัวอย่าง:
- ในตัวอย่างด้านล่างให้ดูรายได้ปี 1984 ที่ $ 21,000 ในคอลัมน์ C
- รายได้เฉลี่ยในปีนั้นอยู่ที่ 16,135 ดอลลาร์ในคอลัมน์ D
- คุณใช้เงิน 44888.16 ดอลลาร์รายได้เฉลี่ยในปีที่บุคคลนี้เปิด 60 (2013 เน้นด้วยตัวเอียงตัวหนา) หารด้วย 16,135 ดอลลาร์เพื่อให้ได้ดัชนีปัจจัยที่คุณเห็นในคอลัมน์ E.
- คูณรายได้ปี พ.ศ. 2527 ตามปัจจัยดัชนีนี้เพื่อรับเงิน 58,423 ดอลลาร์ที่คุณเห็นในคอลัมน์ F.
ดูอีกสองตัวอย่างการจัดทำดัชนีค่าจ้างจาก Social Security
เนื่องจากสูตรการจัดทำดัชนีค่าจ้างทำงานได้ถ้าคุณยังไม่ถึง 62 การคำนวณของคุณเพื่อกำหนดจำนวนเงินประกันสังคมที่คุณจะได้รับเป็นเพียงการประมาณเท่านั้น จนกว่าคุณจะทราบค่าจ้างเฉลี่ยสำหรับปีที่คุณเปิดใช้งาน 60 ไม่มีวิธีใดที่จะคำนวณได้อย่างแม่นยำ อย่างไรก็ตามคุณสามารถระบุอัตราเงินเฟ้อที่สมมติไว้ที่ค่าเฉลี่ยของค่าจ้างเพื่อประมาณค่าจ้างเฉลี่ยที่จะก้าวไปข้างหน้าและใช้เกณฑ์เหล่านี้เพื่อสร้างค่าประมาณ
3. ใช้รายได้ที่ทำดัชนีสูงสุด 35 ปีและคำนวณค่าเฉลี่ยรายเดือน
การคำนวณสิทธิประโยชน์ประกันสังคมใช้รายได้สูงสุด 35 ปีของคุณในการคำนวณรายได้เฉลี่ยต่อเดือน หากคุณไม่มีรายได้ 35 ปีระบบจะคำนวณศูนย์โดยอัตโนมัติซึ่งจะลดค่าเฉลี่ย ในตัวอย่างด้านบนคุณเห็นคอลัมน์สูงสุดในคอลัมน์ที่ 35 ปี
รวมรายได้ที่ทำดัชนีไว้สูงสุด 35 ปีและหารยอดรวมนี้เป็น 420 (ซึ่งเป็นจำนวนเดือนในประวัติการทำงาน 35 ปี) คุณเห็นสิ่งที่ไฮไลต์เป็นสีเหลืองในตัวอย่างด้านบน
ผลลัพธ์: รายได้โดยเฉลี่ยที่จัดทำดัชนีโดยรายเดือนหรือ AIME
| B | C | D | E | F | G | H | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ปี | อายุ | ค่าแรงจริง | ค่าจ้างเฉลี่ย | ดัชนีปัจจัย | การจัดทำดัชนีค่าจ้างหลังหมวก | สูงสุด 35 ปี | รายได้สูงสุด |
| จากภาษี SS Stmt | จากเว็บไซต์ SSA | อายุ 60 ขึ้นไป ค่าเฉลี่ยของค่าแรง / ปีตามจริง ค่าจ้าง | คูณค่าจ้างตามจริงของปีตามปัจจัยดัชนีปี | หากใช้ประโยชน์มากกว่า 35 ปีให้ใช้ค่าจ้างที่จัดทำดัชนีสูงสุด 35 รายการ ไม่ใช่ 35 ปีป้อน 0 เป็นปีที่หายไป | จากเว็บไซต์ SSA | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6,497.08 | 6.909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7,133.8 | 6.292 | 12586 | N / A | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7,580.16 | 5.922 | 17766 | N / A | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8,030.76 | 5.590 | 22360 | N / A | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8,630.92 | 5.201 | 26010 | N / A | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9,226.48 | 4.865 | 29196 | N / A | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9,779.44 | 4.590 | 32137 | N / A | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10,556.03 | 4.252 | 34024 | N / A | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11,479.46 | 3.910 | 35199 | N / A | 22900 |
| 1980 | 27 | 10000 | 12,513.46 | 3.587 | 35872 | 35872 | 25900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13,773.10 | 3.259 | 35850 | 35850 | 29700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14,531.34 | 3.089 | 55603 | 55603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15,239.24 | 2.946 | 58911 | 58911 | 35700 |
| 1984 | วันที่ 31 | 21000 | 16,135.07 | 2.782 | 58423 | 58423 | 37800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16,822.51 | 2.668 | 58703 | 58703 | 39600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17,321.82 | 2.591 | 59603 | 59603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18,426.51 | 2.436 | 58466 | 58466 | 43800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19,334.04 | 2.322 | 58043 | 58043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20,099.55 | 2.233 | 55832 | 55832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21,027.98 | 2.135 | 53367 | 53367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21,811.60 | 2.058 | 55666 | 55666 | 53400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22,935.42 | 1.957 | 56757 | 56757 | 55500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23,132.67 | 1.940 | 58214 | 58214 | 57600 |
| 1994 | 41 | 36000 | 23,753.53 | 1.890 | 68031 | 68031 | 60600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24,705.66 | 1.817 | 67226 | 67226 | 61200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25,913.90 | 1.732 | 65824 | 65824 | 62700 |
| 1997 | 44 | 39000 | 27,426.00 | 1.637 | 63831 | 63831 | 65400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28,861.44 | 1.555 | 62212 | 62212 | 68400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30,469.84 | 1.473 | 60401 | 60401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32,154.82 | 1.396 | 58632 | 58632 | 76200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32,921.92 | 1.363 | 54539 | 54539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33,252.09 | 1.350 | 53997 | 53997 | 84900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34,064.95 | 1.318 | 52709 | 52709 | 87000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35,648.55 | 1.259 | 54145 | 54145 | 87900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36,952.94 | 1.215 | 54663 | 54663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46000 | 38,651.41 | 1.161 | 53423 | 53423 | 94200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40,405.48 | 1.111 | 53325 | 53325 | 97500 |
| 2008 | 55 | 50000 | 41,334.97 | 1.086 | 54298 | 54298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40,711.61 | 1.103 | 48514 | 48514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41,673.83 | 1.077 | 47394 | 47394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46000 | 42,971.61 | 1.045 | 48052 | 48052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44,321.67 | 1,013 | 48614 | 48614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44,888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44,888.16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44,888.16 | 1 | 118500 | ||
| * อายุ 60 ปีเป็นปีที่จัดทำดัชนี | แบ่งยอดรวมของคอลัมน์ G ยอดนิยม 35 ค่าเป็นเวลา 420 เดือนเพื่อพิจารณา AIME | 1919040 | |||||
| AIME = | 4,569 เหรียญ / เดือน |
ขั้นตอนที่ 2 - ใช้ AIME เพื่อคำนวณจำนวนเงินประกันขั้นต้น (PIA)
เมื่อคุณคำนวณรายได้เฉลี่ยรายเดือนที่จัดทำดัชนีไว้ (AIME) แล้วให้เสียบหมายเลขนั้นลงในสูตรเพื่อกำหนดจำนวนเงินประกันขั้นต้นหรือ PIA สูตรนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่เรียกว่า "จุดหักเห"
คะแนนสะสมด้านความปลอดภัยทางสังคม
สูตรสิทธิประโยชน์ประกันสังคมได้รับการออกแบบมาเพื่อทดแทนสัดส่วนรายได้ที่สูงขึ้นสำหรับผู้มีรายได้น้อยกว่าผู้ที่มีรายได้สูง
ในการทำเช่นนี้สูตรมีสิ่งที่เรียกว่า "จุดดัดงอ" จุดดัดเหล่านี้จะมีการปรับอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี
จุดหักเหจากปีที่คุณเปิด 62 ใช้ในการคำนวณสวัสดิการการรักษาความปลอดภัยเพื่อสวัสดิการทางสังคมของคุณ ตัวอย่างในตารางด้านล่างใช้จุดโค้งปี 2015 การทำงานเช่นนี้:
- คุณใช้เวลา 90% ของ 826 เหรียญแรกของ AIME
- คุณใช้เวลา 32% จาก 4,980 เหรียญต่อไปของ AIME
- คุณใช้เวลา 15% ของจำนวนเงินใด ๆ ที่มากกว่า 4,980 บาท
- คุณรวมสามหมายเลขดังกล่าว
ผลที่ได้คือจำนวนเงินประกันหลักของคุณหรือ PIA จำนวนเงินที่คุณจะได้รับหากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์จากอายุเกษียณเต็มรูปแบบ (FRA) ของคุณ
PIA ของคุณถูกปัดเศษให้เป็นค่าเล็กน้อยขั้นต่ำถัดไปและจำนวนเงินสวัสดิการของคุณจะถูกปัดเศษเป็นดอลลาร์ต่ำสุดถัดไป (ในทางเทคนิค PIA ของคุณคำนวณโดยปัดเศษทศนิยมถัดไปถัดไปจากนั้นจะมีการปรับอัตราเงินเฟ้อโดยใช้เลขที่นั้นจะปัดเศษเป็นค่าต่ำสุดถัดไปจากนั้นจะเพิ่มหรือลดตามอายุที่กำหนด
ตัวเลขนั้นจะปัดเศษลงเป็นดอลลาร์ต่ำสุดถัดไป บางส่วนได้รับการกล่าวถึงในขั้นตอนต่อไป)
คุณสามารถดูจุดโค้งปัจจุบันและประวัติและจุดหักเหของปีปัจจุบันได้ที่หน้า Bend Bend Bending Points ของเว็บไซต์ Social Security
ถ้าคุณยังไม่ได้ 62 การคำนวณผลประโยชน์ของคุณเป็นเพียงค่าประมาณเท่านั้นเนื่องจากคุณยังไม่ทราบว่าจุดโค้งสุดท้ายของปีที่คุณเปิด 62 จะเป็นอย่างไร
คุณสามารถใช้อัตราเงินเฟ้อประมาณประมาณจุดโค้งในปีที่จะพัฒนาประมาณการที่ถูกต้องสวย
ในตัวอย่างในตารางด้านล่างของหน้านี้คุณสามารถดูว่าหมายเลข AIME (คำนวณในขั้นตอนก่อนหน้า) ถูกเสียบเข้ากับสูตรจุดโค้งเพื่อคำนวณ PIA
| ตัวอย่างการใช้ AIME ที่ 4569 เหรียญ / เดือน | ค่าจ้างที่ต้องเสียภาษี | ตัวคูณ | แก้ไข |
|---|---|---|---|
| โค้ง 1 (สูงสุด 826 เหรียญ) | 826 | .90 | 743.40 |
| เบนด์ 2 (4569 ดอลลาร์ - 826 เหรียญ) | 3743 | 0.32 | 1,197.76 |
| ส่วนเกิน | N / A | .15 | 0 |
| รวม | 1,941.20 | ||
| PIA หลังจากการปัดเศษ (ลงไปเล็กน้อยที่ใกล้ที่สุดและดอลลาร์) | $ 1,941 | ||
| ประโยชน์ที่อายุเกษียณเต็ม (FRA) | $ 1,941 |
การเปลี่ยน PIA ของคุณอาจเปลี่ยนหลังจากที่คุณเข้าถึงอายุ 62 หรือไม่?
มีสองสิ่งที่จะมีผลต่อ PIA ของคุณหลังจากที่คุณอายุ 62:
- รายได้ที่สูงขึ้น - รายได้ในปีที่ผ่านมาระหว่างอายุ 62 ถึง 70 ปีซึ่งสูงกว่าหนึ่งใน 35 ปีที่มีรายได้สูงสุดในสูตรดังกล่าวจะทำให้ AIME ของคุณใช้ในสูตร PIA
- อัตราเงินเฟ้อ - PIA ของคุณจะถูกปรับโดยค่าปรับค่าครองชีพเช่นเดียวกับบุคคลที่ได้รับสวัสดิการประกันสังคมแล้ว คุณสามารถดูค่าปรับราคาค่าครองชีพในอดีตได้จากเว็บไซต์ประกันสังคม
*** หมายเหตุ: นี่ไม่ใช่การปรับค่าเดิมที่ใช้ในการกำหนดค่าจ้างสำหรับอัตราเงินเฟ้อ
คำเตือน: เหตุผลที่ดีที่สุดที่ผู้คนจะได้รับคำตอบผิดเมื่อใช้การคำนวณของตนเองเมื่อเริ่มต้นการรักษาความปลอดภัยทางสังคมเป็นเพราะพวกเขาใช้ตัวเลขออกจากแถลงการณ์และไม่ใช้การปรับค่าเงินเฟ้ออย่างถูกต้อง
ขั้นตอนที่ 3 - ปรับ PIA ของคุณสำหรับอายุคุณจะได้รับประโยชน์
จำนวนเงินที่สุดท้ายของสวัสดิการประกันสังคมที่คุณได้รับขึ้นอยู่กับอายุที่คุณเริ่มได้รับผลประโยชน์
- คุณสามารถเริ่มได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุได้เร็วที่สุดคืออายุ 62 ปี (อายุ 60 ปีถ้าคุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์จากภรรยาม่ายหรือภรรยาพอดีกับประวัติคู่สมรสที่เสียชีวิตหรือคู่สมรส)
- คุณจะได้รับมากขึ้นโดยการรอจนกว่าจะถึงวัยที่จะเริ่มได้รับประโยชน์
แน่นอนว่าสูตรอื่นที่ซับซ้อนใช้เพื่อกำหนดว่าจะมีมากกว่านี้ คำอธิบายอยู่ด้านล่างและตารางแสดงตัวอย่างของวิธีการทำงาน
การปรับอายุความปลอดภัยทางสังคมเริ่มด้วย PIA ของคุณ
สูตรเริ่มต้นด้วยการใช้จำนวนเงินประกันขั้นต้นของคุณ (PIA) ที่คำนวณจากขั้นตอนก่อนหน้า นี่คือจำนวนเงินที่คุณจะได้รับหากคุณเริ่มต้นผลประโยชน์คือ อายุเกษียณเต็มรูปแบบ (FRA) ของ คุณ FRA ของคุณอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกิด สำหรับคนที่เกิดระหว่าง 1943 และ 1954 FRA ของคุณมีอายุ 66 ปี
** หมายเหตุถ้าคุณเกิดวันที่ 1 มกราคม FRA ของคุณจะขึ้นอยู่กับปีก่อน คนที่เกิดเมื่อวันที่ 1 มกราคม 1955 จะมี FRA ตาม 1954
- การลดลงจะใช้กับ PIA ของคุณหากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ก่อน FRA ของคุณ
- เครดิตที่เรียกว่าเครดิตเกษียณอายุล่าช้าถูกนำไปใช้หากคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์หลังจากที่ FRA ของคุณ
ลดสูตรถ้าคุณเริ่มต้นประโยชน์ก่อน FRA ของคุณ
- 5/9 จาก 1%: ผลประโยชน์ของคุณจะลดลง 5/9 1% ต่อเดือนสูงสุด 36 เดือนขึ้นอยู่กับจำนวนที่คุณได้รับจนถึง FRA
- 5/12 ของ 1%: ถ้าคุณอยู่ห่างจาก FRA ไปกว่า 36 เดือนการลดดังกล่าวข้างต้นใช้แล้วสำหรับจำนวนเดือนที่มากกว่า 36 สูตรจะมีการเปลี่ยนแปลงไปลดลง 5/12 จาก 1%
ผล:
- ลด 25%: หาก FRA ของคุณอายุ 66 ปีหมายความว่าคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ลดลง 25% หากคุณเริ่มใช้งานเมื่ออายุ 62 ปี
เครดิตเพื่อการได้รับประโยชน์ภายหลังจาก FRA
- 2/3 ของ 1% ต่อเดือนหรือ 8% ต่อปี: ถ้าคุณเกิดในปีพ. ศ. 2486 หรือหลังจากนั้นผลประโยชน์ของคุณจะเพิ่มขึ้น 2/3 ของ 1% ต่อเดือน (8% ต่อปี) ในแต่ละเดือนที่คุณผ่านมา FRA ของคุณเมื่อคุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ ผลประโยชน์ที่ ผู้รอดชีวิต สำหรับม่ายหรือพ่อม่าย จะมีส่วนร่วมในเครดิตเกษียณอายุที่ล่าช้าเหล่านี้
ผล:
- เพิ่มขึ้น 32%: หาก FRA ของคุณเท่ากับ 66 หมายความว่าคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มขึ้น 32% โดยรอจนกว่าจะอายุ 70 ขึ้นไป
ภาวะเงินเฟ้อส่งผลต่อ PIA ของคุณอย่างไร
PIA ของคุณคำนวณจากอายุ 62 ปีของคุณหากคุณรอจนกว่าอายุ 62 ปีในแต่ละปีที่เกินอายุ 62 ปีจะมีการปรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการปรับราคาที่พักอาศัยให้กับ PIA ของคุณ ศักยภาพที่เพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ 2% ดังแสดงในตัวอย่างด้านล่างทางด้านขวาของคอลัมน์ "PIA in Future $ 's @ 2%" จำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์ที่ลดลงหรือเพิ่มขึ้นสำหรับอายุที่ต่างกันจะแสดงไว้ทางด้านซ้ายในคอลัมน์ "PIA ในดอลลาร์วันนี้"
หากคุณมีรายได้อยู่เกือบ 35 ปีแล้วและใกล้ถึง 62 วันแล้วเงินประกันผลประโยชน์อายุ 70 ปีที่คุณเห็นในใบประกันสังคมของคุณน่าจะสูงกว่านี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการปรับชีวิตเหล่านี้ หลายคนไม่คิดเรื่องนี้เมื่อทำการคำนวณด้วยตัวเองและสิ่งนี้ทำให้พวกเขาคิดว่าการประกันสังคมเป็นเรื่องที่ดีกว่าเมื่อในกรณีส่วนใหญ่ (แต่ไม่ใช่ทั้งหมด) การรอคอยเป็นข้อตกลงที่ดีกว่า
| PIA ในดอลลาร์วันนี้ | PIA ในอนาคต $ 's @ 2% | |||||
| ผล | จำนวนต่อเดือน | ปี | อายุ | # ปีนับจากนี้ | จำนวน | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 | 61 | -1 | N / A | |
| น้อยกว่า | $ 1,455.99 | 2015 | 62 | 0 | $ 1,456 | |
| น้อยกว่า | $ 1,553.06 | 2016 | 63 | +1 | $ 1,584 | |
| น้อยกว่า | $ 1,682.48 | 2017 | 64 | 2 | $ 1,750 | |
| น้อยกว่า | $ 1,811.90 | 2018 | 65 | 3 | $ 1,923 | |
| PIA | $ 1,941.32 | 2019 | 66 | 4 | $ 2,101 | |
| มากกว่า | $ 2,096.63 | 2020 | 67 | 5 | $ 2,315 | |
| มากกว่า | $ 2,264.36 | 2021 | 68 | 6 | $ 2,550 | |
| มากกว่า | $ 2,445.50 | 2022 | 69 | 7 | $ 2,809 |