VantageScore คืออะไร?
เมื่อคนส่วนใหญ่พูดถึงคะแนนเครดิตพวกเขากำลังหมายถึงคะแนน FICO ซึ่งเป็นแบรนด์ที่ผู้ให้กู้ใช้มากที่สุด แต่นั่นไม่ใช่คะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียวนั่นเอง VantageScore เปิดตัวโดยสำนักงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งคือ Equifax, Experian และ TransUnion - ในเดือนมีนาคม 2549
เครดิตบูโรมากับ VantageScore เพื่อให้คะแนนเครดิตของผู้บริโภคจะสอดคล้องกันในบรรดาเครดิตทั้งสามแห่ง
ก่อนที่จะมี VantageScore แต่ละหน่วยงานเครดิตใช้รูปแบบการให้คะแนนเครดิตของตนเองซึ่งจะนำไปสู่ความแตกต่างในคะแนนเครดิตแม้กระทั่งสำหรับรายงานเครดิตฉบับเดียวกัน
VantageScore 3.0
ในปี 2013 VantageScore เปิดตัวคะแนนเครดิตเวอร์ชัน 3.0 ซึ่งช่วยปรับปรุงการคาดการณ์คะแนนและสร้างคะแนนสำหรับผู้บริโภคนับล้านที่ไม่สามารถหารายได้ได้ก่อนหน้านี้ VantageScore 3.0 ยังใช้ช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850
VantageScore 3.0 คำนวณคะแนนเครดิต โดยพิจารณาจากปัจจัยสำคัญหกประการ
- ประวัติการชำระเงิน - 40%
- อายุและประเภทของเครดิต - 21%
- เปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่ใช้ - 20%
- ยอดคงเหลือ / หนี้สิน - 11%
- พฤติกรรมด้านเครดิตและการสอบถามข้อมูลล่าสุด - 5%
- เครดิตที่ใช้ได้ - 3%
นอกจากนี้ VantageScore 3.0 ให้อภัยผู้บริโภคในกรณีที่เกิดภัยพิบัติในระหว่างที่เกิดภัยพิบัติทางธรรมชาติให้รางวัลแก่ผู้บริโภคที่มีคุณภาพสูงสำหรับการชำระหนี้ที่ได้รับการยกเว้นไม่ต้องจ่ายเงินและช่วยลดการสนับสนุนจากผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต
รูปแบบ VantageScore ก่อนหน้านี้
คะแนนที่คำนวณโดยใช้ VantageScore 2.0 และรุ่นก่อนหน้าอยู่ระหว่าง 501 ถึง 990 โดยคะแนนที่สูงกว่าจะดีกว่า VantageScore กำหนดเกรดตัวอักษรให้กับคะแนนเครดิตของผู้บริโภคแต่ละราย เกรดตัวอักษรใช้การคาดเดาออกจากการหาสิ่งที่เป็นคะแนนเครดิตที่ดี
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% ของผู้บริโภคคือ Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, Non-Prime, 20%
- 501 - 600 = F, ความเสี่ยงสูง, 19%
สูตร VantageScore
VantageScore คำนวณตามข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ แต่ล่าสุด 24 เดือนของประวัติเครดิตมีผลกระทบสำคัญที่สุดใน VantageScore
VantageScore 2.0 และรุ่นก่อนหน้าได้ชั่งน้ำหนักคะแนนเครดิต 6 คะแนนดังนี้
- 28% - ประวัติการชำระเงิน - การชำระเงินของคุณเป็นที่น่าพอใจไม่ถูกต้องหรือเสื่อมเสียหรือไม่
- 23% - การใช้งาน - จำนวนเครดิตที่คุณใช้
- 9% - ยอดคงเหลือ - ยอดคงเหลือในปัจจุบันและยอดค้างชำระที่รายงานเมื่อไม่นานมานี้
- 8% - ความลึกของเครดิต - ความยาวของประวัติเครดิตและประเภทบัญชีที่คุณมี
- 30% - เครดิตล่าสุด - จำนวนบัญชีเครดิตที่เปิดใหม่และการสอบถามเกี่ยวกับเครดิต
- 1% - เครดิตที่ใช้ได้ - จำนวนเครดิตที่ใช้ได้ในบัญชีบัตรเครดิตของคุณ
VantageScore เทียบกับคะแนน FICO
สูตร VantageScore มีความคล้ายคลึงกับสูตร FICO score ห้าองค์ประกอบ (ประวัติการชำระหนี้ระดับหนี้สินอายุประวัติเครดิตประเภทของบัญชีการสอบถาม) แต่แบ่งหมวดหมู่ออกแตกต่างกันออกไปคืออายุประวัติเครดิตและประเภทบัญชี (15% เทียบกับ 13%)
นอกเหนือจากการ ใช้เครดิต (30% ของคะแนน FICO ของคุณ) VantageScore ยังพิจารณายอดบัตรเครดิตและยอดคงเหลือของสินเชื่อและเครดิตที่ใช้ได้ (10% ของคะแนน Vantage)
VantageScore ของคุณจะแตกต่างไปจากสำนักเครดิตแห่งใดแห่งหนึ่งต่อไปเนื่องจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณแตกต่างกัน
การสอบถามเกี่ยวกับเครดิตและ VantageScore
คุณสามารถตรวจสอบ VantageScore ได้โดยไม่ต้องลดคะแนนเครดิตเนื่องจากการสอบถามข้อมูลเครดิตประเภทนี้ไม่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ VantageScore ของคุณได้รับผลกระทบจากการสอบถามข้อมูลซึ่งเป็นผลมาจากการขอสินเชื่อบัตรเครดิตหรือบริการอื่น ๆ ของคุณ
วิธีดูคะแนน Vantage ของคุณ
คุณจะได้รับ VantageScore ฟรีจาก Credit.com, CreditKarma.com , LendingTree.com และ Quizzle.com