คะแนน FICO ถูกสร้างขึ้นในช่วงกลางทศวรรษ 1980 โดย บริษัท เดิมชื่อ Fair Isaac (ปัจจุบันเรียกว่า FICO) คะแนน FICO มีจุดมุ่งหมายเพื่อช่วยผู้ให้กู้คิดว่าผู้กู้รายใดมีแนวโน้มจะผิดนัดมากที่สุด
ในเดือนมีนาคม 2549 สำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งคือ Equifax, Experian, และ TransUnion เปิดตัว VantageScore นี่คือคะแนนเครดิตใหม่ที่ออกแบบมาเพื่อให้สอดคล้องกับคะแนนเครดิตที่จัดทำโดยสำนักงานเครดิตแห่งใดแห่งหนึ่งในสามแห่ง
ขณะที่ทั้ง FICO และ VantageScore ถูกสร้างขึ้นเพื่อช่วยผู้ให้กู้หลีกเลี่ยงความเสี่ยงและทำให้ผู้กู้มีรายได้สูงขึ้นมีความแตกต่างที่สำคัญในสองรูปแบบการให้คะแนนเครดิต
ช่วงคะแนนเครดิต
คะแนน FICO มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 VantageScore 3.0 ใช้ช่วง 300 ถึง 850 แต่เวอร์ชันก่อนหน้าของ VantageScore ใช้ช่วง 501 ถึง 990 คะแนนเครดิตทั้งสองพิจารณาผู้ยืมที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่าจะมีความเสี่ยงน้อยกว่าผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ
VantageScore 2.0 และก่อนหน้าได้รับการจัดเกรดตัวอักษรให้คะแนนเครดิตขึ้นอยู่กับว่าอยู่ในช่วงใด:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 = C, Prime
- 601 - 700 = D, Non-Prime
- 501 - 600 = F, ความเสี่ยงสูง
การคำนวณคะแนนเครดิต
คะแนน FICO เป็นเกณฑ์ในการให้คะแนนเครดิตใน ห้าประเภทข้อมูล ขณะที่ VantageScore ใช้เวลา 6
คะแนน FICO
- ประวัติการชำระเงิน 35%
- ระดับหนี้ 30%
- อายุ 15 ปีของประวัติเครดิต
- สินเชื่อประเภท 10%
- สอบถามข้อมูลเครดิต 10%
VantageScore 3.0
- ประวัติการชำระเงิน - 40%
- อายุและประเภทของเครดิต - 21%
- เปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่ใช้ - 20%
- ยอดคงเหลือ / หนี้สิน - 11%
- พฤติกรรมด้านเครดิตและการสอบถามข้อมูลล่าสุด - 5%
- เครดิตที่ใช้ได้ - 3%
VantageScore 2.0
- ประวัติการชำระเงิน 32%
- การใช้ประโยชน์ 23%
- ยอดคงเหลือ 15%
- ความลึก 13% ของเครดิต
- เครดิตล่าสุด 10%
- เครดิตที่ใช้ได้ 7%
ทั้งสูตรการให้คะแนนเครดิต FICO และ VantageScore ให้จำนวนเงินเท่ากันสำหรับประวัติการชำระเงินและการสอบถามข้อมูลเครดิตใหม่ ๆ แต่มีความแตกต่างกันมากในการรักษาการ ใช้ประโยชน์ อายุของประวัติเครดิตและประเภทของเครดิต
FICO ให้คะแนนเครดิตถึง 30% ในขณะที่ VantageScore ให้คะแนนเครดิตที่คุณใช้มากถึง 45%
FICO ให้รวม 25% อายุของประวัติเครดิตและชนิดของเครดิต VantageScore ให้ทั้งสองปัจจัยเป็น 13%
ที่ดีกว่า
จากมุมมองของผู้บริโภคคะแนนเครดิตที่ดีกว่าคืออันดับเครดิตที่ผู้ให้กู้ใช้ในการอนุมัติหรือปฏิเสธใบสมัครของคุณ ตั้งแต่ผู้ให้กู้เพิ่มเติมใช้คะแนน FICO คุณอาจจะดีกว่าการตรวจสอบคะแนนที่ ไม่ได้รับที่ได้รับแม้ว่า ถามเจ้าหนี้ของคุณว่าคะแนนเครดิตใดที่พวกเขาจะตรวจสอบ โปรดทราบว่าคะแนนเครดิตที่คุณซื้อจากอินเทอร์เน็ตอาจ จะไม่ตรง กับการตรวจสอบของผู้ให้กู้ แต่อาจทำให้คุณทราบว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน
สำหรับสำเนา VantageScore ฟรีโปรดตรวจสอบ Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com หรือ Quizzle.com ไม่มีบริการใดที่ต้องการบัตรเครดิตสำหรับคะแนนเครดิตฟรีของคุณ