ผู้รับของ Annuity, IRA หรือ Death Benefit
ผู้รับประโยชน์โดยทั่วไปมีให้บริการเฉพาะสำหรับบัญชีบางประเภทเช่น:
- สัญญา เงินรายปี
- บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) และบัญชีเกษียณอื่น ๆ
- นโยบายการประกันชีวิต
ทำไมต้องเป็นผู้รับประโยชน์?
การเลือกผู้รับผลประโยชน์คือการตัดสินใจส่วนบุคคลหรือไม่ สำรวจตัวเลือกทั้งหมดกับผู้วางแผนทางการเงินและทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
ความชัดเจน: โดยการกำหนดผู้รับผลประโยชน์คุณจะแจ้งให้ชัดเจนว่าใครควรได้รับทรัพย์สินของคุณในกรณีที่คุณเสียชีวิต ซึ่งจะช่วยขจัดคำถามหรือข้อพิพาทระหว่างสมาชิกในครอบครัวและเพื่อนฝูงที่เหลือซึ่งอาจยืนยันว่าผู้ตายต้องการให้บุคคลอื่นรับทรัพย์สิน
ความเร็ว: การเลือกผู้รับผลประโยชน์ช่วยเพิ่มความเร็วให้กับผู้รับประโยชน์ที่ได้รับเลือก - มักเป็นไปได้เร็วกว่าและง่ายกว่าในการอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สินตามที่กำหนดโดยผู้รับประโยชน์ ไม่จำเป็นต้องรอให้กระบวนการภาคทัณฑ์ (ซึ่งอาจใช้เวลาหลายเดือนหรือนานกว่านี้และต้องรอให้สินทรัพย์อื่น ๆ ถูกจัดการ) ผู้ที่ได้รับการตั้งชื่ออาจอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สินโดยเร็วที่สุดเท่าที่การเสียชีวิตของผู้ถือครองผู้ตายมักเป็นเอกสารโดยระบุเอกสารเช่นใบมรณะและหนังสือรับรองที่มีภูมิลำเนา
นอกจากนี้การตั้งชื่อผู้รับประโยชน์มักจะแทนที่คำแนะนำในข้อตกลง (หรือ overpowers) เพื่อจะใช้กับสินทรัพย์ที่ ไม่มี ผู้รับประโยชน์
ประเภทของผู้รับประโยชน์
มีสอง ประเภท พื้นฐานของผู้รับประโยชน์:
- ผู้รับประโยชน์หลัก
- ผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น
ผู้รับประโยชน์ ราย แรกเป็นตัวเลือกแรก ของเจ้าของบัญชีสำหรับผู้รับประโยชน์
ในกรณีที่เสียชีวิตบุคคลแรกที่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมเป็นผู้รับประโยชน์รายแรก โปรดทราบว่าในบางกรณีคุณสามารถมีผู้รับผลประโยชน์หลัก หลาย รายได้ ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีผู้รับประโยชน์หลักสามรายซึ่งทั้งหมดได้รับสินทรัพย์ 33.3% (สมมติว่าพวกเขายังคงมีชีวิตอยู่ในขณะที่คุณเสียชีวิต)
ใช้ผู้รับผลประโยชน์ เป็นตัวสำรอง ในกรณีที่ไม่มีผู้รับประโยชน์รายแรกที่ยังมีชีวิตอยู่ผู้ได้รับผลประโยชน์จะเรียกร้องทรัพย์สินนั้น ตัวอย่างทั่วไปคือ:
เจ้าของบัญชีเลือกภรรยาของเขาเป็นผู้รับประโยชน์หลัก เธอจะได้รับทรัพย์สินทั้งหมดเมื่อถึงแก่กรรม อย่างไรก็ตามสามีและภรรยาถูกฆ่าด้วยกัน (ในเวลาเดียวกัน) ในอุบัติเหตุทางรถยนต์ ดังนั้นจึงไม่มีผู้รับประโยชน์หลักที่อาศัยอยู่ ดังนั้นสินทรัพย์จะถูกส่งไปยังผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น (ถ้ามี)
กฎหมายของรัฐบัญญัติวิธีจัดการทรัพย์สินเมื่อไม่มีผู้รับผลประโยชน์หรือเมื่อไม่มีผู้รับผลประโยชน์ใด ๆ ที่เรียกร้องค่าเสียหาย
ภายในสองประเภทพื้นฐานนี้มีทางเลือกอื่น ๆ ที่สามารถทำได้ (พูดคุยกับทนายความท้องถิ่นและผู้วางแผนทางการเงินก่อนที่จะตัดสินใจ) คุณสามารถตั้งชื่อผู้รับประโยชน์แต่ละรายหรือคุณสามารถใช้วิธีอื่นรวมถึง:
- ตั้งชื่อองค์กรหรือเอนทิตีเป็นผู้รับประโยชน์ของคุณ
- ต่อการกำหนดแบบ stirpes
- การกำหนดหัวต่อคน
โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาเด็กหลายชั่วอายุคนหรือความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลประโยชน์จากผู้ที่ทำให้คุณตกใจคุณจำเป็นต้องทำความเข้าใจวิธีการกำหนดชื่อผู้รับผลประโยชน์และสิ่งที่คุณเลือกไว้ หน้านี้ไม่ได้รับรายละเอียดเหล่านั้นเพียงพอที่จะนำทางคุณ แต่หวังว่าคุณจะได้รับแนวคิดเกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นต้องพูดคุยกับผู้วางแผนการเงินของคุณ
ไม่เคยสมมติว่าคุณทราบว่าจะเผยแพร่เนื้อหาของคุณอย่างไร สถาบันการเงินที่แตกต่างกันใช้วิธีการที่แตกต่างกันและอาจเป็นค่าเริ่มต้นสำหรับตัวเลือกหนึ่งแม้ว่าคุณจะไม่ได้ร้องขอตัวเลือกดังกล่าวในแบบฟอร์มการให้ความช่วยเหลือ
หากคุณจะทิ้งเงินให้กับผู้เยาว์สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับทนายความวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ ผู้เยาว์ (มักมีอายุต่ำกว่า 18 ปี) ไม่ได้รับอนุญาตให้เป็นเจ้าของบัญชี ของตัวเอง
อย่างไรก็ตามมีวิธีการตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินนั้นไปถึงผู้เยาว์หรือใช้จ่ายเพื่อประโยชน์ของตนแม้ว่าผู้ใหญ่จะจัดการเงิน
ทบทวนเป็นประจำ
การตั้งค่าผู้รับไม่ได้เป็นเพียงสิ่งเดียวเท่านั้น ให้แน่ใจว่าได้อ่านคำชี้แนะของผู้รับผลประโยชน์ทุกๆสองสามปีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์ในชีวิตเช่นการแต่งงานการหย่าร้างการคลอดและการเสียชีวิต สิ่งต่างๆอาจมีการเปลี่ยนแปลงสำหรับคุณหรือผู้รับประโยชน์ของคุณและอาจทำให้เกิดความเปลี่ยนแปลงได้
บัญชีบางประเภทไม่อนุญาตให้คุณเปลี่ยนผู้รับประโยชน์ แต่หลายบัญชีทำ