การออมภาษีงบประมาณและสิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับ HSA และ FSAs
HSA และ FSA มีคุณสมบัติและข้อดีแตกต่างกันไปในแต่ละสถานการณ์ นี่คือภาพรวมของทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจพื้นฐานและ เลือกแผนการที่ดีที่สุด
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) คืออะไร?
HSA เป็น บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีข้อดีด้านภาษี ที่สามารถใช้ร่วมกับแผนบริการสุขภาพที่มีผลงานสูง เงินในบัญชี HSA สะสมเพื่อใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์โดยเจ้าของบัญชี บัญชีออมทรัพย์สุขภาพต้องเชื่อมโยงกับ แผนประกันสุขภาพแบบ High Deductible (HDHP) พวกเขาจะไม่สามารถใช้ได้ถ้าคุณไม่ได้ลงทะเบียนเรียนในแผนสุขภาพที่ มีคุณสมบัติ สูงหัก.
HDHP ที่ผ่านการรับรองทำให้คุณสามารถเข้าถึงตัวเลือกการออมผ่าน HSA ได้
HDHP อาจทำให้คุณรู้สึกอึดอัดใจหากคุณกังวลเกี่ยวกับการหาเงินมาชดเชย ค่าใช้จ่ายที่หักและค่าใช้จ่ายจากกระเป๋า แต่เมื่อคุณมองไปที่ผลประโยชน์ที่สำคัญคุณสามารถใช้ประโยชน์ได้เมื่อคุณมีแผนประกันสุขภาพที่ถูกหักลดหย่อนและ HSA, มันทำให้รู้สึกมากและทำให้คุณได้เปรียบ สององค์ประกอบที่สำคัญคือ
- พรีเมี่ยมที่ลดลง ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในแผนประกันสุขภาพของคุณ
- การเข้าถึง HSA ช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินได้ในขณะนี้และสร้างการออมในระยะยาว
ผลประโยชน์ HSA ที่ทำให้ HSA เป็นไอเดียที่ดีจริงๆ
แม้ว่า HSA จะมีประโยชน์มากมาย แต่เราสามารถสรุปได้จากตารางเปรียบเทียบด้านล่างนี้
- เงินที่คุณลงทุนใน HSA ของคุณสามารถเติบโตปลอดภาษีและถ้าคุณไม่ได้จ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลคุณสามารถสะสมเงินออมเหล่านี้เพื่อการเกษียณได้
- การถอนเงินจาก HSA เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคือปลอดภาษี
- รายได้ใน HSA จะไม่ถูกเก็บภาษี
- หากคุณไม่ได้มีค่ารักษาพยาบาลทางการแพทย์สูงหรือเสียค่ารักษาพยาบาลตอนนี้คุณจะไม่เสียหรือสูญเสียเงินของคุณเงินที่สะสมขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปดังนั้นหากในทันทีทันใดคุณจำเป็นต้องได้รับเงินช่วยเหลือทางการแพทย์คุณจึงไม่ต้องเสียค่ารักษาพยาบาล " t จำกัด การบริจาครายปีเงินใน HSA จะสร้างขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นหรือการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) คืออะไร
การจัดเก็บการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นซึ่ง บางครั้งเรียกว่า บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น สามารถใช้สำหรับค่ารักษาพยาบาลไม่ได้เชื่อมโยงกับ HDHP ซึ่งสามารถใช้กับแผนบริการด้านสุขภาพใด ๆ และโดยปกตินายจ้างจะเสนอเป็นส่วนหนึ่งของชุดสิทธิประโยชน์
เงิน FSA หมดอายุเมื่อสิ้นปี - ไม่มีศักยภาพในการออมระยะยาว
คุณได้รับประโยชน์จากการประหยัดภาษีของเงินที่คุณใส่ใน FSA ของคุณปัญหาคือคุณจะไม่สามารถเก็บเงินใด ๆ ที่เหลืออยู่ในนั้นเมื่อสิ้นปีถ้าคุณไม่ได้ใช้พวกเขา FSA ไม่ทำงานได้ดีเป็นกลยุทธ์การออมระยะยาว *
บันทึกภาษีของคุณด้วย HSA หรือ FSA
ด้วย HSA และ FSA คุณจะได้รับประโยชน์จากการประหยัดภาษีเนื่องจากคุณสามารถนำเงินเข้าบัญชีของคุณโดยนายจ้างหรือผู้ดูแลระบบของคุณ "ก่อนหักภาษี"
คุณสามารถมี HSA และ FSA ได้ในเวลาเดียวกันได้หรือไม่?
คุณสามารถมี HSA และ FSA ได้ในเวลาเดียวกันหาก FSA ถูกกำหนดให้เป็น "FSA (FSA) ที่ จำกัด วัตถุประสงค์" LPFSA ต้องมีจุดประสงค์ที่ระบุเช่นเมื่อ LPFSA ถูกกำหนดให้ครอบคลุม ค่าใช้จ่ายด้านทันตกรรมและวิสัยทัศน์ และไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาลตามปกติที่ HSA คุ้มครอง
อะไรคือความแตกต่างระหว่าง HSA กับ FSA?
ใช้แผนภูมิด้านล่างนี้คุณสามารถตรวจสอบข้อดีหรือข้อเสียที่แตกต่างกันของ HSA กับ FSA
อะไรคือค่าใช้จ่ายของ HSA และ FSA ที่มีสิทธิ์?
HSA และ FSA มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ครอบคลุม ค่ารักษาพยาบาลที่มีสิทธิ์ ตัวอย่างของวิธีการที่ผู้คนอาจใช้เงินของพวกเขาอาจ ได้แก่ : การจ่ายเงินคืน copayments, deductibles ยาเสพติดบางอย่างรวมทั้งค่ารักษาพยาบาลอื่น ๆ อีกมากมายที่มีสิทธิ์ ค่าใช้จ่ายที่มีสิทธิ์สามารถดูได้ในหน้า 8 ของแบบฟอร์ม 969: บัญชีออมทรัพย์สุขภาพและแผนประกันสุขภาพอื่น ๆ ที่เป็นที่ชื่นชอบ
ผู้บริหารแผนหรือนายจ้างของคุณอาจสามารถช่วยให้คุณ เข้าใจถึงค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมสำหรับแผนประกันสุขภาพของคุณ
อะไรดีกว่า? HSA หรือ FSA?
โดยรวม HSA มีความยืดหยุ่นมากขึ้นช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินโดยการจ่ายภาษีน้อยลง แต่ยังช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินในระยะยาวเนื่องจากสิ่งที่คุณไม่ได้ใช้ในปีใดก็ตามจะม้วนและสะสมเป็นเงินฝากออมทรัพย์เมื่อเวลาผ่านไป
FSA ไม่สร้างขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปคุณจะสูญเสียจำนวนเงินใด ๆ ที่คุณใส่เข้าไปในช่วงสิ้นปีดังนั้นจึงไม่ใช่เครื่องมือการออมระยะยาว นอกจากนี้คุณยังสูญเสีย FSA ของคุณหากคุณเปลี่ยนนายจ้าง แต่ยังคงให้การประหยัดภาษีดังนั้นหากคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับ HSA และคุณไม่มี HDHP FSA เป็นตัวเลือกที่ดี
HSA vs FSA ข้อแตกต่างที่สำคัญ: ข้อไหนดีสำหรับคุณ? | ||
|---|---|---|
HSA | FSA | |
คุณสมบัติหรือข้อกำหนด | คุณต้องมีโครงการ High Deductible Health Health หรือ HDHP ซึ่งมีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการสอบ HSA หักค่าปรับขั้นต่ำสุดที่จะมีคุณสมบัติในปีพ. ศ. 2561 เท่ากับ 1,350 ดอลลาร์สำหรับแผนรายบุคคลหรือ 3,700 เหรียญสำหรับแผนครอบครัว คุณไม่สามารถลงทะเบียนเรียนในเมดิแคร์ คุณไม่สามารถประกาศให้เป็นผู้พึ่งพาแผนของบุคคลอื่นได้ | ไม่มีข้อกำหนดมักจะเสนอผ่านกลุ่มหรือนายจ้าง |
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเปลี่ยนนายจ้าง? | HSA ของคุณสามารถติดตามคุณได้ | FSA ไม่สามารถปฏิบัติตามคุณไปยังนายจ้างรายใหม่ของคุณคุณอาจสูญเสียจำนวนเงินที่ไม่ได้ใช้ไป / ใช้ |
กฎแบบโรลโอเวอร์ | HSA จะม้วนทุกปีเงินที่ไม่ได้ใช้สามารถบันทึกไว้ใน HSA ของคุณในระยะยาว | กองทุน FSA จะหมดอายุในช่วงปลายปี คุณไม่สามารถบันทึกได้ * ดูหมายเหตุพิเศษ |
Caps Limit Contribution ประจำปี | สำหรับปีพ. ศ. 2561 วงเงินบริจาคสำหรับแผนประกันสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสม * คือ 3,450 ดอลลาร์สำหรับแผนรายบุคคลและ 6,900 เหรียญสำหรับแผนครอบครัว | สำหรับวงเงินการบริจาค 2018 คือ 2,650 ดอลลาร์หากคู่สมรสสองคนมีคู่สมรสของ FSA แต่ละคนอาจมีส่วนของการบริจาครายบุคคลไว้ที่ $ 2650 (เพิ่มขึ้นจาก 2,600 เหรียญในปีพ. ศ. 2560) |
ความยืดหยุ่นในการเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินสมทบ | ใช่การจดจำยอดเงินบริจาคประจำปี | โดยทั่วไปจะมีการเปลี่ยนแปลงเท่านั้น:
|
ศักยภาพการออมระยะยาว | ใช่ | ไม่มี |
บทลงโทษสำหรับการใช้เงิน | เงินฝากออมทรัพย์สะสมสามารถถอนตัวออกจากการเกษียณอายุ (หลังอายุ 65 ปี) โดยไม่มีการลงโทษ หากใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ทางการแพทย์ก่อนอายุ 65 ปีต้องประกาศในแบบฟอร์มภาษีเงินได้และต้องเสียค่าปรับ 20 เปอร์เซ็นต์ | คุณอาจต้องส่งค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อขอคืนเงินโดย FSA ของคุณ เนื่องจากการดำเนินการดังกล่าวเป็นของนายจ้างคุณอาจไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้เนื่องจากไม่ใช่เหตุผลทางการแพทย์ พูดคุยกับผู้ดูแลระบบ FSA หรือนายจ้างของคุณเพื่อดูรายละเอียด |
การออมภาษี |
|
|
หมายเหตุพิเศษ | HSA อาจเข้าถึงได้หลายวิธีโปรดตรวจสอบและถามว่าคุณจะมีบัตรเดบิตหรือไม่และค่าใช้จ่ายจะทำงานอย่างไร | * แผน FSA อาจอนุญาตให้มีการโอนเงินหรือผ่อนผันระยะเวลาสั้น ๆ แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้บริหารแผนหรือนายจ้างและอาจใช้ไม่ได้ในหลายกรณี |