FICO เผยความผิดพลาดด้านเครดิตที่ส่งผลต่อคะแนน FICO ของคุณ

เรารู้ว่าประวัติการชำระเงินและจำนวนหนี้เป็นปัจจัยสองประการที่มีผลต่อคะแนนเครดิตของเรา คุณเคยสงสัยหรือไม่ว่าผลกระทบเฉพาะของคะแนน FICO ของคุณจะเป็นอย่างไรหากคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตปลาย หรือคุณจะเสียคะแนนเท่าไรหากคุณใช้บัตรเครดิตมากที่สุด?

เป็นเวลาหลายปีผู้บริโภคมีความรู้น้อย (ฟรี) เกี่ยวกับวิธีการเหล่านี้และการกระทำเชิงลบอื่น ๆ จะมีผลต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา

ด้วยการเปรียบเทียบปัญหาด้านเครดิตของ FICO เราทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับจำนวนจุดที่จะหายไปจากข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุด

สองสถานการณ์ FICO

เพื่อแสดงจุดที่หายไป FICO ทำให้เรามีสถานการณ์สมมุติฐานสองแบบหนึ่งในผู้ที่มีคะแนน 680 FICO และอีกหนึ่งคนที่มีคะแนน 780 FICO

บุคคลที่มีคะแนน 680 มี:

• หกบัญชีเครดิตที่ใช้งานอยู่ซึ่งประกอบด้วยบัตรเครดิต 3 ใบสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินกู้สำหรับนักเรียน
• แปดปีของประวัติเครดิต
• อัตรา การใช้เครดิต 40% ถึง 50%
• การชำระเงินล่าช้าสองรายการ: การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตปลาย 90 วันจากสองปีที่ผ่านมาและการชำระเงินล่าช้า 30 วันสำหรับสินเชื่อรถยนต์หนึ่งปีที่ผ่านมา
• ไม่มีบัญชีใดที่ถูกส่งไปยังคอลเล็กชันและไม่มีบันทึกสาธารณะ (การล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ )

บุคคลที่มีคะแนน 780 FICO มี:

• บัญชีเครดิตที่ใช้งานอยู่สิบรายการซึ่งประกอบด้วยบัตรเครดิต 7 ใบสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินกู้สำหรับนักเรียน

• ประวัติเครดิตสิบห้าปี
• การใช้เครดิตของสินเชื่อ 15% ถึง 25%
• ไม่มีการชำระเงินล่าช้าเลยทีเดียว
• ไม่มีคอลเล็กชันหรือบันทึกสาธารณะอื่น ๆ

คะแนน FICO แตกต่างกันอย่างไรตอบสนองต่อข้อผิดพลาดเดียวกัน

FICO ก็บอกเราว่า FICO หลายจุดที่แต่ละคนจะสูญเสียถ้าพวกเขาทำผิดพลาดใด ๆ เครดิตห้า

• การเบิกบัตรเครดิต ผู้ที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 10 ถึง 30 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 25 ถึง 45 คะแนน

• ผู้ที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 60 ถึง 80 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 90 ถึง 110 คะแนน
• ผู้ที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 45 ถึง 65 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 140 ถึง 160 คะแนน
• การยึดสังหาริมทรัพย์ บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 85 ถึง 105 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 140 ถึง 160 คะแนน
• บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 130 ถึง 150 คะแนนขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนจะเสียคะแนนระหว่าง 220 ถึง 240 คะแนน

บทเรียนเรื่องคะแนน FICO ที่สำคัญ

ในขณะที่สถานการณ์การสูญเสียจุดเหล่านี้เป็นแบบสมมุติฐานพวกเขาจะให้ข้อมูลที่มีค่าแก่เราเกี่ยวกับการสูญเสียคะแนน FICO:

• คะแนนเครดิตของคุณสูงกว่าคะแนนที่มากขึ้นจะลดลง คุณจะเสียคะแนนมากกว่าคนที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าสำหรับการกระทำเดียวกันนี้
• ข้อผิดพลาดห้าข้อดังกล่าวข้างต้นการเพิ่มจำนวน สูงสุดของบัตรเครดิต มีผลกระทบน้อยที่สุดกับคะแนนเครดิตของคุณ นั่นไม่ได้หมายความว่าเป็นความผิดพลาดอย่างที่สุดของทุกอย่าง
• การล้มละลายทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายมาก ที่สุดเนื่องจากมีผลกระทบต่อบัญชีเครดิตจำนวนมากและสะท้อนให้เห็นถึงประวัติการชำระเงินของคุณในทางลบซึ่งเป็นคะแนน FICO 35%

คะแนน FICO ของคุณอาจตอบสนองต่อความแตกต่างกัน

ใช้ข้อมูลนี้กับเม็ดเกลือ การคำนวณคะแนน FICO มีความซับซ้อนเกินไปที่จะให้คะแนนการสูญเสีย (หรือกำไร) เฉพาะสำหรับสถานการณ์เครดิตทั้งหมด จำนวนจุดที่คุณเสียสำหรับข้อผิดพลาดด้านเครดิตขึ้นอยู่กับโปรไฟล์เครดิตเฉพาะของคุณและจะเลียนแบบการสูญเสียจุดเหล่านี้เฉพาะเมื่อโปรไฟล์เครดิตของคุณตรงกับข้อมูลที่อธิบายข้างต้น แม้ว่าคุณจะมีคะแนน FICO เดียวกันเป็นหนึ่งในสถานการณ์เหล่านี้ไม่ได้หมายความว่าคะแนน FICO ของคุณจะตอบสนองต่อความผิดพลาดด้านเครดิต นั่นเป็นเพราะการเคลื่อนไหวของคะแนน FICO ขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ

หากคุณต้องการทราบว่าการกระทำบางอย่างมีผลต่อคะแนน FICO ของคุณอย่างไรคุณสามารถใช้เครื่องจำลอง FICO ได้จาก myFICO.com เมื่อคุณซื้อคะแนน FICO