หนึ่งในความกลัวที่ผู้คนมีมากที่สุดเกี่ยวกับการยื่นล้มละลายคือผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของพวกเขา คะแนนเครดิตของคุณจะถูกทิ้งลงไปตลอดกาลหรือไม่? มันจะต่ำเพียงใด?
เครดิตได้กลายเป็นหลักในชีวิตของเราที่อาศัยอยู่โดยไม่มีเครดิตที่ดีอาจเป็นความไม่สะดวกอย่างมาก คนจึงกลัวที่จะสูญเสีย เครดิตที่ดี ของพวกเขา - เครดิต ปานกลางของพวกเขาแม้ - ว่าพวกเขาต่อสู้กับหนี้เป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปีและยังคงท้ายยื่นล้มละลาย
แต่น่าเสียดายที่ไม่มีข่าวดีมากเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณในกรณีล้มละลาย
ผลกระทบจากการล้มละลายต่อคะแนนเครดิต
เป็นเรื่องยาก - หรือดีกว่ายังเป็นไปไม่ได้ - เพื่อคาดการณ์ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงแค่ไหนหลังจากที่คุณยื่นล้มละลาย ผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่เครดิตของคุณอยู่ในขณะนี้และข้อมูลใดบ้างที่อยู่ในรายงานเครดิตของคุณ
ในปี 2010 FICO ได้เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับ ความผิดพลาดใน การล้มละลายและ เครดิต อื่น ๆ ที่ มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ การใช้ภาพจำลองที่มีรูปแบบเครดิตที่แตกต่างกันสองรูปแบบ FICO พบว่าการล้มละลายอาจทำให้ผู้ที่มีคะแนนเครดิต 780 คะแนนและคะแนนสะสมได้มากถึง 240 คะแนนสำหรับคนที่มีคะแนนเครดิต 680 คะแนน ในขณะที่บุคคลที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่าจะเสียคะแนนมากที่สุดในทั้งสองตัวอย่างคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคลจะสิ้นสุดในตำแหน่งเดียวกัน 540 และ 530 หากปัญหาเครดิตได้ดึงคะแนนของคุณไปไว้ในช่วง 500 แล้วคุณก็มีน้อยลง ของคะแนนเครดิตเพื่อป้องกัน
แต่นี่เป็นเพียงตัวอย่างของสิ่งที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณ ของคุณอาจไม่ลดลงมากหรืออาจลดลง คุณจะไม่ทราบจนกว่าคุณจะยื่นจริง
การล้มละลายทั้งหมดเหมือนกันหรือไม่?
ตัวอย่างของ FICO ไม่ได้แยกความแตกต่างระหว่าง บทที่ 7 และบทที่ 13 การล้มละลายการล้มละลาย ทั้งสองประเภทสำหรับหนี้สินส่วนบุคคล
บทที่ 7 การล้มละลาย จะเร็วที่สุดโดยมี การปลดออก เกิดขึ้นไม่กี่เดือนหลังจากที่คุณยื่นเอกสาร (ถ้าคุณมีสิทธิ์) ต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะเสร็จสิ้นการ ล้มละลายบทที่ 13 เนื่องจากคุณต้องวางแผนการชำระคืนสามถึงห้าปี
ทางเลือกในการล้มละลาย
แม้ว่าคุณอาจปฏิเสธการล้มละลายจากผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับคะแนนเครดิตของคุณโปรดจำไว้ว่าอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ การชำระหนี้และการบรรเทาทุกข์ รวมถึง:
- จ่ายด้วยตัวคุณเอง
- การวางแผนการจัดการหนี้ผ่าน หน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อ
- รวม
- การชำระบัญชี
- ยื่นล้มละลาย
จากนี้การ ยื่นล้มละลาย อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายมากที่สุด แต่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดถ้าคุณมีแหล่งข้อมูลที่ จำกัด สำหรับการชำระหนี้ของคุณ สามตัวเลือกแรกอาจไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณเลย แต่ตัวเลือกเหล่านี้อาจไม่สามารถใช้ได้ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ค่าใช้จ่ายและสถานะบัญชีของคุณ
กู้คืนเครดิตหลังจากล้มละลาย
หากคุณตัดสินใจที่จะยื่นล้มละลายทราบว่าเครดิตของคุณจะไม่สูญหายไปตลอดไป เมื่อคุณออกจากการล้มละลายและการเงินของคุณกลับมาทำงานคุณสามารถมุ่งเน้น สร้างคะแนนเครดิต ใหม่ ที่เกี่ยวข้องกับการสร้างประวัติศาสตร์การชำระเงินที่เป็นบวกกับเจ้าหนี้รายใหม่หรือบัญชีใด ๆ ที่รอดชีวิตจากการล้มละลาย
คุณอาจจะประหลาดใจที่ได้เห็นว่าหลังจากล้มละลายคุณจะเริ่มได้รับบัตรเครดิตอีกครั้งเพียงใด
การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึง 10 ปี แต่จะส่งผลต่อเครดิตของคุณน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปและเมื่อคุณเพิ่มข้อมูลเชิงบวกลงในรายงานเครดิตของคุณ เป็นไปได้ที่จะได้รับสถานะเครดิตที่ดีเยี่ยมหลังจากการล้มละลาย แต่คุณต้องผ่านขั้นตอนแรก หากเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด