การยืมเงินกู้จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

สินเชื่อมีผลต่อเครดิตของคุณอย่างไร

เงินให้กู้ยืมคือเงินที่ได้รับจากบุคคลหนึ่ง (ผู้ให้กู้) ไปยังอีก (กู้) กับสัญญาว่าจะชำระคืน เมื่อคุณยืมเงินคุณมักจะเซ็นสัญญาที่ยินยอมที่จะชำระเงินจำนวนหนึ่ง ๆ ตามจำนวนวันที่กำหนดในแต่ละเดือน

ในแง่กว้างเครดิตคือความไว้วางใจหรือความเชื่อที่คุณจะจ่ายคืนเงินที่คุณยืม คุณกล่าวว่ามี เครดิตที่ดี เมื่อผู้ให้กู้เชื่อว่าคุณจะชำระหนี้และภาระผูกพันทางการเงินอื่น ๆ ของคุณได้ทันเวลา

อย่างไรก็ตามเครดิตไม่ดีแสดงว่าคุณไม่น่าจะจ่ายค่าบริการตามเวลา

การชำระเงินของคุณเกี่ยวกับการกู้ยืมและแม้กระทั่งการกู้ยืมเงินเองมีผลกระทบต่อเครดิตของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งคะแนนเครดิตซึ่งเป็นภาพรวมที่เป็นตัวเลขของประวัติเครดิตของคุณ ณ จุดที่กำหนด

การให้สินเชื่อส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ

เพียงแค่สมัครสินเชื่อสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณได้แม้ว่าจะมีคะแนนไม่มากนักก็ตาม นั่นเป็นเพราะ 10% ของคะแนนเครดิตของคุณมาจากจำนวนใบสมัครที่ใช้เครดิต ทุกครั้งที่คุณสมัครเครดิต การสอบถาม จะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณซึ่งแสดงว่าธุรกิจได้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณแล้ว การสอบถามข้อมูลโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาสั้น ๆ อาจบ่งชี้ว่าคุณต้องการเงินกู้หรือว่าคุณกำลังรับเงินกู้มากกว่าที่คุณสามารถจัดการได้

หากคุณกำลังหาสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์คุณมีช่วงเวลาผ่อนผันในระหว่างที่ การสอบถามข้อมูลเงินกู้หลายฉบับ ไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

แม้หลังจากที่คุณทำเสร็จแล้วอัตราการช็อปปิ้งการสอบถามข้อมูลเงินกู้จะถือว่าเป็นแอพพลิเคชันเดียวแทนที่จะเป็นหลายรายการ ช่วงเวลาดังกล่าวอยู่ระหว่าง 14 ถึง 45 วันขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตที่ผู้ให้กู้ตรวจสอบคะแนนของคุณกำลังใช้อยู่ มุ่งมั่นที่จะให้การช็อปปิ้งเงินกู้ภายในระยะเวลาอันสั้นเพื่อลดผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ

การชำระคืนเงินกู้แบบทันเวลาทำให้ได้คะแนนเครดิตมากขึ้น

เมื่อคุณได้รับอนุมัติเงินกู้ยืมคุณจำเป็นต้องชำระเงินเป็นรายเดือนตามเวลา การชำระคืนเงินกู้ของคุณจะมีผลกระทบอย่างสำคัญต่อเครดิตของคุณ เนื่องจากประวัติการชำระเงินเป็นคะแนนเครดิตของคุณถึง 35% ทำให้การชำระเงินตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญในการสร้างคะแนนเครดิตที่ดี แม้การชำระเงินที่ไม่ได้เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณได้

การชำระคืนเงินกู้ทันเวลาจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณทำให้คุณเป็นผู้กู้ที่น่าสนใจยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตามการชำระคืนเงินกู้ล่าช้าจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย การขาดการชำระคืนเงินกู้อาจส่งผลให้เกิดการชำระเงินล่าช้าตามด้วยสิวร้ายแรงกว่าการยึดทรัพย์สินและการยึดสังหาริมทรัพย์

ยอดคงเหลือสินเชื่อสูงอาจเป็นอันตรายเครดิต

ความสมดุลของเงินกู้ของคุณมีผลต่อเครดิตของคุณ คุณจะได้รับคะแนนเครดิตเมื่อคุณจ่ายยอดดุลของคุณลง ช่องว่างระหว่างวงเงินสินเชื่อเดิมกับยอดเงินกู้คงเหลือของคุณยิ่งใหญ่มากเท่าใดคะแนนเครดิตของคุณจะดียิ่งขึ้น

สินเชื่อและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

เงินกู้ของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับรายได้ของคุณจะไม่รวมอยู่ในคะแนนเครดิตที่จัดทำโดย FICO และเครดิตบูโร แต่ผู้ให้กู้จำนวนมากพิจารณารายได้เป็นปัจจัยในความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของคุณดังนั้นคะแนนเครดิตที่เป็นกรรมสิทธิ์อาจใช้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ เป็นตัวพิจารณาเครดิต

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเปรียบเทียบเงินให้กู้ยืมและบัตรเครดิตทั้งหมดกับรายได้รวมของคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงอาจเพิ่มคะแนนความเสี่ยงของคุณกับผู้ให้กู้และทำให้คุณปฏิเสธการกู้ยืมเงิน