ห้าวิธีในการรวมหนี้สินด้วยตัวคุณเอง

วิธีการรวมหนี้ที่ดีไม่ดีและน่าเกลียด

เมื่อคุณมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตหลายแบบการจ่ายเงินให้หมดอาจเป็นกระบวนการที่ท้าทายและยาวนาน เป็นการยากที่จะทำให้ยอดหนี้ของคุณดีขึ้นเมื่อคุณต้องแบ่งการชำระเงินระหว่างพูดเจ็ดบัญชีอื่น มันจะง่ายกว่าที่จะจ่ายเพียงหนึ่งใบและดูแลหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดของคุณหรือไม่ คุณสามารถรวมหนี้โดยการรวมการชำระหนี้ของคุณและชำระหนี้ของคุณได้เร็วขึ้น

มีหลายวิธีที่คุณสามารถรวมหนี้สินด้วยตัวคุณเองโดยไม่ต้องจ่ายเงินให้ บริษัท ที่รวมบัญชีหนี้สิน

การโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิต

คุณสามารถใช้การ โอนยอดคงเหลือใน อัตราที่ต่ำเพื่อย้ายยอดคงเหลือไปยังบัตรเครดิตใบเดียว นั่นคือหากบัตรเครดิตของคุณมีวงเงินเครดิตเพียงพอ

วงเงินเครดิตต่ำไม่จำเป็นต้องหยุดคุณจากการโอนเงิน คุณสามารถโอนยอดคงเหลือบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดหนึ่งหรือสองใบเพื่อลดความเจ็บปวดได้ ก่อนที่จะรวมหนี้กับการโอนยอดคงเหลือโปรดตรวจสอบว่าคุณจะ ประหยัดเงิน ด้วยการโอนเงิน มันไม่คุ้มค่าที่จะรวมหนี้และท้ายจ่ายมากขึ้น

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อบ้าน

คุณสามารถยืมเงินจากตราสารทุนในบ้านของคุณโดยใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยและใช้เงินกู้เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นบัญชีสิ้นงวดที่มีการชำระคืนในช่วงระยะเวลาหนึ่ง

วงเงินเครดิตของบ้านเป็นบัญชีแบบเปิดเหมือนกับบัตรเครดิตที่คุณสามารถยืมและชำระได้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยและวงเงินสินเชื่อส่วนใหญ่มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและมีวงเงินกู้ยืมที่สูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ อย่างไรก็ตามมีข้อเสียเปรียบ คุณกำลังรักษาความปลอดภัยหนี้บัตรเครดิตด้วยส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ

หากคุณตกอยู่เบื้องหลังการชำระเงินของคุณคุณต้องเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์ซึ่งเลวร้ายยิ่งกว่าการผิดนัดชำระเงินผ่านบัตรเครดิตของคุณ

สินเชื่อรวม

การรวมเงินกู้ จะใช้เพื่อรวมหนี้สินทั้งหมดของคุณเท่านั้น เงินกู้ยืมเหล่านี้อาจได้รับจากธนาคารรายใหญ่หรือจาก บริษัท ที่รวมกิจการที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่เรียกว่า โปรดใช้ความระมัดระวังในการใช้ บริษัท รวมตราสารหนี้เพื่อรวมหนี้สิน เงินให้กู้ยืมเหล่านี้มักจะรวมถึงค่าธรรมเนียมพิเศษทำให้ต้นทุนของเงินกู้ที่สูงขึ้นมาก หลีกเลี่ยงการยืมเงินจาก บริษัท เหล่านี้ ให้หาเงินกู้ประเภทอัตราดอกเบี้ยต่ำจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณเพื่อขอคำรับรองที่ดีขึ้นและเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ถูกหลอกลวง

ยืมนโยบายการประกันชีวิต

ไม่ใช่วิธีที่พึงปรารถนามากที่สุดในการรวบรวมหนี้สินโดยไกล แต่ถ้าต้องเลือกระหว่างเงินกู้ประกันชีวิตหรือ การล้มละลาย การยืมเงินจากการประกันของคุณอาจดีที่สุด โดยทั่วไปคุณสามารถกู้ได้ถึงมูลค่าเงินสดของเงินกู้ของคุณและใช้เงินที่ได้จากการรวมหนี้สิน บริษัท ประกันของคุณไม่จำเป็นต้องให้คุณชำระเงินตราบเท่าที่เงินกู้มีค่าน้อยกว่ามูลค่าเงินสดของนโยบาย แต่เป็นความคิดที่ดีที่จะชำระเงินทุกครั้ง หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ค่าเสียชีวิตจะถูกใช้เพื่อปกปิดสิ่งที่คุณยืมและผู้รอดชีวิตของคุณอาจไม่ได้รับอะไรเลย

ยืมจากการเกษียณอายุ

นี่เป็นอีกวิธีสุดท้ายที่คุณสามารถใช้ในการรวมหนี้สิน แผนการเกษียณอายุส่วนใหญ่ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเงินกับพวกเขาได้ แต่มี ข้อเสียบางประการที่ ต้องรวมกับเงินกู้ 401k สำหรับผู้เริ่มต้นเงินกู้จะต้องชำระคืนภายในห้าปีหรือจะถือว่าเป็นการเบิกถอนต้นและจะต้องได้รับโทษและภาษีเงินได้ ไม่เพียงแค่นั้นถ้าคุณออกจากงานเงินกู้จะครบกำหนดภายใน 60 วันหรือคุณจะต้องเผชิญกับการลงโทษการถอนต้น คิดนานและหนักก่อนที่จะยืมจากการเกษียณอายุของคุณและทำเฉพาะเมื่อตัวเลือกอื่น ๆ กำลังถอนตัวออกจากการเกษียณอายุ

ข้อเสียของการรวมหนี้

ตัวเลือกทั้งหมดนี้ไม่เหมาะอย่างยิ่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งการประกันชีวิตและเงินให้กู้ยืมเพื่อการเกษียณอายุ แต่คุณควรรู้ว่าพวกเขามีอยู่จริง ก่อนที่คุณจะรวมหนี้ให้ชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดที่มีให้คุณ

เข้าใจถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับวิธีการรวมหนี้สินของคุณ สุดท้ายให้แน่ใจว่าคุณชำระคืนเงินกู้ที่คุณจะออกไปรวมหนี้

เมื่อคุณรวมหนี้สินคุณจะไม่จ่ายเงินให้หมด แต่คุณเพียงแค่ย้ายไปรอบ ๆ ในลักษณะที่ทำให้ง่ายต่อการชำระเงิน การสับเปลี่ยนหนี้อาจมีค่าใช้จ่ายมากขึ้นใช้เวลามากขึ้นหรือทำให้อนาคตของคุณเสี่ยง