ไม่ว่าคุณจะให้เงินสำหรับวันหยุดวันเกิดหรือการสำเร็จการศึกษาต่อไปนี้เป็นคำแนะนำวิธีที่ดีที่สุดในการมอบสิ่งที่เป็นสีเขียว
ตัดสินใจว่าคุณต้องการทำอะไร
ก่อนที่จะให้ของขวัญเป็นเงินสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าเหตุใดคุณจึงทำมัน คุณกำลังมองหากองทุนเป้าหมายในอนาคตเช่นวิทยาลัยหรือ เกษียณอายุ ? คุณต้องการที่จะสอนเด็กวิธีการลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวม? เป็นจุดมุ่งหมายของคุณเพื่อดูความสุขบนใบหน้าเด็กของคุณเมื่อเขาตระหนักว่าเขามีเงินสดของตนเองเพื่อตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายอย่างไร หรือคุณเป็นเพียงแค่การสูญเสียที่สมบูรณ์สำหรับสิ่งที่จะซื้อบุตรหลานของคุณ?
Susan Beacham ผู้ก่อตั้ง Money Savvy Generation และผู้ร่วมเขียนเรื่อง "OMG: คู่มือเงินอย่างเป็นทางการสำหรับนักศึกษาวิทยาลัย" ข้อแม้อันยิ่งใหญ่อย่างหนึ่ง: "ถ้าคุณต้องการ ให้เงินเป็นของขวัญให้แน่ใจว่ามันเป็นของขวัญและไม่ได้มีสายผูกพัน "เธอกล่าว และถ้าคุณตัดสินใจที่จะแนบสตริงบาง?
"ให้แน่ใจว่าคุณจะล่วงหน้ามากเกี่ยวกับเรื่องนั้น"
เข้าใจความหมายของเงินสด ... แก่ผู้รับ
นี่เป็นวิธีที่ดีในการทำให้หลานหลานวัย 7 ขวบผิดหวังในวันคริสต์มาส: ใส่เช็คในถุงน่องของเธอ "ถ้าคุณคาดหวังว่าจะได้รับคำตอบอย่างสุดซึ้งจากเด็กคนนี้คุณจะไม่ได้รับมัน" Beacham กล่าว สำหรับเด็กเล็กเช็คไม่ใช่เงินที่สามารถใช้จ่ายได้นั่นก็คือแนวคิดแบบนามธรรม
เงินสดจะดีกว่า แต่ถึงแม้จะต้องอยู่ในรูปแบบที่ผู้รับสามารถเข้าใจได้ "บิลเงินหนึ่งร้อยเหรียญมีขนาดเท่ากับยี่สิบสี่เท่าขนาดเท่ากับสิบ" เธอกล่าว "เด็กบางคนได้รับมัน เด็กส่วนใหญ่ไม่ได้ "และแม้เด็กเหล่านั้นที่เข้าใจก็รู้ว่าไม่มีใครจะปล่อยให้พวกเขาแขวนไว้บนใบเรียกเก็บเงินหนึ่งร้อยเหรียญ - มันใหญ่เกินไป
ดังนั้นถ้าคุณต้องการเก็บเป็นของขวัญเป็นเงินสดให้แบ่งมันออกเป็นชิ้น ๆ ที่เด็กสามารถทำธุรกรรมได้จริงเพื่อที่จะได้เรียนรู้ที่จะจัดการกับเงิน สำหรับเด็กเล็กให้พิจารณาม้วนสี่ (ให้แน่นอนว่าพวกเขาไม่ได้เป็นเด็กที่ไตรมาสที่มีอันตรายสำลัก!) สำหรับเด็กวัยรุ่นและวัยรุ่นให้แจ้งด้วยตัวอักษรที่อธิบายว่าเหตุใด Beachem แนะนำบางอย่างเช่นนี้:
"สิ่งที่เรากำลังให้คุณวันหยุดนี้เป็นเงินสด เราต้องการให้คุณได้รับบางสิ่งบางอย่างสำหรับตัวคุณเองที่คุณต้องการ ไม่เป็นไรสำหรับคุณที่จะซื้อสิ่งที่คุณต้องการเช่นรองเท้าคู่ใหม่ แต่ถ้าคุณต้องการนำมันไปทางจักรยานใหม่ของคุณเราจริงๆจะรักที่. "
ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ได้ผูกสตริงไว้ แต่คุณให้คำอธิบายและคำแนะนำ
กำหนดความคาดหวังอย่างมากอย่างระมัดระวัง
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณเข้าใจอย่างชัดเจนและรอบคอบเกี่ยวกับความตั้งใจของคุณเมื่อเริ่มต้นการให้ของขวัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณให้เงินจำนวนมากแก่เด็กที่มีอายุมากกว่าหรือผู้ใหญ่
ผู้รับได้รับความคาดหวังอย่างรวดเร็วและ (ในบางกรณีขึ้นอยู่กับของขวัญเหล่านี้การจัดงบประมาณให้กับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยการต่อเติมบ้านการพักผ่อนประจำปีและอื่น ๆ หากความตั้งใจของคุณคือการให้ของขวัญครั้งเดียวหรือเพียงแค่ทำเป็นช่วง ๆ ไปให้บุตรหลานของคุณ รู้ว่าแผนคืออะไร
เข้าใจถึงผลกระทบทางภาษี
กฎภาษีเกี่ยวกับการให้ของขวัญเป็นสิ่งที่ตรงไปตรงมา คุณได้รับอนุญาตให้ขึ้นไป $ 14,000 ต่อบุคคลทุกปี; คู่สมรสของคุณสามารถทำเช่นเดียวกันซึ่งจะช่วยให้ของขวัญร่วมกันได้ 28,000 เหรียญ หากคุณต้องการให้มากกว่านี้คุณสามารถลดลงได้ถึง 5 ล้านเหรียญสหรัฐฯบวกกับที่คุณได้รับอนุญาตให้ออกไปในช่วงชีวิตหรือที่เสียชีวิต (เรียกว่า Unified Credit) แต่นั่นจะทำให้ต้อง ส่งการคืนภาษีของขวัญ (ภาษีเหล่านี้อยู่ในสถานที่เนื่องจากการใช้ที่ร่ำรวย gifting เพื่อย้ายเงินออกจากที่ดินของพวกเขาก่อนที่จะเสียชีวิตเพื่อที่จะไม่ต้อง เสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ )
นอกจากนี้คุณยังจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับภาษีเด็กเล็กโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะเปลี่ยนของขวัญให้เป็นบทเรียนการลงทุน บทบัญญัติ IRS นี้ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อป้องกันพ่อแม่ที่ดีต่อการทำเงินในวงเล็บภาษีสูง ๆ จากการพยายามกำบังเงินในชื่อ (และบัญชีที่อยู่ในความคุ้มครอง) ของเด็กที่ไม่ได้ทำดีซึ่งอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า
รายได้แรก 1,000 ดอลลาร์ที่ ยังไม่ถือเป็นรายได้ (กำไรจากเงินลงทุนดอกเบี้ยจ่ายเงินปันผล ฯลฯ ) ในบัญชีของเด็กเป็นปลอดภาษี หมื่นคนถัดไปจะเสียภาษีในอัตราภาษีของเด็กและรายได้ที่ไม่ได้รับในมากกว่า 2,000 ดอลลาร์จะถูกหักภาษี ณ อัตราผู้ปกครอง ดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะลงทุนซื้อของขวัญเงินสดเหล่านั้นให้เข้าใจว่าอาจมีผลกระทบต่อภาษีถ้าการลงทุนลุกลามออกไป
ของขวัญวันนี้สำหรับวันพรุ่งนี้
หนึ่งในวิธีที่ของขวัญของที่มีค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งก็คือมันสามารถกองทุนความฝันในอนาคตจากวิทยาลัยเพื่อการเกษียณอายุ, คริสเฉินกลยุทธ์ความมั่งคั่งอธิบายกลยุทธ์ทางการเงิน Insight อธิบาย แต่คุณต้องนำไปทำงาน หากบุตรหลานของคุณทำงานคุณสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA แทนได้ในจำนวนที่เท่ากันกับรายได้ของพวกเขา (สูงสุด 5,500 ดอลลาร์ต่อปี) ของขวัญนับเป็นส่วนหนึ่งของ $ 14,000 ที่คุณได้รับอนุญาตให้มอบให้
เมื่อคุณให้ของขวัญของ Roth บริจาคนั่งกับบุตรหลานของคุณและพูดคุยเกี่ยวกับวิธีการลงทุนเงินเพื่อให้เติบโตในอนาคต (หรือเพียงแค่ของขวัญมันพร้อมกับหนังสือการเงินส่วนบุคคล.) คุณยังสามารถใส่เงินใน บัญชีที่โบรกเกอร์ robo เช่น Wealthfront หรือ Betterment จากนั้นให้รหัสผ่านแก่เด็ก ๆ ของคุณเพื่อให้พวกเขาสามารถเข้าสู่ระบบและติดตามความคืบหน้าได้ ถ้าเป็นของขวัญสำหรับวิทยาลัยมีบทบัญญัติภาษี (มักใช้โดยปู่ย่าตายายใจกว้าง) ที่ช่วยให้ห้าปีของของขวัญ 14,000 เหรียญที่จะทำทันทีเพื่อบัญชีออมทรัพย์วิทยาลัย 529 ที่ทำให้เงินมีเวลามากขึ้นในการผสม
ไม่เข้าใจคำถาม "เหมาะสม"
ในที่สุดไม่มีข้อสงสัยใด ๆ เลยว่าเงินบริจาคมาพร้อมกับสัมภาระ Beachem แนะนำว่าคุณไม่ควรแขวนมันขึ้นมา "ไม่เข้าใจผิดมากนัก" เธอแนะนำ ถ้ารู้สึกดีที่จะให้มันก็จะรู้สึกดีที่จะได้รับมัน
กับสนาม Hayden