คุณสามารถเก็บบัตรเครดิตบางประเภทได้หรือไม่ถ้าคุณยื่นล้มละลาย?

การเลิกงานเป็นเวลานานถือเป็น เหตุผลหนึ่งที่ทำให้คนล้มละลาย (คนอื่น ๆ เป็นค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้ชำระเงินและการหย่าร้าง) ถ้าคุณใช้ บัตรเครดิต ของคุณอยู่ลอยตัวในขณะที่คุณกำลังออกจากงานก็เกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับการจัดการกับหนี้ที่ไม่มีความช่วยเหลือบาง นี่เป็นเรื่องราวของตัวแทนฝ่ายขายที่ไม่ได้ทำงานเป็นเวลาหกเดือน:

เรียน Carron:

ฉันเป็นตัวแทนฝ่ายขายของ บริษัท ที่ขายอุปกรณ์ทางการแพทย์ เมื่อสองปีก่อนผมออกไปทำงานประมาณหกเดือน ภรรยาของฉันช่วยสนับสนุนครอบครัวด้วยงานของเธอ แต่สิ่งที่แน่นแฟ้น เราใช้เครดิตเป็นจำนวนมากเพื่อให้เราดำเนินการต่อและใช้ประโยชน์จากบัตรของเรา เรายังยืมเงิน 5,000 ดอลลาร์จากพ่อของเธอ

ในที่สุดฉันก็มีงานทำและเราได้รับความคืบหน้าในการชำระหนี้ของเรา แต่ดูเหมือนว่าเราอยู่ในหลุมที่เราไม่สามารถปีนออกได้ Maddie และฉันต้องการยื่นล้มละลายใส่ข้อมูลทั้งหมดนี้ไว้ข้างหลังเราและเริ่มต้นใหม่ ก่อนที่เราจะทำเราหวังว่าคุณจะสามารถตอบคำถามบางอย่างได้

ฉันกังวลว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันถูกไล่ออกอีกครั้ง ฉันต้องการถือบัตรเครดิตคู่ของฉันไว้ในกรณีนี้ เราสามารถทำเช่นนั้นได้หรือไม่? ถ้าฉันเปิดบัญชีเหล่านี้ไว้จะไม่ช่วยเราสร้างเครดิตใหม่หลังจากล้มละลายหรือไม่?

เราตั้งใจอย่างเต็มที่ที่จะจ่ายเงินให้กับพ่อของ Maddie จำนวน 5,000 เหรียญที่เรายืม ฉันไม่อยากให้เขาเป็นเจ้าหนี้

ถ้าฉันไม่ได้รับการปลดออกฉันกังวลเกี่ยวกับบัตรเครดิตของ บริษัท ของฉัน ชื่อของฉันอยู่บนบัตรและฉันเข้าใจว่าฉันเป็นบุคคลที่ต้องรับผิดชอบในเรื่องนี้ ฉันมียอดเงินในขณะนี้เพราะฉันยังไม่ได้รับการชดเชยสำหรับการเดินทางทางธุรกิจครั้งล่าสุดของฉัน เกิดอะไรขึ้นเมื่อฉันยื่นล้มละลาย?

ขอบคุณ

แอนดรู

ลองดูว่าเราสามารถแก้ปัญหาความกังวลของ Andrew ได้หรือไม่:

ฉันสามารถเก็บคู่บัตรเครดิตได้หรือไม่? ในคำว่า "ไม่" การล้มละลายไม่ใช่การเลือกและเลือกข้อเสนอ การล้มละลายขึ้นอยู่กับ หลักการแห่งความเป็นธรรม เจ้าหนี้ทั้งหมดจะได้รับการปฏิบัติเหมือนกัน คุณไม่ควร ปล่อย ยอดดุล 5,000 ดอลลาร์ที่คุณค้างชำระให้กับ First National Visa แต่ต้องรักษาเงินกู้ส่วนบุคคลที่คุณยืมจากสหภาพเครดิตในที่ทำงาน

บางครั้งผู้คนจะบอกฉันว่าพวกเขาไม่ได้ระบุเจ้าหนี้เนื่องจากบัญชีมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ ฉันยังมีลูกค้าถามฉันว่าพวกเขาสามารถถือเข้าบัญชีเพื่อให้ง่ายต่อการสร้างเครดิตอีกครั้งหลังจากที่ล้มละลายสิ้นสุดลง แต่น่าเสียดายที่ผู้ให้กู้ไม่ได้ดูในลักษณะเดียวกับที่คุณทำ เจ้าหนี้หลายรายสมัครรับบริการที่อ่านเอกสารล้มละลายทั่วประเทศในแต่ละวัน พวกเขาเปรียบเทียบเอกสารที่ยื่นต่อกับฐานข้อมูลลูกค้าของตนเอง บัญชีที่ใช้งานอยู่แม้ว่าบัญชีจะมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ตรงกับกรณีการล้มละลายก็ตามจะสูญเสียสิทธิ์การกู้ยืมทันที

นอกจากนี้ยังมีข้อสังเกตแม้ว่าจะเป็นเรื่องที่เห็นได้ชัด แต่บัญชีใด ๆ ที่คุณไม่ได้ระบุในเอกสารล้มละลายของคุณจะ ไม่ถูกยกเลิก เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการปลดปล่อยเจ้าหนี้ต้องได้รับหนังสือแจ้งการล้มละลาย ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถระบุชื่อในบัญชีโดยไม่ใช้ที่อยู่หรือให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องซึ่งจะทำให้เจ้าหนี้สามารถระบุบัญชีได้ยาก

ศาลส่วนใหญ่ยังคงถือครองไว้ว่าคุณไม่สามารถออกบัญชีเหล่านั้นในอนาคตได้ ดังนั้นหากคุณใช้ยอดคงเหลือในบัญชีเหล่านั้นคุณจะต้องรับผิดต่อการชำระเงินจนกว่าจะถึงกำหนดเวลาในการดำเนินการ

ฉันสามารถป้องกันการกู้ยืมเงินจากพ่อของฉันในกฎหมายหรือไม่? ทั้งหมดที่ฉันกล่าวในส่วนก่อนหน้า? ใช้ที่นี่ด้วยเช่นกัน ในสายตาของกฎหมาย เงินกู้ยืมจากคุณพ่อของคุณในกฎหมายไม่ได้เป็นพิเศษ มีลักษณะเช่นเดียวกับเงินกู้จากสหภาพเครดิตและบัตรวีซ่า ดังนั้นหลักการความเป็นธรรมที่เราพูดถึงจะใช้ที่นี่เช่นเดียวกัน ในความเป็นจริงเมื่อคุณทำธุรกิจกับคนในวง (คนที่คุณมีความสัมพันธ์พิเศษ) ศาลจะพิจารณาการทำธุรกรรมเหล่านั้นให้ละเอียดยิ่งขึ้นเนื่องจากผู้คนมีแนวโน้มที่จะปฏิบัติต่อความสัมพันธ์เหล่านั้นด้วยความโปรดปราน

แต่คุณบอกว่าผมไม่ต้องการให้พ่อตาของฉันรู้เรื่องการล้มละลายและธุรกิจส่วนตัวของเรา ฉันกลัวเรือแล่นเรือ คุณเปิดตัวเองขึ้นเมื่อคุณตกลงที่จะกู้ครอบครัว ตามกฎหมายพ่อแม่ของคุณมีสิทธิเท่าเทียมกับเจ้าหนี้รายอื่นรวมทั้งสิทธิในการรับข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

เพื่อช่วยให้คุณรู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับเรื่องนี้แม้ว่าโปรดจำไว้ว่าคุณ สามารถจ่ายเงินให้เขา ได้แม้ในขณะที่เงินกู้รวมอยู่ในการล้มละลายและถูกปล่อยออก

การปลดปล่อยไม่ทำอย่างน่าอัศจรรย์ทำให้หนี้สินหายไป เพียง แต่คุณจะปลดปล่อยภาระหนี้สินใด ๆ ที่จะต้องเสียไป มีผลให้คุณเลือกที่จะชำระเงินภายหลังหากคุณเลือก แต่คุณไม่สามารถบังคับให้จ่ายเงินได้โดยเจ้าหนี้

หลีกเลี่ยงการโอนสิทธิพิเศษ: ฉันจะใส่คำที่นี่เกี่ยวกับ การโอนเงิน พิเศษ มีวิธีอื่นที่คุณสามารถทำให้เกิดความยากลำบากกับเงินกู้ครอบครัวในคดีล้มละลาย ก่อนที่จะล้มละลายถ้าคุณชำระเงินกู้ยืมครอบครัวเมื่อมีปัญหาในการชำระเงินให้กับเจ้าหนี้รายอื่นของคุณคุณจะไม่ปฏิบัติต่อเจ้าหนี้ทั้งหมดของคุณอย่างยุติธรรม การชำระเงินสำหรับเงินกู้ครอบครัวเรียกว่าการโอนเงินพิเศษ ผู้ ได้รับการแต่งตั้งจากศาลในการจัดการคดีของคุณมีอำนาจที่จะขอให้พ่อตาของคุณคืนเงินเหล่านั้น เงินดังกล่าวจะเข้าสู่สระว่ายน้ำซึ่งผู้ดูแลจะต้องจ่ายเงินตามสิทธิเรียกร้องตามสัดส่วนความหมายตามเปอร์เซ็นต์ของทั้งหมด

พ่อเลี้ยงของคุณอาจได้รับเงินคืนส่วนหนึ่ง แต่อาจจะไม่มากเท่ากับที่เขาต้องพลิกกลับ งานนี้ยุติธรรมแค่ไหน? มันอาจจะดูเหมือนเป็นผลที่รุนแรงสำหรับคุณพ่อของคุณในกฎหมาย แต่มันจะช่วยให้สระว่ายน้ำเจ้าหนี้ทั้งหมดของคุณมีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในความมั่งคั่งที่อื่นพวกเขาอาจจะปิดออก

จริยธรรมในเรื่องนี้: ปฏิบัติต่อเงินกู้ครอบครัวของคุณเช่นเดียวกับที่คุณปฏิบัติต่อวีซ่าหรือสหภาพเครดิต

สิ่งที่เกี่ยวกับบัตรเครดิต บริษัท ที่? ดังนั้น บริษัท จึงออกบัตรเครดิตที่คุณใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายในการเดินทางของคุณ คุณกังวลเกี่ยวกับการรวมเอาไว้ในการล้มละลายของคุณ คุณมีสิทธิที่จะกังวล แต่คุณจะต้องระบุรายชื่อบัตรหากคุณมีความรับผิดต่อผู้ให้กู้ในยอดเงิน

บัตรเครดิตของ บริษัท มีให้เลือกสามแบบโดยขึ้นอยู่กับว่าใครเป็นผู้รับผิดชอบต่อบัญชีนี้ (ไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ชำระเงิน):

• คำแถลงรายเดือนจะตรงไปที่นายจ้างและนายจ้างเป็นผู้รับผิดชอบในการจ่ายเงิน
• คำแถลงรายเดือนให้แก่ลูกจ้างซึ่งเป็นผู้รับผิดชอบในการชำระบัญชีแล้วขอให้นายจ้างชดใช้
• การรวมกันของทั้งสอง คำแถลงมักจะไปที่นายจ้างโดยตรง แต่พนักงานจะชดใช้ค่าเสียหายส่วนบุคคลของ บริษัท ให้แก่ บริษัท

เปิดเผยหรือไม่เปิดเผย? เมื่อคุณยื่นคำร้องล้มละลายคุณต้องแสดงรายการบัตรนั้นหากคุณมีความรับผิดชอบส่วนบุคคลใด ๆ หาก บริษัท ของคุณแบกรับภาระทั้งหมดและคุณไม่มีส่วนรับผิดชอบต่อบัญชีคุณจะไม่ควรใส่รายชื่อบัตร

หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณจะรับผิดชอบในการชำระเงินแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณควรสามารถล้างข้อมูลได้หรือไม่ แต่นี่อาจเป็นเงื่อนงำคุณ: ถ้านายจ้างของคุณไม่ได้ทำอะไรมากไปกว่าการมอบบัตร (แม้จะมีชื่อของคุณอยู่ด้วย) และบอกคุณว่าคุณสามารถซื้ออะไรได้บ้างมันอาจเป็น บริษัท ที่ออกบัตรที่ไม่มีหนี้สินส่วนตัว หากคุณต้องกรอกใบสมัครบัตรเช่นเดียวกับที่คุณทำเมื่อคุณยื่นขอบัตรประจำตัวส่วนบุคคลอื่น ๆ คุณอาจต้องรับผิดมากที่สุดและต้องระบุรายชื่อหนี้นั้นในการล้มละลายของคุณ

เกิดอะไรขึ้นกับบัญชีในการล้มละลายของฉัน? ดังนั้นจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณทำรายการบัตรในการล้มละลายของคุณ? เกือบจะทั่วถึงผู้ให้กู้จะปิดบัญชีทันทีที่ได้รับลมจากการล้มละลายของคุณ แต่ผู้ให้กู้จะยังคงคาดหวังการชำระเงินจากผู้กู้ร่วม - นายจ้างของคุณ - ถ้ามียอดเงินในบัญชี

ฉันต้องบอกผู้ว่าจ้างว่าฉันกำลังล้มละลายหรือไม่? หากคุณต้องระบุชื่อ บริษัท บัตรเครดิตคุณต้องพูดคุยกับนายจ้างของคุณก่อนที่คุณจะยื่นล้มละลาย นี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการให้พนักงานบัญชีหรือฝ่ายทรัพยากรบุคคลหรือเจ้านายของคุณค้นหาเมื่อพวกเขาได้รับแจ้งจากผู้ให้กู้ว่าบัญชีถูกปิดหรือแจ้งจากศาลล้มละลาย

ความคิดที่ว่าต้องนั่งลงกับนายจ้างและยอมรับว่าคุณกำลังจะล้มละลายสามารถข่มขู่สวย แม้จะมีสิ่งที่คุณอาจคาดหวังจากประสบการณ์ของผมนายจ้างส่วนใหญ่มีความเห็นอกเห็นใจค่อนข้าง ถ้าคุณทำงานให้กับ บริษัท ใหญ่คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณไม่ใช่พนักงานรายแรกที่พวกเขาได้ยื่นคำร้องขอล้มละลาย มั่นใจได้ว่า ผิดกฎหมายที่จะเลือกปฏิบัติ ต่อบุคคลเพื่อทำคดีล้มละลาย

ทางเลือกอื่นหาก บริษัท บัตรเครดิตล้มละลาย: การ ใส่บัญชีบัตรเครดิตของ บริษัท ดังกล่าวลงในคดีล้มละลายไม่เหมาะสำหรับคุณหรือนายจ้าง แต่ก็ไม่ใช่จุดจบของโลกด้วย จะต้องให้คุณและนายจ้างของคุณมาทำงานด้วยกัน ตัวอย่างเช่น:

• Corporate Card อีก หลายแห่ง: ธนาคารหลายแห่งในสหรัฐฯรวมถึง American Express, Bank of America, Capital One, Chase และ Citibank นำเสนอโครงการสินเชื่อธุรกิจ นายจ้างของคุณอาจมีความสัมพันธ์กับหนึ่งหรือหลายเหล่านี้และสามารถเข้าถึงธุรกิจบัตรเครดิตของโปรแกรม นายจ้างของคุณจะต้องยอมรับบัญชีที่ไม่ต้องการให้คุณรับภาระหนี้สินใด ๆ
• บริษัท บัตรเดบิต : นายจ้างของคุณอาจกำหนดให้คุณกับบัตรเดบิต นายจ้างไม่ชอบการจัดแบบนี้มากนัก พวกเขามีทางเลือกน้อยลงในการควบคุมการใช้จ่ายเมื่อมีการหักเงินโดยตรงจากบัญชีเงินฝาก
• บัตรเดบิตส่วนบุคคลของคุณ : สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดคือนายจ้างที่กำหนดให้คุณใช้บัตรเดบิตของคุณเอง แต่จะคืนเงินให้คุณในภายหลัง
• บัตรเครดิตส่วนบุคคลของคุณ : ฉันรู้คุณคิดว่า "รอ! ไม่ได้ฉันต้องใส่บัญชีทั้งหมดของฉันลงในคดีล้มละลายหรือไม่ "นั่นเป็นความจริง แต่ไม่มีเหตุผลใดที่คุณไม่สามารถลองเปิดบัญชีเครดิตอีกหลังจากที่คดีล้มละลายสิ้นสุดลง ในความเป็นจริงคุณอาจจะเริ่มรับข้อเสนอพิเศษก่อนที่หมึกจะแห้ง ส่วนใหญ่จะเป็นบัตรเครดิตค่าธรรมเนียม / ดอกเบี้ยสูงหรือบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัย แต่เป็นวิธีที่จะได้กลับเข้ามาในเกมและได้รับชิ้นส่วนพลาสติกที่จะมีในการเดินทางธุรกิจครั้งต่อไปของคุณ ลองใช้ แนวคิดเหล่านี้ ในการสร้างเครดิตหลังจากล้มละลาย