อย่าทำผิดพลาดเหล่านี้เมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต
คุณควรเริ่มต้นด้วยคำถามง่ายๆที่ทำให้เกิดเสียงไม่ชัด: คุณต้องการประกันชีวิตหรือไม่? คำตอบโดยละเอียดของคุณสำหรับคำถามนี้สามารถช่วยคุณตัดสินใจเลือกซื้อประกันชีวิตประเภทใดได้โดยสมมติว่าคุณต้องการให้คุณตัดสินใจ
หากคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการประกันชีวิตแล้วขั้นตอนต่อไปคือการเรียนรู้เกี่ยวกับประเภทของการประกันชีวิตและเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังซื้อนโยบายประเภทที่ถูกต้อง
คุณต้องการหรือไม่?
ความต้องการในการประกันชีวิตแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ - คนที่พึ่งพาคุณ หากคุณไม่มีผู้อยู่ในอุปการะคุณอาจไม่จำเป็นต้องประกันชีวิต หากคุณไม่ได้สร้างรายได้ที่สำคัญให้กับครอบครัวคุณอาจหรือไม่จำเป็นต้อง ประกันชีวิต
ถ้าเงินเดือนเป็นสิ่งสำคัญในการสนับสนุนครอบครัวการ จ่ายเงินจำนอง หรือตั๋วเงินอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นหรือส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัยคุณควรพิจารณาประกันชีวิตเพื่อเป็นหลักประกันว่าภาระทางการเงินเหล่านี้จะครอบคลุมในกรณีที่คุณเสียชีวิต
เท่าไหร่ที่คุณต้องการ?
ยากที่จะใช้กฎง่ายๆเพราะจำนวนประกันชีวิตที่คุณต้องการขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณจำนวนคนที่คุณรักหนี้สินและไลฟ์สไตล์ของคุณ อย่างไรก็ตามหลักเกณฑ์ทั่วไปที่คุณอาจมีประโยชน์คือการได้รับนโยบายที่ควรค่าระหว่าง 5 ถึง 10 เท่าของเงินเดือนประจำปีในกรณีที่คุณเสียชีวิต
นอกเหนือจากแนวทางดังกล่าวแล้วคุณอาจต้องการปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินเพื่อพิจารณาความครอบคลุมที่จะได้รับ
ประเภทของนโยบายชีวิต
มีนโยบายการประกันชีวิตหลายประเภทรวมถึงชีวิตทั้งชีวิตระยะยาวชีวิตที่แปรปรวนและชีวิตสากล
ชีวิตทั้งชีวิต มีทั้งค่าเสียหายตายและมูลค่าเงินสด แต่มีราคาแพงกว่าการประกันชีวิตประเภทอื่น ๆ
ในนโยบายการประกันชีวิตแบบเต็มรูปแบบเบี้ยประกันภัยของคุณยังคงเหมือนเดิมจนกว่าคุณจะได้จ่ายเงินตามนโยบาย นโยบายนี้มีผลบังคับใช้จนถึงวันที่คุณเสียชีวิตแม้ว่าคุณจะได้รับเบี้ยประกันแล้ว
การประกันชีวิตประเภทนี้อาจมีราคาแพงเนื่องจากค่าคอมมิชชั่นจำนวนมหาศาล (หลายพันเหรียญในปีแรก) และค่าธรรมเนียมจะ จำกัด มูลค่าเงินสดในช่วงปีแรก ๆ เนื่องจากค่าธรรมเนียมเหล่านี้ถูกสร้างขึ้นในสูตรการลงทุนที่ซับซ้อนคนส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าเงินของพวกเขามีเท่าไร ในกระเป๋าของตัวแทนประกันภัย
นโยบายเกี่ยวกับ อายุการใช้งานที่เปลี่ยนแปลง รูปแบบของการประกันชีวิตถาวรสร้างคลังสำรองเงินสดที่คุณสามารถลงทุนในตัวเลือกใด ๆ ที่ บริษัท ประกันภัยเสนอ มูลค่าของเงินสำรองของคุณขึ้นอยู่กับการลงทุนที่กำลังทำอยู่
คุณสามารถเปลี่ยนแปลงจำนวน เบี้ยประกัน ของคุณ ด้วยนโยบาย การประกันชีวิตสากล รูปแบบ การประกันชีวิต อีกรูปแบบหนึ่งโดยใช้รายได้สะสมบางส่วนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัย คุณสามารถเปลี่ยนแปลงจำนวนผลประโยชน์ที่เสียชีวิตได้ สำหรับความยืดหยุ่นนี้คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูงขึ้น
ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำว่าถ้าคุณอายุต่ำกว่า 40 ปีและไม่ได้มีครอบครัวจำหน่ายสำหรับการเจ็บป่วยที่คุกคามชีวิตคุณควรเลือก สำหรับ การประกันระยะยาว ซึ่งมี ประโยชน์ตาย แต่ ไม่มีมูลค่าเงินสด
ค่าประกันชีวิต
ประกันชีวิตที่ มี ราคาแพง ที่สุดน่าจะมาจากแผนการประกันชีวิตกลุ่มนายจ้างของคุณโดยสมมติว่านายจ้างของคุณเสนอข้อเสนอ นโยบายเหล่านี้มักเป็นนโยบาย ระยะยาว ซึ่งหมายความว่าคุณได้รับการคุ้มครองตราบใดที่คุณทำงานให้กับนายจ้างคนนั้น นโยบายบางอย่างสามารถเปลี่ยนเมื่อเลิกจ้าง
ค่าใช้จ่ายประเภทอื่น ๆ ของการประกันชีวิตจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนที่คุณซื้อ ประเภทของนโยบายที่ คุณเลือกวิธีปฏิบัติในการจัดจำหน่ายและจำนวนเงินค่าคอมมิชชั่นที่ บริษัท จ่ายให้กับตัวแทนของคุณ ต้นทุนพื้นฐานอ้างอิงจากตารางคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ คาดการณ์อายุขัยของ คุณ บุคคลที่มีความเสี่ยงสูงเช่นผู้ที่สูบบุหรี่มีน้ำหนักเกินหรือมีอาชีพที่เป็นอันตรายหรืองานอดิเรก (เช่นการบิน) จะต้องเสียเงินมากขึ้น
นโยบายการประกันชีวิตมักมีค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่เช่นค่าคอมมิชชั่นและค่าคอมมิชชั่นจำนวนมากซึ่งคุณอาจไม่ทราบจนกว่าจะซื้อนโยบาย
มี หลายชนิดที่แตกต่างกันของการประกันชีวิต และ บริษัท จำนวนมากที่มีนโยบายเหล่านี้ที่คุณควรใช้ที่ปรึกษาประกันภัยค่าเท่านั้นที่สำหรับค่าคงที่จะวิจัยนโยบายต่างๆที่มีให้คุณและแนะนำหนึ่งที่ดีที่สุด เหมาะกับความต้องการของคุณ เพื่อให้มั่นใจว่าวัตถุประสงค์ผู้ให้คำปรึกษาของคุณไม่ควรเป็นพันธมิตร กับ บริษัท ประกันภัยรายใดรายหนึ่ง และไม่ควรได้รับค่าคอมมิชชั่นจากนโยบายใด ๆ
ชายวัย 30 ปีที่มีสุขภาพดีสามารถคาดหวังที่จะจ่ายเงินประมาณ 300 เหรียญต่อปีสำหรับ การประกันชีวิตระยะยาว 300,000 เหรียญ การได้รับความคุ้มครองเท่ากันภายใต้นโยบายมูลค่าเงินสดจะมีราคาสูงกว่า 3,000 เหรียญ
บรรทัดด้านล่าง
เมื่อเลือกประกันชีวิตใช้ทรัพยากรอินเทอร์เน็ตเพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับพื้นฐานการประกันชีวิตค้นหาโบรกเกอร์ที่คุณไว้ใจแล้วมีนโยบายแนะนำที่ประเมินโดยที่ปรึกษาด้านค่าประกันเท่านั้น
ที่ปรึกษาทางการเงินที่รู้จักกันทั่วโลก Suze Orman เชื่อมั่นว่าถ้าคุณต้องการประกันซื้อระยะ; ถ้าคุณต้องการลงทุนซื้อการลงทุนไม่ใช่ประกัน อย่าผสมทั้งสองอย่าง ถ้าคุณเป็นนักลงทุนที่มีความเข้าใจและเข้าใจความหมายทั้งหมด ของนโยบายการประกันชีวิต ประเภทต่างๆคุณน่าจะซื้อประกันชีวิตระยะยาว