นโยบาย Hybrid แบบระยะยาว
เมื่อคำนวณผลประโยชน์รายวัน $ 100 คูณด้วย 365 วันในหนึ่งปีเป็นเวลา 3 ปีจะสร้าง "สระว่ายน้ำ" จำนวน 109,500 ดอลลาร์สำหรับการดูแล เงินจำนวนนี้จะจ่ายสำหรับการดูแลในสถานรับเลี้ยงเด็กสถานที่อยู่อาศัยที่มีการช่วยเหลือการดูแลผู้ใหญ่ตอนกลางวันหรือในที่อยู่อาศัยส่วนบุคคลของผู้ถือกรมธรรม์เมื่อเกณฑ์บางอย่างได้รับการปฏิบัติ
อะไรจะเกิดขึ้นเมื่อเงินหายไป?
เมื่อเงินหมดสิ้นนโยบายการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมจะไม่มีประโยชน์มากนัก อย่างไรก็ตามหาก นโยบายการประกันสุขภาพใน ระยะยาวไม่ได้ใช้เจ้าของจะสูญเสียการลงทุนของการชำระเงินเบี้ยประกันของเขาหรือเธอ ดังนั้นผู้สูงอายุบางคนเลือกที่จะไม่ซื้อนโยบายเหล่านี้แทนที่จะตัดสินใจพึ่งพาครอบครัวหรือเงินออมในปัจจุบันในกรณีที่การดูแลเป็นสิ่งที่จำเป็น
สิ่งที่ต้องจ่ายสำหรับมันออกจากพ็อกเก็ต?
ด้วย ต้นทุนการดูแลสุขภาพที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว และวันเดียวในบ้านพักคนชราที่มีต้นทุน 175 ดอลลาร์หรือมากกว่าในเมืองใหญ่การประกันตัวเองเป็นเรื่องที่มีความเสี่ยง
การพึ่งพาครอบครัวเป็นทางเลือกหนึ่ง แต่ไม่จำเป็นต้องเป็นไปได้ แต่น่าเสียดายที่ครอบครัวส่วนใหญ่ไม่มีเวลาทรัพยากรหรือความสามารถในการให้บริการดูแลตลอด 24 ชั่วโมงกับคนที่คุณรัก
"Return of Premium" Rider
อุตสาหกรรมประกันภัย ตระหนักดีว่าความต้องการของผู้บริโภคไม่ได้เป็นไปตามนโยบายการประกันการดูแลระยะยาว
แม้ว่านโยบายการประกันสุขภาพในระยะยาวแบบดั้งเดิมจะเป็นที่พอใจสำหรับบางคน แต่คนอื่น ๆ ก็ต้องการการค้ำประกันเพิ่มเติมในกรณีที่นโยบายการดูแลระยะยาวของพวกเขาไม่เคยถูกนำมาใช้ ดังนั้นนโยบายแบบดั้งเดิมเหล่านี้จึงมีการเพิ่ม "ผู้ขับขี่พรีเมี่ยม" หากนโยบายไม่ได้ใช้ในระยะเวลาหนึ่งกล่าวว่า 10 ปีแล้ว บริษัท ประกันภัยจะคืนส่วนหนึ่งส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันให้กับเจ้าของนโยบายหรือสมาชิกในครอบครัว เช่นเดียวกับผู้ขับขี่รายอื่นมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้ซื้อ
นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวแบบผสมผสานหรือแบบเชื่อมโยง
ในการตอบสนองต่อความต้องการของลูกค้าและตัวแทน บริษัท ประกันภัยได้ออกแบบสิ่งที่สามารถอธิบายได้ดีที่สุดว่าเป็นไฮบริดหรือนโยบายที่เชื่อมโยงกัน นโยบายเหล่านี้รวมประโยชน์ของข้อตกลงการชำระ เงินรายปี หรือ ประกันชีวิต กับสัญญาการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิม ด้วยนโยบายแบบผสมผสานผู้บริโภคมีสิทธิได้รับการประกันผลประโยชน์ในระยะยาวหรือหากไม่จำเป็นต้องมีการประกันสัญญาว่าจะได้รับประโยชน์จากการประกันตัวเองและผู้รับประโยชน์
นโยบายการดูแลระยะยาวแบบไฮบริดใช้อย่างไร?
นโยบายไฮบริดทำงานในหลายรูปแบบ นโยบายหนึ่งเชื่อมโยงการดูแลระยะยาวกับนโยบายการประกันชีวิต ด้วยแผนนี้ผู้ประกันตนฝากเบี้ยประกันไว้ในนโยบาย ขึ้นอยู่กับอายุเพศและสุขภาพของลูกค้า - สร้างสระว่ายน้ำได้ทันทีเพื่อการดูแลระยะยาว
ในเวลาเดียวกันผลประโยชน์การเสียชีวิตทันทีจะถูกสร้างขึ้นในการประกันชีวิต ตัวอย่างเช่นผู้หญิงที่ไม่สูบบุหรี่วัย 65 ปีที่มีสุขภาพดีและมีทรัพย์สินมีสภาพคล่องอยู่ที่ 175,000 เหรียญ หากเธอฝากเงิน 50,000 ดอลลาร์ในบัญชีนี้จะมีการสร้างผลประโยชน์ในระยะยาวประมาณ 87,000 เหรียญในทันที นอกจากนี้ยังมีผลประโยชน์ที่เสียชีวิตแก่ผู้รับประโยชน์ประมาณ 87,000 เหรียญซึ่งสร้างขึ้นจากส่วนประกันชีวิตของบัญชีนี้ ด้วยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเธอสามารถเลือกผู้ขับขี่ที่มีสิทธิได้ซึ่งจะให้สิทธิประโยชน์ในการดูแลรักษาในระยะยาวประมาณ 260,000 เหรียญซึ่งต่างจากเดิม 87,000 เหรียญ ในตัวอย่างนี้เธอได้รับการค้ำประกันการลงทุนของเธอรวมทั้งการป้องกันจากค่าใช้จ่ายสูงที่เกี่ยวข้องกับการพักฟื้นในโรงพยาบาล นอกจากนี้เธอยังคงมีทรัพย์สินอยู่ที่ 125,000 เหรียญ
การประกันภัยการดูแลระยะยาวที่เชื่อมโยงกับรายปี
อีกตัวอย่างหนึ่งของการรวมนโยบายการประกันสุขภาพระยะยาวแบบผสมผสานเหล่านี้จะเชื่อมโยงผลประโยชน์การดูแลระยะยาวกับการจ่ายเบี้ยปรับเบี้ยประกันภัยรายปีเดียว
ผลิตภัณฑ์นี้เริ่มต้นเป็นเงินรายปีกับเงินมัดจำหรือเงินฝากที่มีโครงสร้างตามเวลา หากไม่จำเป็นต้องใช้เงินงวดดังกล่าวจะได้รับผลประโยชน์เช่นเดียวกับเงินปีคงที่อื่น ๆ แต่ถ้าเจ้าของ / ผู้สูงอายุต้องการการดูแลในบ้านพักคนชราหรือที่อื่น ๆ สูตรจะถูกใช้เพื่อกำหนดจำนวนเงินผลประโยชน์รายเดือนที่มีให้กับลูกค้า ตัวอย่างที่ใช้มาก่อนหน้านี้ผู้หญิงวัย 65 ปีที่มีสุขภาพดีซึ่งฝากเงิน 150,000 เหรียญไว้ในบัญชีนี้จะมีข้อดีคือภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีการเติบโตอย่างปลอดภัยของเงินรายปีและประมาณ 4,700 เหรียญต่อเดือนสำหรับผลประโยชน์การดูแลระยะยาวเป็นเวลา 36 เดือน ด้วยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมผู้ขับขี่ที่ได้รับผลประโยชน์เพิ่มเข้ามาในนโยบายนี้จะให้ผลประโยชน์รายเดือนจำนวน 4,700 เหรียญสำหรับชีวิตของเธอ ในนโยบายประเภทนี้ผู้ขับขี่ที่ได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติมมักจะซื้ออย่างชาญฉลาดเพื่อให้ได้รับการค้ำประกันสูงสุด
ล่าสุดในระยะยาวดูแลนโยบายการประกันไฮบริด
การเพิ่มผลิตภัณฑ์ใหม่ล่าสุดในตลาดไฮบริดคือการจ่ายเงินค่าดูแลรักษาระยะยาว ผลิตภัณฑ์นี้ยังทำหน้าที่เหมือนเงินงวดคงที่ แต่มีตัวคูณการดูแลระยะยาวที่มีอยู่ในนโยบายนี้ ไม่มีไรเบี้ยประกันภัยที่ผูกติดอยู่กับนโยบายการเบิกเงินปีที่จัดทำโดยทางการแพทย์นี้ แทนส่วนหนึ่งของผลตอบแทนภายในในสัญญาจะใช้ในการจ่ายเงินสำหรับผลประโยชน์การดูแลระยะยาว ความคุ้มครองการดูแลระยะยาวคำนวณตามปริมาณความคุ้มครองที่เลือกไว้เมื่อซื้อนโยบาย บริษัท ประกันภัยมีการจ่ายเงิน 200% หรือ 300% ของมูลค่านโยบายรวมภายในสองหรือสามปีหลังจากที่ค่าบัญชีปีหมดลง ตัวอย่างเช่นผู้ถือกรมธรรม์ที่มีรายได้ 100,000 ดอลลาร์ซึ่งเลือกและรวมวงเงินผลประโยชน์ไว้ 300% และค่าสิทธิประโยชน์สองปีจะมีค่ารักษาพยาบาลระยะยาวเพิ่มอีก 200,000 เหรียญสหรัฐหลังจากที่ค่านโยบายเริ่มต้น 100,000 ดอลลาร์หมดลงแล้ว เจ้าของนโยบายจะใช้จ่ายเงินปีละ 100,000 เหรียญในช่วงเวลาสองปีและรับเงินเพิ่มอีก 200,000 เหรียญในช่วงสี่ปีหรือนานกว่านี้ ในตัวอย่างนี้สัญญาจะจ่ายเงิน 50,000 เหรียญต่อปีเป็นเวลาอย่างน้อย 6 ปี แต่การดูแลจะใช้เวลานานกว่าหากต้องการผลประโยชน์น้อยกว่า อีกครั้งถ้าการดูแลระยะยาวไม่จำเป็นต้องมีการจ่ายเงินงวดจะได้รับการจ่ายเงินมัดจำให้กับผู้รับประโยชน์รายชื่อใด ๆ
นโยบายไฮบริดใช้สำหรับคุณหรือไม่?
สถานการณ์เหล่านี้เป็นเพียงตัวอย่างพื้นฐานของวิธีการทำงานของไฮบริด กล่าวคือความคุ้มครองจะแตกต่างจากคนต่อคนขึ้นอยู่กับอายุสุขภาพเพศพรีเมี่ยมและผลประโยชน์ที่ได้รับการร้องขอ เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ถูกต้องคุณจำเป็นต้องมีภาพประกอบจาก บริษัท ประกันภัย ผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมเหล่านี้สามารถตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคและให้การรับประกันเพิ่มเติมโดยการรวมการประกันการดูแลระยะยาวแบบเดิมโดยมีข้อได้เปรียบของนโยบายการประกันชีวิตหรือเงินรายปี ดังนั้นผู้บริโภคที่ใช้นโยบายไฮบริดสามารถหลีกเลี่ยงการประกันตัวเองจากความหายนะในระยะยาวค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลและมีความอุ่นใจที่เกี่ยวข้องกับแผนครอบคลุม
AM Hyers เป็นเจ้าของและดำเนินการแผนประกันมลรัฐโอไฮโอ